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| 山東"鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款"破解企業(yè)融資難 |
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| 2009-11-24 作者：本報(bào)記者 王志 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng) |
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針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)普遍缺少有效抵押物、“貸款難”，山東省棗莊市在全國(guó)首創(chuàng)“鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款”新業(yè)務(wù)，企業(yè)將自有鋼結(jié)構(gòu)廠房辦理動(dòng)產(chǎn)登記后就可從銀行申請(qǐng)貸款，手續(xù)簡(jiǎn)單、操作方便。目前，山東省金融工作辦公室、人民銀行濟(jì)南分行等四部門(mén)已全面推廣這一業(yè)務(wù)，全省累計(jì)發(fā)放此類貸款４５億元，有效緩解中小企業(yè)融資難。
山東宏宇工程設(shè)備有限公司生產(chǎn)的工程車橡膠輪胎產(chǎn)品出口市場(chǎng)行情很好，但受國(guó)際金融危機(jī)影響，企業(yè)流動(dòng)資金嚴(yán)重受限，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一度陷入困境。今年３月，企業(yè)以自有的１５００萬(wàn)元鋼結(jié)構(gòu)廠房作抵押，按３０％比例從棗莊市工商銀行獲得了５００萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，化解了企業(yè)燃眉之急。
公司財(cái)務(wù)經(jīng)理陳建國(guó)說(shuō)：“中小企業(yè)貸款難，難就難在抵押物不足。采取企業(yè)聯(lián)合信用擔(dān)保貸款，不僅手續(xù)麻煩、利率高，而且經(jīng)常因風(fēng)險(xiǎn)高很難從銀行貸到款。拿鋼結(jié)構(gòu)廠房作抵押貸款，只需花幾千元的評(píng)估費(fèi)，貸款利率還低，真是雪中送炭。”
長(zhǎng)期以來(lái)，融資難、擔(dān)保難一直是困擾我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。棗莊市中小企業(yè)局局長(zhǎng)王洪軍說(shuō)，目前全市有中小企業(yè)１２萬(wàn)戶，占企業(yè)總數(shù)的９８％，受國(guó)際金融危機(jī)沖擊，普遍面臨資金壓力。
山東榴園玻璃有限公司董事長(zhǎng)王加田說(shuō)，中小企業(yè)由于規(guī)模小、資信狀況不理想，房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備是通過(guò)銀行貸款實(shí)現(xiàn)間接融資的主要途徑。但前幾年有房產(chǎn)的中小企業(yè)大多已經(jīng)將房產(chǎn)進(jìn)行了抵押，現(xiàn)在幾乎無(wú)“房”可抵。機(jī)器設(shè)備由于變現(xiàn)率低，目前金融機(jī)構(gòu)原則上也不再辦理此類抵押貸款，企業(yè)要想貸款很難了。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)新建的中小企業(yè)，尤其是各地開(kāi)發(fā)區(qū)通過(guò)招商引資新建的企業(yè)，基本上都不擁有房產(chǎn)證和土地使用證，卻大多擁有大量鋼結(jié)構(gòu)廠房。據(jù)棗莊市中小企業(yè)局測(cè)算，全市鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值高達(dá)３０億元以上，如果按５０％抵押率計(jì)算，可融資額在１５億元以上。
棗莊市中級(jí)人民法院院長(zhǎng)隋明善介紹，以鋼結(jié)構(gòu)廠房作為貸款抵押物進(jìn)行融資，在當(dāng)前我國(guó)法律領(lǐng)域還是一項(xiàng)空白。鋼結(jié)構(gòu)廠房能否抵押、是作動(dòng)產(chǎn)還是不動(dòng)產(chǎn)抵押、由哪個(gè)部門(mén)辦理抵押登記以及登記效力如何，均沒(méi)有具體的法律規(guī)定。為破解這一難題，棗莊中院率先在國(guó)內(nèi)進(jìn)行了積極探索。
今年２月，棗莊市中級(jí)人民法院經(jīng)過(guò)充分專題調(diào)研后認(rèn)為，鋼結(jié)構(gòu)廠房盡管名義上或形式上稱“廠房”，但其本質(zhì)或?qū)嵸|(zhì)不是“房”，具有拆裝方便、移動(dòng)拆裝不損害其價(jià)值的特點(diǎn)，在性質(zhì)上更貼近于動(dòng)產(chǎn)，且是為生產(chǎn)而做準(zhǔn)備的，因而是企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備，應(yīng)視為動(dòng)產(chǎn)。
棗莊市中級(jí)人民法院民二庭庭長(zhǎng)高峰介紹，此外，我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有將鋼結(jié)構(gòu)廠房明確為房產(chǎn)，房產(chǎn)部門(mén)也未納入房產(chǎn)登記管理范圍，將鋼結(jié)構(gòu)廠房作為動(dòng)產(chǎn)辦理抵押登記并不違反法律規(guī)定。
獲得棗莊中院認(rèn)可后，今年３月，棗莊市人民銀行、中小企業(yè)局、工商局等部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押授信管理暫行辦法，明確規(guī)定中小企業(yè)對(duì)擁有的鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)經(jīng)過(guò)評(píng)估，在登記注冊(cè)地工商部門(mén)辦理抵押登記等手續(xù)后，可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一年以內(nèi)、不超過(guò)鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)價(jià)值５０％的短期貸款。
