買下的理財產(chǎn)品“預(yù)期高收益”沒有等到，迎來的卻是“零收益”甚至“負(fù)收益”。投資者對理財市場亂象的抱怨時有所聞，相關(guān)專家表示，從目前投資者投訴情況來看：銀行理財產(chǎn)品運作信息不夠公開透明，設(shè)計上也存在瑕疵；也有投資者抱怨稱，銀行不斷向客戶推銷各種理財產(chǎn)品，而客戶經(jīng)理水平參差不齊，售后服務(wù)差；還有投資者反映部分理財產(chǎn)品說明書和合同條款太過專業(yè)，普通人根本看不懂。專家提醒，投資者在購買比較復(fù)雜的理財產(chǎn)品前，對該款產(chǎn)品的設(shè)計一定要有直觀認(rèn)識，這對日后一旦糾紛發(fā)生后的維權(quán)，也將起到非常重要的作用。
學(xué)會保留證據(jù)
與一般的消費維權(quán)類似，投資理財維權(quán)也要靠證據(jù)，特別是在購買前、購買中，以及糾紛發(fā)生之后要及時搜集證據(jù)。現(xiàn)在許多金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品，其推銷廣告都是吹得天花亂墜，有些外資銀行甚至?xí)诳蛻粝掳鄷r候打電話請客戶吃飯，還不定贈送小禮物，態(tài)度非常熱情。中資銀行也會在柜臺上放上眼花繚亂的宣傳廣告，將一些明明是保險類的理財產(chǎn)品“粉飾”為銀行理財產(chǎn)品等。
市民在去銀行辦理業(yè)務(wù)時一定要注意“擦亮眼睛”，弄清楚自己是和誰在簽訂合同，合同的條款都有哪些。上海市經(jīng)建律師事務(wù)所方善法律師表示：對于普通投資者來說，買理財產(chǎn)品時，無論是客戶經(jīng)理的口頭推廣，還是宣傳廣告的慷慨“承諾”，都要想辦法保留下來。特別是許多當(dāng)初的承諾在理財合同中都是沒有的，而這恰恰是吸引許多人購買產(chǎn)品的重要原因。投資者為了保護自己，不妨可以通過錄音以及照片等形式固定這些“承諾”，以便在日后能夠舉證。此外，在理財產(chǎn)品存續(xù)期的時候，投資方往往會因為產(chǎn)品凈值的變化而與客戶進行交流，這些非書面的交流，也應(yīng)該通過法律認(rèn)可的方式保留下來。
維權(quán)從頭做起
從目前的情況來看，普通投資者買銀行理財產(chǎn)品、投連險、基金這類高風(fēng)險產(chǎn)品，賠了只能自認(rèn)倒霉。投訴到消協(xié)，由于購買理財產(chǎn)品屬于個人投資行為，消協(xié)一般不會受理；投訴到銀監(jiān)會、保監(jiān)會，這些金融機構(gòu)的監(jiān)管部門通常都會責(zé)令銀行、保險公司自查，而投資者的損失是無法追回的；告上法院，投資者當(dāng)初購買理財產(chǎn)品時都會簽訂合同，很難證明自己在簽合同時被蒙蔽。因此，要想維權(quán)，還是應(yīng)該從頭做起。
根據(jù)中國銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，目前各大銀行在向客戶在做理財規(guī)劃前他們會給客戶做風(fēng)險測試，并會根據(jù)客戶自身的實際情況，量身訂做理財規(guī)劃。此時一定要準(zhǔn)確填寫自己的信息，這樣客戶經(jīng)理才能選擇適合你的理財產(chǎn)品。除了理財產(chǎn)品之外，在購買保險類理財產(chǎn)品的時候，因投保者沒有如實告知而產(chǎn)生的糾紛也越來越多。很多人因為身體不好或者生過一場大病而決定購買健康保險，而在保單填寫內(nèi)容中，有一項是要求客戶如實告知自己是否有得過某些疾病。一些客戶擔(dān)心被保險公司拒保而隱瞞了實情，或者客戶雖然向保險代理人進行了咨詢，代理人為了拉進業(yè)務(wù)，也會勸客戶不要如實告知。但事實上，一旦客戶生病接受治療，保險公司會查閱該客戶的以往病歷，一旦發(fā)現(xiàn)有相關(guān)既往病史而該客戶在投保時沒有如實告知，保險公司就會以該理由拒絕賠償。