2011年，大眾必須直面的一個問題便是通貨膨脹給日常生活及家庭財富規(guī)劃帶來的影響。為了不讓財富縮水，人們都在尋求更好的資產(chǎn)保值方法，自然對保險產(chǎn)品的抗通脹功能也提出了更高的要求。
但當我們回顧2011年保險理財市場時卻發(fā)現(xiàn)，頭頂理財光環(huán)的保險投資類產(chǎn)品，收益率卻不怎么給力。比不過銀行理財產(chǎn)品的收益率不說，甚至部分產(chǎn)品還PK不過5年期定期存款。這也直接導致了2011年保險投資類產(chǎn)品吸引力銳減，從而銷售大幅下滑。
背后的原因當然還有：2011年資本市場萎靡不振的拖累，以及銀行攬儲密集發(fā)行理財產(chǎn)品的沖擊。
謀求產(chǎn)品創(chuàng)新
在短期內(nèi)收益率難挽頹勢的背景下，保險公司紛紛謀求產(chǎn)品創(chuàng)新，主攻高端市場。打響頭炮的就是變額年金。2011年6月，由金盛人壽推出的國內(nèi)首款變額年金產(chǎn)品在京、滬、廣、深四大城市開始試點，在歐美日市場熱銷的變額年金被正式引入中國市場。
復雜的投資結(jié)構(gòu)及配置原理，讓市場對這款“洋保險”投來了好奇的目光。緊接著，中美聯(lián)泰大都會人壽的相關(guān)變額年金產(chǎn)品也予以跟進，華泰人壽的相關(guān)變額年金產(chǎn)品也于日前獲得保監(jiān)會批準。保險理財創(chuàng)新邁開一大步。
除此之外，高端醫(yī)療險也是2011年保險理財市場的一大創(chuàng)新亮點。中美聯(lián)泰大都會人壽新推的“圓滿人生”健康保障計劃立足
“三重保障”，將目標客戶的范圍擴展至廣大“亞健康”群體。與之相比，金盛人壽推出的“福滿安康”個人醫(yī)療保障計劃，強調(diào)的是高性價比，即以“該款計劃所需支付保費比一般全球高端醫(yī)療保險優(yōu)惠近30%”為突破口，試圖搶占國內(nèi)高端醫(yī)療保險市場。
抗通脹產(chǎn)品“出山”
與此同時，作為理財體系中金字塔底部基石的保險產(chǎn)品，也正緊跟市場需求，升級開發(fā)出“抗通脹”產(chǎn)品。2011年4月，市場上就出現(xiàn)了一款創(chuàng)新型長期抗通脹的保險理財產(chǎn)品。據(jù)推出這款“金悅?cè)松碑a(chǎn)品的太平人壽介紹，這是一款分紅型的兩全保險，它在實現(xiàn)傳統(tǒng)兩全保險保障功能的同時，充分考慮到投保人抗通脹的市場需求，打出了一套由領(lǐng)取比例不斷提升、增額保額分紅和提高累積升息率等三個部分共同構(gòu)成的“組合拳”。
目前，在所有保險產(chǎn)品中，具備抗通脹能力的險種主要為萬能險和分紅險。但在多次加息之后，萬能險結(jié)算利率已經(jīng)PK不過5年期定期存款，從而對投保人的吸引力失色不少。也因此，分紅險轉(zhuǎn)而成為保險產(chǎn)品中抗通脹的主角，它也一直是壽險業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。
從分紅險的年度收益看，國內(nèi)保險業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在4%至5%，個別優(yōu)秀的保險公司更高。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率，跑贏CPI基本上不成問題。
業(yè)內(nèi)專家認為，國內(nèi)保險業(yè)當前所處的發(fā)展階段其實有利于分紅險銷售。近年來，監(jiān)管部門一直在加強對保障型產(chǎn)品的引導，而在較受市場歡迎的新型壽險產(chǎn)品中，分紅險的保障程度最高、保障功能最全，故而，保險公司當前都在借勢加大分紅險產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，投保人的選擇范圍也在不斷增多。
