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“在加息周期下，您可以選擇"息漲隨漲"的長期限理財產(chǎn)品�！蹦硣秀y行的客戶經(jīng)理向消費者建議道。記者了解后發(fā)現(xiàn)，這位客戶經(jīng)理口中的長期產(chǎn)品其實是通過銀行渠道銷售的銀保產(chǎn)品，而這些所謂“息漲隨漲”的銀保產(chǎn)品在三次加息后收益變化并不大。業(yè)內(nèi)人士認為，這可能只是營銷人員促銷的“噱頭”，借加息來誤導銷售。
今年年初，為了防止銀保產(chǎn)品誤導銷售，銀監(jiān)會規(guī)定，保險公司在銀行駐點的銷售人員須全部從銀行清退，銀保產(chǎn)品的銷售權(quán)全部轉(zhuǎn)移到銀行工作人員身上。這雖然減少了誤導事件的發(fā)生，卻并沒有完全杜絕。此前，銀保產(chǎn)品多以“高收益”、“安全保本”吸引投資者注意，但在加息通道已經(jīng)開啟的背景下，“息漲隨漲”成為新的銷售“噱頭”。
記者在上述國有銀行詢問理財產(chǎn)品時，該行客戶經(jīng)理推薦道，這款產(chǎn)品期限較長，收益是隨著加息變化的，如果遇到再次加息也不用擔心，它的收益會隨著加息而增長。而銀行的短期限理財產(chǎn)品收益雖然也會隨息而動，但一般多會調(diào)整新品收益，這一點不如銀保產(chǎn)品靈活。在另一家股份制銀行，該行工作人員力推的產(chǎn)品也是較長期限的銀保產(chǎn)品�！�"息漲隨漲"可以有效規(guī)避多次加息所帶來的收益風險�！鄙鲜龉ぷ魅藛T解釋道。
銀保產(chǎn)品果真像銷售人員說的那樣“息漲隨漲”嗎？事實卻并非如此。由于萬能險會定期公布每月的結(jié)算利率，記者查閱了一款銀行在售萬能險產(chǎn)品收益情況發(fā)現(xiàn)，自去年10月20日首次加息后，央行4個月內(nèi)已經(jīng)三次加息，1年期定存利率累計上調(diào)0.75%，而這款產(chǎn)品的收益僅僅上行0.05%，跟銷售人員所說的“息漲隨漲”并不相符。
對此，某銀行內(nèi)部人士直言道，在加息周期下，投資者偏愛短期限的理財產(chǎn)品，而銀保產(chǎn)品期限比較長，流動性較弱，銷售方面不占優(yōu)勢，只有把收益說得靈活些、夸張點才可以吸引投資者的注意，說到“息漲隨漲”，不是每次加息銀保產(chǎn)品收益都會大幅上調(diào)，調(diào)整幅度也是微乎其微的。
相關(guān)分析人士進一步解釋道，銀保產(chǎn)品雖然是理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品，但是不能以銀行理財產(chǎn)品的規(guī)格誤導銷售。一方面，銀保產(chǎn)品募集資金主要用于投資，其收益是由投資收益決定的，而非加息所帶來的收益上漲；另一方面銀保產(chǎn)品的投資方向一般是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和債券等方面，為了穩(wěn)健，少量資金會投資于大額協(xié)議存款，但這對產(chǎn)品整體收益的影響并不大。如此一來，“息漲隨漲”的宣傳方式肯定會誤導投資者。
記者同時注意到，銷售人員不僅會用銀保產(chǎn)品收益“息漲隨漲”誤導，跑贏CPI、抗通脹也成為他們經(jīng)常使用的銷售語言。上述分析人士提醒投資者，銷售人員之所以熱衷推薦銀保產(chǎn)品，無非是該類產(chǎn)品返給銀行的傭金比例較高，個人提成較高。但是銀保產(chǎn)品適合長期投資，投資者必須做好長期持有的準備，保險產(chǎn)品更側(cè)重于保障，所以一定要根據(jù)個人情況合理配置。
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