昨日，記者走訪市內商業(yè)銀行了解到，在當前銀根緊縮、多數(shù)理財產(chǎn)品難提前贖回的背景下，幾年前暫停的銀行理財產(chǎn)品質押貸款業(yè)務重出江湖。理財產(chǎn)品質押率為70%～90%不等，申請條件低，還可能享受基準利率貸款。
質押理財產(chǎn)品可應急貸款
“現(xiàn)在股市不景氣，所以想買銀行理財產(chǎn)品。但明年3月份我想買車，到時候理財產(chǎn)品又還沒到期，這讓我有些糾結。”家住南岸涂山路的洪偉說，現(xiàn)在手頭有點閑錢，要馬上買車的話還差一點資金，如果不買理財產(chǎn)品，讓閑錢徹底閑著也不劃算。
洪偉找到一家股份制銀行的客戶經(jīng)理做咨詢，沒想到，客戶經(jīng)理告訴他，現(xiàn)在新發(fā)行的很多在售理財產(chǎn)品都推出了附加質押貸款功能。以目前正在銷售的某款投資期限為一年期的理財產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品募集期為10月18日～31日，起購點為10萬元人民幣，可以開立理財產(chǎn)品持有證明，辦理質押貸款，最高質押率85%。
記者了解到，另一家股份制銀行最新發(fā)售的半年期產(chǎn)品，認購起點200萬元，也可以申請質押貸款，最高質押率為90%，而且理財產(chǎn)品質押貸款普遍可享基準利率。
在多家銀行發(fā)布的最新理財新品信息中，記者發(fā)現(xiàn)，不少在售的理財產(chǎn)品都附加了“質押”功能。也就是說，投資者可以通過對理財產(chǎn)品認購書的質押，向銀行貸款來應急，解決個人現(xiàn)金周轉不靈的問題。
存貸款雙收成重推主因
銀行為何會選擇在此時推出理財產(chǎn)品質押貸款業(yè)務？
一家大型股份制銀行人士分析說，銀行理財產(chǎn)品質押貸款，是指借款人以本人名下、在某家銀行銷售的本外幣理財產(chǎn)品受益權設置質押，從該行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種信貸業(yè)務。雖然2008年就有可質押理財產(chǎn)品推出，但因為客戶需求小而且知曉的人也少，很多銀行不久就暫停了這項業(yè)務。今年以來，銀根收緊，民間貸款需求很大，理財產(chǎn)品具有貸款功能，不僅賺取了貸款利息，還吸收了存款，可以說是存貸款雙收，對于銀行來說是一舉兩得的買賣，也迎合了不少市民的資金需求。因此，銀行又開始重新推出此項業(yè)務。
值得注意的是，目前可質押的理財產(chǎn)品多為人民幣理財產(chǎn)品，由于今年匯率波動很大，不少銀行都暫停了外匯理財產(chǎn)品質押貸款業(yè)務。
盲目質押貸款可能得不償失
雖然理財產(chǎn)品質押貸款申請條件低，審批也較快，但并非所有理財產(chǎn)品都有質押貸款功能。一般來說，絕大多數(shù)銀行只接受保本型理財產(chǎn)品進行質押貸款。
一家大型商業(yè)銀行個貸中心的工作人員在接受采訪時表示，有質押貸款功能的理財產(chǎn)品，都是風險系數(shù)較低的產(chǎn)品，絕大多數(shù)可質押貸款產(chǎn)品為保本產(chǎn)品，貸款期限短(通常一年內)。同時，客戶在購買銀行理財產(chǎn)品時，如果有辦理質押貸款的可能，應該把銀行理財產(chǎn)品質押貸款的適用性、質押比例、利率、期限、還款方式等細節(jié)了解清楚。由于貸款利率高于收益率，如果理財產(chǎn)品質押貸款期限太長，客戶將得不償失。因此，通過這種方式貸款主要是為了提供流動性的補充，不是非常缺錢的客戶不必盲目貸款。
