目前在售的部分銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品
農(nóng)業(yè)銀行 “金鑰匙·安心快線” 浮動(dòng) 2.4
寧波銀行 匯通理財(cái)活期化人民幣理財(cái)產(chǎn)品 浮動(dòng) 2.3
中國銀行 “中銀日積月累-日計(jì)劃”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 浮動(dòng) 2.1
南京銀行 “日日聚金”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 浮動(dòng) 2
浦發(fā)銀行 開放式系列天添盈1號(hào) 浮動(dòng) 2
郵政儲(chǔ)蓄 財(cái)富“日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 浮動(dòng) 1.7
北京銀行 “天天金1號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 浮動(dòng) 1.7
工商銀行 “靈通快線”超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品 浮動(dòng) 1.45
交通銀行 “得利寶·天添利”A款人民幣理財(cái)產(chǎn)品 浮動(dòng) 1.35
隨著銀監(jiān)會(huì)近期加大了對(duì)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品市場的監(jiān)管，短期理財(cái)產(chǎn)品無論是發(fā)行規(guī)模還是收益率逐漸受到抑制。作為應(yīng)對(duì)措施，部分銀行開始著力打造有著“高收益高流動(dòng)性”特質(zhì)的T+0理財(cái)產(chǎn)品。
收益和流動(dòng)性有優(yōu)勢
銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品，是指在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)的每個(gè)工作日交易時(shí)間內(nèi)，投資者可隨時(shí)申購或贖回其投資份額的理財(cái)產(chǎn)品，類似貨幣市場基金。
自招商銀行2007年推出國內(nèi)首只銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品“金葵花-日日金理財(cái)計(jì)劃”后，銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品市場迅速壯大。目前，除招商銀行外，包括中國銀行、工商銀行、交通銀行在內(nèi)的16家銀行都有T+0理財(cái)產(chǎn)品在售。
據(jù)本報(bào)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)，目前處于運(yùn)行期的17款銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品，年化預(yù)期收益率在1.35%-3.5%之間，比活期存款利率高出3.75倍-9.3倍。大多數(shù)的預(yù)期收益率今年以來始終處于上漲通道中。如招商銀行“金葵花尊享-日日金理財(cái)計(jì)劃”，今年年初的預(yù)期收益率只有1.5%，目前已達(dá)1.8%以上。銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率還常常高于銀行承諾的預(yù)期收益率，如上海銀行的“慧財(cái)易精靈”產(chǎn)品，9月份平均年化收益率在4%以上，最高時(shí)曾達(dá)到過5.0289%。
銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品在流動(dòng)性方面也很有優(yōu)勢。銀行目前熱賣的貨幣型基金，收益高于活期存款，但贖回很難實(shí)現(xiàn)當(dāng)天到賬。而T+0理財(cái)產(chǎn)品可隨時(shí)贖回，資金靈活性可與1天通知存款媲美。
隔夜贖回才有收益
具體選擇產(chǎn)品時(shí)，投資者需對(duì)該類產(chǎn)品的條款有更深入的了解，如委托起始金額、是否設(shè)有封閉期、資金到賬差異、收益分配方式等。
建設(shè)銀行理財(cái)師張勤告訴記者，部分銀行對(duì)T+0理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置了封閉期，產(chǎn)品認(rèn)購期間需注意是否有封閉期的設(shè)置。另外，有些銀行設(shè)置了全額贖回和部分贖回的不同條款，但針對(duì)贖回的資金返還，本金都是實(shí)時(shí)到賬，投資收益一般在T+1或既定的投資理財(cái)分配日到賬。也就是說，當(dāng)天買入的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)天可以贖回，但隔夜贖回才有收益。
光大銀行理財(cái)師張海濤則指出，T+0理財(cái)產(chǎn)品較適合有大量資金且資金周轉(zhuǎn)頻繁的投資者。此類產(chǎn)品的申購起點(diǎn)多為5萬元，同時(shí)，贖回時(shí)往往有各種限制，如賬戶需要存有最低保證金等。此外，當(dāng)單日贖回資金總量超過產(chǎn)品資金總量10%時(shí)，部分銀行會(huì)暫停贖回。投資者在購買時(shí)應(yīng)詳細(xì)咨詢贖回條件和手續(xù)。