其基本流程為：企業(yè)向銀行提出貸款申請(qǐng)，企業(yè)、銀行共同委托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)鋼結(jié)構(gòu)廠房的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，企業(yè)到工商部門(mén)辦理鋼結(jié)構(gòu)廠房抵押登記，銀行根據(jù)鋼結(jié)構(gòu)廠房評(píng)估價(jià)值確定具體貸款額度，并發(fā)放貸款。手續(xù)簡(jiǎn)單，操作方便。
同時(shí)，棗莊金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款實(shí)行貸后風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)所抵押的鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)價(jià)值有明顯減少足以危害貸款人權(quán)利的，可要求借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保；貸款未能按期歸還的，貸款人可以依法拍賣(mài)或變賣(mài)鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)，從而有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。
位于滕州經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)的山東鑫迪家居裝飾有限公司是一家生產(chǎn)裝飾用門(mén)的民營(yíng)企業(yè)，去年銷售收入５０００萬(wàn)元。公司財(cái)務(wù)主管李波告訴記者，今年以來(lái)隨著樓市轉(zhuǎn)暖，公司產(chǎn)品銷路一路猛增，一直加班加點(diǎn)生產(chǎn)。但４月份時(shí)公司要一次性購(gòu)進(jìn)大量原材料，遇到流動(dòng)資金不足難題。經(jīng)專業(yè)評(píng)估公司評(píng)估，公司２萬(wàn)平方米的鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值６００萬(wàn)元，以此作抵押后，不到一個(gè)星期就從滕州工商銀行貸到３００萬(wàn)元。
“現(xiàn)在企業(yè)沒(méi)了流動(dòng)資金的后顧之憂，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)重新步入正軌，今年上半年銷售收入就突破３０００萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年超過(guò)６０００萬(wàn)元肯定沒(méi)問(wèn)題�！惫句N售經(jīng)理張弘說(shuō)。
隋明善說(shuō)，鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款廣泛適用于經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)內(nèi)擁有大量鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)、具有發(fā)展?jié)摿Γ譀](méi)有土地證、房產(chǎn)證的中小企業(yè)，盤(pán)活了中小企業(yè)現(xiàn)有資產(chǎn)，解決了無(wú)“資”可抵難題，開(kāi)辟了一條中小企業(yè)融資的“綠色通道”。
山東省農(nóng)村信用聯(lián)社棗莊辦事處主任李金安介紹，鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)較其他資產(chǎn)相比，具有抵押方便、靈活、易變現(xiàn)等特點(diǎn)，比較容易得到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。目前，全市農(nóng)信社累計(jì)辦理鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款逾億元。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，由于鋼結(jié)構(gòu)廠房較其他廠房相比，具有質(zhì)量輕、強(qiáng)度高、跨度大、投資成本低等特點(diǎn)，目前被中小企業(yè)廣泛采用，我國(guó)中小企業(yè)存量鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)價(jià)值儲(chǔ)量巨大。據(jù)初步測(cè)算，山東省僅工業(yè)園區(qū)的中小企業(yè)就擁有價(jià)值超過(guò)１０００億元的鋼結(jié)構(gòu)廠房。
今年７月，山東省金融工作辦公室、山東省工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東省銀監(jiān)局聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)文件，在全省范圍內(nèi)推廣鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。截至１０月底，全省已累計(jì)發(fā)放鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款４５億元，其中棗莊市發(fā)放貸款２．６６億元，開(kāi)辟了中小企業(yè)融資的“綠色通道”。
棗莊市商業(yè)銀行副行長(zhǎng)崔健認(rèn)為，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的意愿強(qiáng)烈，開(kāi)辦鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款，解除了金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)中小企業(yè)缺少有效抵押物的擔(dān)心，為銀行機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)新的信貸投放增長(zhǎng)點(diǎn)，具有普遍推廣價(jià)值。
中國(guó)人民銀行棗莊市中心支行行長(zhǎng)陳宜民說(shuō)，在當(dāng)前中小企業(yè)信用缺失、擔(dān)保機(jī)制不完備的現(xiàn)實(shí)狀況下，通過(guò)企業(yè)自有的鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，可有效解決融資擔(dān)保難的問(wèn)題，降低中小企業(yè)融資成本，提高融資效率。
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