近期理財產品銷售得異常火爆，這也讓商業(yè)銀行理財產品市場亂象再度顯現�；诖耍y監(jiān)會昨日下發(fā)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》），要求銀行將“適合的產品賣給適合的客戶”，嚴厲杜絕誤導銷售。
近年來，部分商業(yè)銀行理財業(yè)務在宣傳銷售文本管理、產品風險評級、客戶風險承受能力評估、銷售管理、銷售人員管理、銷售內控制度等方面存在一些薄弱環(huán)節(jié)，甚至存在誤導銷售和錯誤銷售等情況，使客戶合法權益和商業(yè)銀行聲譽受到損害。對此，《辦法》從“風險”管控出發(fā)做出了相應規(guī)定。
銀監(jiān)會相關負責人介紹，針對于購買理財產品可能存在的一些風險，《辦法》中制定了相應的“風險匹配原則”，一方面是要求商業(yè)銀行應對理財產品及客戶風險承受能力進行評級，根據客戶的具體情況銷售產品；另一方面是客戶在填寫完相應的風險評估報告后，只能購買風險評級等于或低于其自身風險承受能力評級的理財產品。
其實，在以往銀行理財產品投訴案例中，多是由于銀行工作人員夸大收益、避談風險，客戶對產品不了解，銀行未給客戶做風險評估報告或肆意篡改風險評估等級，導致客戶遭受了不必要、難以承擔的損失。而銀行的客戶在購買產品前，對理財產品幾乎沒有風險意識，只看重收益，在高收益的誘惑下盲目購買。
不過，《辦法》正式下發(fā)后，這一現象有望得到改變。特別是《辦法》要求建立客戶風險承受能力持續(xù)評估制度，即客戶在一定階段或者每購買一款產品時都要進行風險評估，以防客戶風險承受能力發(fā)生變化，產生誤導銷售。
“銀監(jiān)會頒布的這一《辦法》可以有效地防止一部分誤導銷售。雖然此前銀監(jiān)會也發(fā)布了許多通知規(guī)范，但商業(yè)銀行為了利益最大化仍鋌而走險。此次《辦法》更細化的規(guī)范可以讓商業(yè)銀行在理財產品具體的銷售環(huán)節(jié)上受到監(jiān)管。”相關分析人士表示。
《辦法》中不僅對風險評估做出細化規(guī)范，同時對宣傳銷售材料、銷售人員資質、高端客戶定位都給出了詳細標準。
值得指出的是，
《辦法》中對于建立客戶投訴處理體系的具體要求也做出了明確規(guī)定。如此一來，即使未來客戶要投訴相關銀行的理財產品，也會受到相應的保護。