每到年末，各大銀行又開(kāi)始為攬儲(chǔ)而大傷腦筋。今年9月30日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》強(qiáng)調(diào)，不得通過(guò)發(fā)行短期和超短期、高收益的理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)，并重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)期限在一個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理，杜絕不符合監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品，這無(wú)疑為銀行戴上了“緊箍咒”。連日來(lái)，記者走訪市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的“限售”，超短期理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)降溫不少，許多銀行紛紛轉(zhuǎn)推其他產(chǎn)品以吸引存款。
市場(chǎng)難覓超短期理財(cái)
今年以來(lái)，因監(jiān)管考核力度不斷加大，各銀行之間紛紛掀起“理財(cái)大戰(zhàn)”，靠發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)，其中期限短、收益高的超短期理財(cái)產(chǎn)品更成了“攬儲(chǔ)利器”。今年9月底，銀監(jiān)會(huì)下文杜絕銀行變相高息攬儲(chǔ)。
在監(jiān)管部門(mén)多次“喊�！敝�，連日來(lái)記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，新政效果正在逐漸顯現(xiàn)。目前，各家銀行都減少了短期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售的頻率，而像以往銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售最熱之時(shí)投資期為5天、7天、10天等超短期理財(cái)產(chǎn)品近期在市場(chǎng)上已難覓蹤影。同時(shí)，較前半年相比，各大銀行銷售的超短期、年化收益率高達(dá)6%甚至7%的理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)上均已鮮見(jiàn)，“虛高”現(xiàn)象不在。
開(kāi)放式產(chǎn)品趕來(lái)“填空”
銀監(jiān)會(huì)之所以叫停一個(gè)月以內(nèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品，目的是為了避免銀行存款“虛增”給監(jiān)管層進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理帶來(lái)困難。不過(guò)，記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，由于年末臨近，許多銀行為了完成剛性存款任務(wù)，往往絞盡腦汁推出替代型理財(cái)產(chǎn)品以“填補(bǔ)空白”。
“1天至365天，年化收益率1.95%至5%，實(shí)現(xiàn)天天理財(cái)�！弊蛉�，記者在省城北大街某國(guó)有銀行的電子滾動(dòng)屏上看到了不少這樣的滾動(dòng)型理財(cái)廣告。隨后，記者在采訪中了解到，興業(yè)銀行、招商銀行、光大銀行、工商銀行等多家銀行近期都開(kāi)始大力推廣此類理財(cái)產(chǎn)品。
據(jù)了解，滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品也稱開(kāi)放式產(chǎn)品。以1天、7天、14天等期限為一個(gè)投資周期，若產(chǎn)品開(kāi)放日投資者不贖回，則自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)投資周期。一般來(lái)講，以7天滾動(dòng)型產(chǎn)品為例，它的年化收益率基本在4%左右。
“超短期理財(cái)產(chǎn)品被叫停，銀行中間業(yè)務(wù)還得做，滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品就是超短期產(chǎn)品的替代品。目前監(jiān)管部門(mén)還沒(méi)對(duì)開(kāi)放型理財(cái)產(chǎn)品做限制。”某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理李健對(duì)記者說(shuō)。
市民理財(cái)需謹(jǐn)慎選擇
“無(wú)論是哪種理財(cái)產(chǎn)品，客戶在選擇時(shí)必須考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及資金流動(dòng)性需求�！迸d業(yè)銀行理財(cái)部的李經(jīng)理說(shuō)。他表示，一般來(lái)說(shuō)，客戶給自己構(gòu)建起一個(gè)科學(xué)的理財(cái)產(chǎn)品組合，會(huì)比單純只購(gòu)買(mǎi)某一款理財(cái)產(chǎn)品更能滿足流動(dòng)性與收益的需要。
同時(shí)，需要提醒的是，投資開(kāi)放型超短期理財(cái)產(chǎn)品需要看好贖回時(shí)機(jī)，投資者有大額資金需求時(shí)應(yīng)該提前申請(qǐng)贖回。
山西財(cái)大有關(guān)專家分析說(shuō)，雖然短期理財(cái)產(chǎn)品以時(shí)間短、收益率高的特點(diǎn)贏得了不少投資者的青睞，但對(duì)于資金較少的投資者來(lái)說(shuō)，收益適中且更加穩(wěn)健的中長(zhǎng)期產(chǎn)品會(huì)是更佳的選擇。
