臨近年底的5年期存貸比達(dá)標(biāo)大限，新一輪外資銀行的攬儲(chǔ)大幕再次開(kāi)啟。有外資行寄希望于提高外幣存款利率吸引更多存款，有外資行試圖憑借更具吸引力的外幣理財(cái)產(chǎn)品爭(zhēng)奪客戶。
業(yè)內(nèi)人士表示，外資銀行攬儲(chǔ)行為對(duì)投資者是一個(gè)利好消息，但需要提醒的是，投資者還是要根據(jù)自身狀況與具體外幣理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)選擇合理的投資方式。
上調(diào)外幣存款利率成集體行為
大幅提高外幣存款利率以吸引更多存款成為近期外資銀行的集體行為。
花旗銀行在官方網(wǎng)站顯要位置推出“3.4%美元定存利率”，該優(yōu)惠具體內(nèi)容為，從即日起至11月30日，若客戶以新增資金存款，即可獲享特別利率。如，客戶最低定期存款1000美元，3個(gè)月可享受2.2%的年利率，6個(gè)月可享受2.875%的年利率，而花旗銀行原先這兩檔的利率為0.5%和0.9%。若客戶存款25萬(wàn)(含)美元以上，可享受370天美元獲利賬戶3.4%的利率，原先該存款利率為1.8%。記者計(jì)算得知，各個(gè)檔位的存款利率普遍上浮接近一倍，有的上浮達(dá)4倍以上。
渣打銀行的促銷力度也很大。以美元存款為例，原一年期美元存款利率為1.2%，而13個(gè)月的優(yōu)惠利率根據(jù)金額不同可以達(dá)到3.5%至4.2%。原一年期歐元存款利率為1%，而13個(gè)月的歐元優(yōu)惠利率可以達(dá)到2.5%至3.5%。該行之前3個(gè)月期的港幣普通定存利率為0.15%，這次的優(yōu)惠利率則高達(dá)2.375%，相當(dāng)于前者的15.83倍。澳元、英鎊等幣種的優(yōu)惠存款利率同樣均有幾倍的增幅。
此外，星展銀行、澳新銀行也分別上調(diào)了美元、澳元等不同幣種的外幣存款利率。
相比中資銀行而言，外資銀行的外幣存款優(yōu)惠利率的確具有吸引力。以招商銀行最新小額外幣存款利率為例，其1年期美元定期存款利率為1.25%、澳元為1.575%；中行最新1年期美元定存利率則只有1%。
利率提高無(wú)礙盈利
2006年外資銀行進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)時(shí)，監(jiān)管部門曾對(duì)外資銀行的存貸比達(dá)標(biāo)設(shè)定了5年寬限期。這意味著，到今年年底外資銀行存貸比必須達(dá)到75%。
社科院金融研究所理財(cái)產(chǎn)品中心王增武博士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，為應(yīng)對(duì)5年期存貸比達(dá)標(biāo)，外資銀行在今年年初就已經(jīng)開(kāi)始有應(yīng)對(duì)方案，為此調(diào)整存貸結(jié)構(gòu)，保證按期達(dá)到要求。也正因?yàn)榇�，從年初到近期，外資銀行出現(xiàn)了一些提高利率攬儲(chǔ)的現(xiàn)象。
從2000年9月21日起，中國(guó)人民銀行就賦予了各金融機(jī)構(gòu)在外幣利率上的自主權(quán)，外幣貸款利率完全放開(kāi)。而在2004年11月，央行又進(jìn)一步放開(kāi)了美元、歐元、日元、港幣2年期小額外幣存款利率，央行不再公布這四種貨幣的2年期小額外幣存款利率，改由金融機(jī)構(gòu)自行確定并公布。
國(guó)際金融問(wèn)題專家、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院兼職教授趙慶明對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，“由于我國(guó)存在外匯管制，國(guó)內(nèi)和國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)是割裂的，外幣貸款的利率國(guó)內(nèi)比國(guó)外要高一些，因此，外資銀行即使提高存款利率，仍有盈利空間�！壁w慶明說(shuō)。
事實(shí)上，外資銀行對(duì)外幣資金的使用途徑較為廣泛，因此外幣存款利率的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力更為明顯，且不同國(guó)家背景的外資行在不同幣種的資金拆借、報(bào)價(jià)方面各具優(yōu)勢(shì)。
不會(huì)給投資者帶來(lái)太多投資機(jī)會(huì)
實(shí)際上，除了提高利率外，外資銀行目前也使用中資銀行慣用的發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的方式攬存。以花旗銀行為例，其推出了結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品“匯利系列——3個(gè)月短期投資”(掛鉤美元對(duì)港元匯率表現(xiàn))，該產(chǎn)品在其官網(wǎng)的宣傳語(yǔ)為“最低年化收益3.1%，更有機(jī)會(huì)賺取潛在年化收益5.5%(為指示性水平，但最低不會(huì)低于5.5%)”，并且指明，“僅限當(dāng)月新開(kāi)戶(含已銷戶客戶之當(dāng)月新開(kāi)戶)；當(dāng)月由花旗睿智理財(cái)賬戶升級(jí)至貴賓理財(cái)賬戶的客戶；量身新財(cái)計(jì)劃客戶”。
對(duì)于投資者，王增武提醒道，外資銀行攬儲(chǔ)行為對(duì)投資者是一個(gè)利好消息，但廣大投資者也要根據(jù)自身狀況與具體的外幣理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)選擇合理的投資方式。“我本人不會(huì)推薦具體投資澳元或美元之類的幣種，投資者需要因人而異進(jìn)行選擇。”王增武指出。
普益財(cái)富研究員方瑞在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，外資銀行現(xiàn)在提高外幣存款利率是一種結(jié)構(gòu)性調(diào)整行為，對(duì)整個(gè)投資市場(chǎng)不會(huì)有太大影響，也不會(huì)給投資者帶來(lái)太多投資機(jī)會(huì)。據(jù)他了解，目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的與之相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品并不多，他預(yù)測(cè)以后也不會(huì)大量出現(xiàn)類似的理財(cái)產(chǎn)品。方端提醒投資者，“要看清楚外幣投資產(chǎn)品的內(nèi)容，根據(jù)個(gè)人情況理性選擇理財(cái)產(chǎn)品，要看清其中的風(fēng)險(xiǎn)�！�
業(yè)內(nèi)人士指出，如果單純從利率水平來(lái)比較，客戶可以考慮將存放在中資銀行的外幣存款轉(zhuǎn)到外資銀行，以博取更高利息收益。但在將自有人民幣兌換成外幣來(lái)投資時(shí)，則要適當(dāng)考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)，尤其是外幣長(zhǎng)期定存，否則扣除匯率波動(dòng)，客戶收益很可能會(huì)打折。
