隨著緊縮政策的持續(xù)實(shí)施，貸款成了一件讓人頭疼的事。近日，有消息稱國(guó)內(nèi)多家銀行最近猛推小額擔(dān)保、無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)（即信用貸款業(yè)務(wù)），但利息普遍較高，此外還要收取管理費(fèi)等費(fèi)用，使得平均利率普遍飆漲，甚至直逼民間高利貸。
貸款條件苛刻或要求須有高額存款
據(jù)了解，目前很多銀行都對(duì)個(gè)人貸款規(guī)定了苛刻的條件。
交通銀行陜西省分行的工作人員告訴記者，該行的信用貸款只針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶，即存款在500萬(wàn)元以上的客戶，且貸款只能用于個(gè)人消費(fèi)支出。而建設(shè)銀行西安市長(zhǎng)安路支行個(gè)貸中心一位陳姓工作人員告訴記者，辦理信用貸款必須滿足三個(gè)前提條件：貸款人所在單位必須是對(duì)公大客戶中評(píng)級(jí)在2A或3A以上的客戶；貸款人在建設(shè)銀行辦理過(guò)房貸，且還款額度已超過(guò)50%；貸款人須為優(yōu)質(zhì)客戶。
據(jù)了解，多家銀行官方網(wǎng)站上也對(duì)個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)規(guī)定了嚴(yán)格的條件，如中國(guó)銀行網(wǎng)站上就清楚標(biāo)明“一般只對(duì)VIP客戶”。工商銀行則是針對(duì)“存量客戶，客戶星級(jí)應(yīng)在4星級(jí)（含）以上”；農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站上一項(xiàng)類似信用貸款的“個(gè)人薪資保障貸款”業(yè)務(wù)，其條件之一為“客戶信用等級(jí)在AA以上；稅后年收入在5萬(wàn)元（含）以上”。
高額利息之外附加名目繁多的費(fèi)用
據(jù)了解，除了苛刻的條件外，較高的費(fèi)用也成了個(gè)人信用貸款的共同現(xiàn)象。
據(jù)介紹，外地一些銀行個(gè)人信用貸款月利率達(dá)到2.1%，高出部分同行借貸利率約1倍，而且每年還要收取1.75%的擔(dān)保費(fèi)。以額度5萬(wàn)元、貸款一年計(jì)算，借款人一年須付本金加利息6萬(wàn)多，年息高達(dá)20%以上。
一家國(guó)有銀行工作人員告訴記者，該行個(gè)人信用貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再上浮30%（目前國(guó)家1-3年期貸款基準(zhǔn)利率為6.65%），貸款期限最長(zhǎng)為2年。如果貸款2年，年利率為8.645%。除了利息外，該銀行還要收取其他費(fèi)用，如保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)2000元等。
有業(yè)內(nèi)人士表示，迫于監(jiān)管壓力，個(gè)人信用貸款雖然在借貸合同顯示的利息仍在四倍利率以內(nèi)，但額外利息卻附加到了名目繁多的費(fèi)用中。也就是說(shuō)，利率是按照央行基準(zhǔn)利率，但是銀行利潤(rùn)的大頭卻是其他費(fèi)用，“這其實(shí)就是變相的利息”。
以額度5萬(wàn)元、貸款期限1年計(jì)算，期滿后客戶須付本金加利息共計(jì)54322.5元，如果再算上保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)，共計(jì)56322.5元，年息高達(dá)12.65%，接近基準(zhǔn)利率的2倍。此外，如果客戶想提前還貸，則必須是還款時(shí)間已經(jīng)超過(guò)1年。
不少國(guó)有大行甚至已暫停信用貸款
即使條件苛刻，利息不低，一些銀行因?yàn)槭芟扌刨J緊縮，甚至?xí)和Ａ藗�(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)。
“我們現(xiàn)在沒(méi)這項(xiàng)業(yè)務(wù)�！鞭r(nóng)業(yè)銀行陜西省分行個(gè)貸處工作人員表示。工商銀行西安市南關(guān)支行個(gè)貸部工作人員也告訴記者，現(xiàn)在只能辦理抵押貸款，年利率須在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮15%，此外還須支付融資顧問(wèn)費(fèi)3000元、房屋總價(jià)款3%。的評(píng)估費(fèi)及抵押登記費(fèi)80元和購(gòu)買表格的23元。
而中國(guó)銀行西安市高新區(qū)支行個(gè)貸中心的工作人員則表示：“85平方米以下的房子我們不做（抵押貸款）。”
