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近期，國內多家銀行幾乎在同一時間不約而同地將ATM跨行手續(xù)費每筆由2元提高到4元，引起消費者的諸多不滿。盡管銀監(jiān)會近日緊急叫停銀行違規(guī)項目收費，但公眾對銀行此次做法的議論卻仍在繼續(xù)。
通過記者對境外銀行的調查，在與境外同行的競爭中，中國多家大銀行除了躋身世界500強彰顯其實力，積極提升包括服務在內的競爭力更是當務之急。
“敢于”集體提價根在壟斷
西安交通大學金融系教授崔建軍稱，跨行取款手續(xù)費提高意味著銀行將增加收入，它們之所以敢集體提價，說明中國銀行業(yè)具有壟斷性。這幾年，雖然誕生了不少銀行，但競爭并不激烈，主要原因在于新誕生的銀行市場份額小，覆蓋面有限，網(wǎng)點少，很難具備抗衡大銀行的競爭力。
從2004年3月第一家銀行宣布對銀行卡收取10元年費開始，商業(yè)銀行的“商”味就表現(xiàn)得越來越濃。幾乎每年都有銀行對收費項目和收費標準進行調整，6年間，銀行客戶先后經(jīng)歷了小額賬戶管理、跨行取款、短信服務、掛失、補卡等多項業(yè)務從免費到收費的過程。
中國外匯投資研究院院長譚雅玲告訴記者，中國銀行業(yè)之所以會集體提價，與其商業(yè)化運作有很大關系。四大銀行過去都是國有銀行，2003年以來它們相繼上市和改造后，它們的經(jīng)營方針和發(fā)展方向已經(jīng)完全發(fā)生改變，銀行經(jīng)營自負盈虧，其政府的銀行的角色在逐漸替換，它們作為上市公司，要考慮利潤成本和回報。
香港《經(jīng)濟日報》在一篇文章中算了筆賬，以ATM跨行取款費為例，一個可以發(fā)出2.21億張卡的大型銀行，調價后每年可多賺近億元，這驅使其他銀行跟風。
國外銀行也收費
摩根大通一位不愿透露姓名的分析人士稱，中國的銀行提價的做法可以理解，綜觀全球，世界上大多數(shù)國家的跨行服務都是收費的。當然，也有跨行取款不收手續(xù)費的國家，比如英國。
在最近幾年，全球各地的銀行在銷售投資產(chǎn)品，例如基金及保險等方面的收入持續(xù)萎縮，對盈利收入構成壓力，都紛紛征收更多的服務費，把成本轉嫁到存戶身上。以美國為例，美銀、富國及其他銀行今年7月便研發(fā)新產(chǎn)品與服務收費，開始向存款客戶收取費用，除非每月賬戶結余高于限定金額，新客戶每月將要繳12至15美元的月費。
在日本，銀行會對跨行取款的客戶收取手續(xù)費，不過取款的時段不同，收費額度也不同。以日本三井住友銀行為例，客戶在營業(yè)時間持本行借記卡在本行ATM機取款時免費，而在非營業(yè)時間以及節(jié)假日取款時每筆收費105日元（約合8.26元人民幣）。在韓國，各大銀行對在ATM機上跨行取款客戶收取的手續(xù)費一般為每筆1200韓元（約合7.2元人民幣）。
服務意識不及境外
很多國家和地區(qū)的銀行業(yè)也在收費，以絕對額看，中國每筆4元的手續(xù)費還是低的，但國外的收費標準更細化，免費項目也多一些。以韓國為例，一些銀行會根據(jù)客戶等級以及取款時段，規(guī)定不同的收費標準，最優(yōu)惠的為850韓元（約合5.1元人民幣）。有的銀行會提供每月若干次免費取款權限；有的銀行則會相應減免手續(xù)費。客戶在ATM機上跨行取款時，到最后一個步驟時，ATM機都會提示跨行取款需繳納的費用，只有消費者同意支付，才會最終取到錢。
此外，韓國的銀行免費業(yè)務也比中國多，中國的一些收費項目在韓國都是沒有的，如銀行卡辦理工本費、借記卡內最低額度的限制、年費等，相對來說韓國的銀行更重服務性。比如說，有的韓國銀行會每天派出專門的“行動出納員”去沒時間到銀行進行存款的商戶那里收款，替他們辦理存款事項，而且這項服務是不收取任何費用的。這些出納員大都非常友善，許多商販要存的錢里面，通常都有大量的零錢，有些又破又臟，點數(shù)和攜帶非常不方便，但行動出納員會耐著性子幫你一一整理好，然后登記，出具存款發(fā)票給你。有些銀行的“行動出納員”還將業(yè)務擴展到上門替商販們轉賬、貸款和繳稅等。
以記者的親身感受，和國內許多嘈雜的銀行辦公大廳不同，在韓國，無論銀行規(guī)模大小，營業(yè)網(wǎng)點大小，銀行工作人員的服務態(tài)度都非常友善親切�？蛻暨M門時，會聽到銀行人員熱情歡迎的問候語，離開時也會聽到希望再次光臨的話語。當然，良好的待客之道也有當?shù)乜陀^條件的支持。在韓國的銀行網(wǎng)點，一般人都不多，每次辦理業(yè)務，最長的等待時間也就十分鐘左右。
在被問及為何中外銀行業(yè)服務差別很大時，譚雅玲稱，與中國銀行業(yè)的定位有關。中國的銀行本該是一個服務性行業(yè)，以客戶和百姓的要求為標準，但現(xiàn)在很多銀行的改革方向更多地在講中國的模塊、內部流程，脫離了客戶和市場。
此外，就銀行自身來說，它們并沒有真正針對服務展開競爭，四大行的市場份額占到了80％，這種壟斷地位使得它們更容易盈利。中國的銀行業(yè)競爭更多靠的是金融產(chǎn)品，它們的落腳點往往是往高端走，注重私人銀行和VIP客戶等，忽略了人口占大多數(shù)的低端客戶，所以它們最基本的服務遲遲跟不上。
綜合競爭力亟待提高
對中國的銀行業(yè)而言，它們欠缺的還不僅僅是高品質的服務。近幾年，多家銀行年年躋身全球500強。美國《財富》雜志最新公布的2010年世界500強跨國企業(yè)中，中國有5家入選，分別是中國工商銀行（第87位）、中國建設銀行(601939,股吧)、中國農(nóng)業(yè)銀行（第141位）和中國交通銀行（第440位）。
然而，銀行業(yè)的國際競爭力與它們的龐大實力卻存在著巨大差距。香港《信報財經(jīng)月刊》此前就曾撰文稱，中國銀行業(yè)的內在競爭能力要弱很多，效率也肯定差很多。崔建軍稱，中國的銀行經(jīng)營的創(chuàng)新產(chǎn)品很少，商業(yè)銀行主要的收入還是存貸利差，中間業(yè)務相對較差。中間業(yè)務帶來的利潤占到了歐美銀行收入的30％-40％，甚至有些達到50％，而我國的中間業(yè)務收入不足10％.譚雅玲分析說，和歐美銀行業(yè)相比，中國銀行業(yè)太過急功近利，追求數(shù)量，一味地追求商業(yè)化，沒有特色和優(yōu)勢，西方的銀行根基比較扎實，從傳統(tǒng)業(yè)務非常充實的情況下，向高端和現(xiàn)代走，而中國的銀行傳統(tǒng)業(yè)務并不扎實，又面臨西方向更高級升級的階段，這就使中國銀行業(yè)的做法和對策顯得缺乏根基。
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