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客戶發(fā)現(xiàn)自己征信記錄中多出的一筆房貸，最終成為一起涉案金額高達7.08億元驚天騙貸案的導(dǎo)火索。昨日，北京銀行(601169,股吧)業(yè)有史以來最大一起騙貸案開庭審理，北京華鼎信用擔(dān)保公司董事長胡毅和北京農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)商行”）8名涉案人員一同受審。
明明符合房貸7折優(yōu)惠利率申請條件，卻屢遭到貸款銀行拒絕。去年5月，購房者朱某對外公布了自己的遭遇。在查詢個人信用報告后，朱某發(fā)現(xiàn)自己的名下竟莫名其妙地多出一套房貸，金額高達188萬元。雖然這筆貸款一直在正常還貸，但這筆貸款直接導(dǎo)致了朱某無法享受房貸優(yōu)惠利率，而且為其帶來了極大的信用風(fēng)險。而這筆188萬元貸款的辦理銀行——農(nóng)商行對此表示“存在差錯”并“已做更改”，其余問題只稱還在核實中。
后經(jīng)警方調(diào)查，朱某名下第二套房貸所涉及的樓盤和開發(fā)商純屬虛構(gòu)，已涉嫌詐騙。調(diào)查結(jié)果顯示，胡毅正是這場驚天騙局的始作俑者，而農(nóng)商行的8名工作人員充當(dāng)了“幫兇”的角色。胡毅向農(nóng)商行的8名工作人員行賄近千萬元，并編造假二手房交易手續(xù)，購買小企業(yè)注冊手續(xù)，從農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行及大郊亭和十八里店支行瘋狂騙貸。與此同時，收受賄賂的銀行高管為騙子騙貸大開綠燈，短短三年時間，農(nóng)商行就被騙出了7.08億元貸款，至今仍有一半左右沒有追回。由于被告人眾多、案情復(fù)雜，法院將連審五天。
事實上，胡毅騙貸的方法簡單而拙劣，主要是騙取個人住房按揭貸款，有時就拿假身份證，有時篡改房產(chǎn)證，后期甚至從中介公司買來購房者的信息，改了名字后直接給銀行。銀行審查后發(fā)放貸款，然后胡毅將錢套現(xiàn)。
騙術(shù)的屢屢得逞，恰恰反映了某些商業(yè)銀行信貸部門內(nèi)部審批程序的管理疏漏。一位銀行業(yè)內(nèi)部人士指出，商業(yè)銀行的房屋按揭貸款審批有嚴格的業(yè)務(wù)流程，其中的面簽環(huán)節(jié)要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面，查實之后才可放貸。
但涉案的農(nóng)商行管理人員以督促下級銀行開展房貸業(yè)務(wù)為名，一再催促銀行盡快向胡毅放貸，所以華鼎公司的按揭業(yè)務(wù)竟然可以做到免面簽；甚至還派銀行員工上門提供“房貸服務(wù)”，數(shù)億虛假貸款的發(fā)放暢行無阻。
“大家知道胡毅是上級行領(lǐng)導(dǎo)認識的關(guān)系戶，貸款審查就不是那么嚴格了。其實只要放貸員一個電話，就能發(fā)現(xiàn)二手房交易的買賣雙方其實都是假的�！贝税腹V人表示。
“這一案件應(yīng)作為銀行業(yè)集體的教訓(xùn)，而這種銀行內(nèi)部人士串通外部人士作案的情況，已經(jīng)將公眾的注意力引向銀行內(nèi)部風(fēng)險控制存疏漏上來。”對此，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。他同時稱，雖然銀監(jiān)會近年來不斷加強對銀行內(nèi)部信貸流程的風(fēng)險控制力度，但個別銀行仍存有僥幸心理�！耙恍┡c信貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度很高的人員為了自身利益，不惜冒險放貸給還款能力不足的人。一旦貸款出現(xiàn)壞賬，銀行、股東以及普通客戶的利益都會受到影響�！惫镉路Q。
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