上海銀監(jiān)局針對近期上海地區(qū)個人理財業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些新情況新問題，日前發(fā)布《關(guān)于近期上海地區(qū)銀行個人理財市場銷售行為的風險提示》，要求進一步規(guī)范理財市場，防范個人理財業(yè)務(wù)風險，保護金融消費者合法權(quán)益，促進銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
近期，上海地區(qū)部分銀行在個人理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)中存在客戶適合度評估流于形式、風險提示不到位、理財產(chǎn)品信息披露不充分、理財銷售人員誤導客戶等，導致相關(guān)糾紛和投訴增多，消費者權(quán)益被侵害。
上海銀監(jiān)局認為，商業(yè)銀行應(yīng)科學合理地測算理財產(chǎn)品預(yù)期收益，在堅持符合客戶利益和自身風險承受能力的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出具有自身特色、符合客戶需求的理財產(chǎn)品；采用科學合理的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率測算方式，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品，確保理財產(chǎn)品“成本可算、風險可控”。
其次，商業(yè)銀行要確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，加強銀行理財產(chǎn)品銷售過程中產(chǎn)品適合度評估的操作規(guī)范，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預(yù)期等情況，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，提供合適的理財產(chǎn)品由客戶自主選擇。
第三，商業(yè)銀行應(yīng)加強理財產(chǎn)品銷售人員管理，高度重視對理財產(chǎn)品銷售人員的培訓和管理，科學制定理財產(chǎn)品銷售人員的考核指標，規(guī)范銷售人員的銷售行為，定期或不定期開展網(wǎng)點銷售行為合規(guī)性抽查，確保本行各項理財業(yè)務(wù)風險控制制度落到實處。
上海銀監(jiān)局要求，在滬商業(yè)銀行總行在設(shè)計和發(fā)行的理財產(chǎn)品銷售文件和宣傳材料中，應(yīng)提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，包括理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，進行充分的銷售前信息披露。同時要求作為理財產(chǎn)品銷售渠道的商業(yè)銀行分行應(yīng)準確了解所售產(chǎn)品的投資品種、資產(chǎn)配置比例、預(yù)期收益測算方法及各種潛在風險等信息。