卡在身邊卻出現(xiàn)刷卡記錄？人在國內(nèi)卻有國外的消費(fèi)記錄……隨著信用卡被“克隆”盜刷的風(fēng)險(xiǎn)日漸增大，信用卡用卡安全問題再次被持卡人熱議，尤其近期關(guān)于信用卡是否應(yīng)設(shè)置密碼的討論更是眾說紛紜。信用卡業(yè)內(nèi)人士提醒，設(shè)立密碼對于卡片來說是一種保護(hù)，而持卡人平時(shí)也應(yīng)該從細(xì)節(jié)處多留意用卡安全。
用卡安全有爭議
眾所周知，信用卡刷卡消費(fèi)有憑簽名或憑密碼交易兩種方式，銀行一般建議持卡人可以根據(jù)自身的習(xí)慣來自由選擇交易方式。
但是此前一直被人們認(rèn)為更為安全的憑借密碼交易方式被人質(zhì)疑——日前，一位網(wǎng)名為“Kcat”的網(wǎng)友發(fā)帖宣稱，信用卡不設(shè)密碼更安全。因?yàn)橐坏┰庥霰I刷，有密碼的持卡人將要付全責(zé)，但是憑借簽名消費(fèi)的持卡人則可以通過認(rèn)定權(quán)責(zé)由銀行來負(fù)責(zé)賠償。
但是也有業(yè)內(nèi)人士否認(rèn)了這一觀點(diǎn)�！叭绻挚ㄈ诉x擇憑簽名消費(fèi)，是由商戶驗(yàn)證客戶所持卡片的真實(shí)性及驗(yàn)證客戶簽名來完成，但由于僅驗(yàn)證簽名無法完全防范第三方冒用，因此發(fā)卡行一般推薦客戶盡可能使用密碼�！苯煌ㄣy行信用卡專家如此表示。
事實(shí)上，密碼驗(yàn)證是信用卡支付安全管理中非常重要的一個(gè)驗(yàn)證工具，同樣情況下有密碼的卡一定比無密碼的卡安全，因?yàn)槎嗔艘恢仳?yàn)證環(huán)節(jié)就多了一重保障，并且密碼的確是比其他工具更私密也更不容易被他人獲取驗(yàn)證的信息。只不過，這樣的安全控制需要客戶本人參與和盡責(zé)。
讓我們假設(shè)一下卡片遺失時(shí)發(fā)生的情況，假如兩張卡片同時(shí)遺失，不設(shè)密碼的信用卡可以被人輕易地用于POS機(jī)消費(fèi)或者進(jìn)行ATM機(jī)取現(xiàn)；而設(shè)置密碼的卡片則多了一重安全保障。在未知密碼的情況下，該信用卡無法被盜用。而且根據(jù)目前中國銀聯(lián)的仲裁規(guī)定，但凡音同（卡面上打制的凸字字母與持卡人身份證件上的姓名讀音相同），即認(rèn)定“相符”，因此僅憑簽名確認(rèn)消費(fèi)的方式確實(shí)相對“危險(xiǎn)”。
因此，對于信用卡是否需要設(shè)置交易密碼的問題，大部分業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，交易時(shí)不使用密碼驗(yàn)證比有密碼更容易被盜刷。但同時(shí)也有銀行信用卡專家提醒持卡人：假如因?yàn)槌挚ㄈ宋赐咨票９苊艽a，導(dǎo)致密碼泄露，比如曾將密碼信息提供給第三方、曾經(jīng)在不安全的設(shè)備或網(wǎng)站上操作造成密碼信息泄露等等情況，在信用卡被盜刷時(shí)，持卡人仍需對此承擔(dān)責(zé)任。
留意細(xì)節(jié)避風(fēng)險(xiǎn)
對于信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)，持卡人能夠“倚靠”的銀行服務(wù)是“信用卡失卡保障”。
據(jù)了解，所謂的失卡保障是指銀行承諾對于信用卡持卡人掛失前一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的盜刷損失，由銀行承擔(dān)一定金額的賠付。目前銀行提供的失卡保障時(shí)間段一般為48小時(shí)—72小時(shí)。
“但并非所有銀行都推出了該項(xiàng)服務(wù)。”興業(yè)銀行信用卡中心專家告訴記者，“有些銀行將這作為一項(xiàng)服務(wù)，持卡人可以免費(fèi)享受，有些銀行則需要持卡人自己申請開通該服務(wù)�！边@也就意味著，并不是所有信用卡都能享受失卡保障，也不是所有信用卡在被盜刷后都能獲得銀行的賠償。而且很多銀行規(guī)定，失卡保障只針對POS機(jī)刷卡消費(fèi)，不包括通過網(wǎng)絡(luò)、電話和ATM機(jī)發(fā)生的盜刷。也就是說，失卡保障是被設(shè)限的，即便持卡人擁有了這一權(quán)益，未必就可以高枕無憂。
此外，目前雖有多家銀行擁有失卡保障賠付，可對掛失前一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的盜刷進(jìn)行賠償，但基本針對簽名消費(fèi)模式。這是因?yàn)閷τ谠O(shè)置密碼的卡片而言，密碼是持卡人預(yù)先設(shè)置的，密碼的泄露與持卡人自身的疏忽脫不了關(guān)系，對于這樣的損失銀行和商家自然是不會(huì)負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?BR> 但目前也有個(gè)別能對設(shè)密碼消費(fèi)提供賠付的銀行。如交通銀行信用卡的“用卡無憂”服務(wù)，在保障期間，針對持卡人通過POS機(jī)刷卡簽字完成的交易，掛失前48小時(shí)所發(fā)生的損失，不論是否設(shè)置密碼，包括憑“密碼+簽名”方式交易的盜刷也可以獲得賠償，可享每卡最高4萬元人民幣的賠付金額。
但是銀行信用卡專家提醒，為了避免盜刷風(fēng)險(xiǎn)，持卡人仍需在平時(shí)留意細(xì)節(jié)，注意用卡安全�！氨热绯挚ㄈ说侥壳氨I刷、"偽卡"盛行的歐洲和東南亞旅行或公干后，回國后盡量與發(fā)卡行協(xié)商換一下卡片卡號，以防原卡信息被盜取后在國外被盜刷。同時(shí)建議持卡人開通很多銀行提供的信用卡短信消費(fèi)提醒。一旦信用卡被盜刷，這項(xiàng)服務(wù)可以及時(shí)提醒持卡人相關(guān)情況，減少損失的同時(shí)也可及時(shí)向銀行申請失卡保障。”