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連日來(lái)，記者在兩會(huì)會(huì)場(chǎng)內(nèi)外深深地感受到了災(zāi)區(qū)代表委員走向盛會(huì)的不平靜心情——300天了，他們有太多的話想要說(shuō)……2008年5月12日，四川汶川發(fā)生里氏8.0級(jí)特大地震。四川人民和全國(guó)人民一起，譜寫(xiě)出新中國(guó)救災(zāi)史上最壯麗的篇章。正如全國(guó)政協(xié)委員、成都市政協(xié)副主席李鈾所說(shuō)，只要堅(jiān)定地走下去，一道難題一道難題地破解，沒(méi)有越不過(guò)的山！
這是2008年11月21日，甘肅省隴南市武都區(qū)馬街鎮(zhèn)“感恩村”村民李旭德(右)在自家正在建設(shè)的二層小樓房前吃午飯。新華社記者 聶建江
攝 | “巨災(zāi)保險(xiǎn)因其風(fēng)險(xiǎn)的集中性和損失的巨大性，僅憑政府或單純保險(xiǎn)公司的商業(yè)運(yùn)作是無(wú)法完成的。”全國(guó)人大代表、華中電網(wǎng)總經(jīng)理謝明亮建議，應(yīng)建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，讓保險(xiǎn)業(yè)充分參與災(zāi)害補(bǔ)償。
商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)力獨(dú)擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)是世界上自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家之一。近年來(lái)，我國(guó)地震、洪水、雪災(zāi)等巨災(zāi)發(fā)生頻繁，由此造成的損失呈現(xiàn)不斷上升態(tài)勢(shì)。
據(jù)了解，我國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)去一直以政府救助為主，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和重大災(zāi)害的頻發(fā)，這一原有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體制出現(xiàn)了不少新問(wèn)題。比如政府救助能力有限，最近幾年財(cái)政投入僅占損失總額的2%不到，而保險(xiǎn)公司的巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)償也僅占損失總額的1.7%左右，兩者相加只有3%多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)補(bǔ)償不了災(zāi)害造成的實(shí)際損失。
謝明亮透露，2008年，我國(guó)先后發(fā)生了歷史罕見(jiàn)的雨雪冰凍災(zāi)害和汶川大地震，受災(zāi)地區(qū)電網(wǎng)設(shè)施損毀嚴(yán)重，共造成電網(wǎng)資產(chǎn)損失約211億元，電網(wǎng)恢復(fù)重建需466億元。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只按損失部分資產(chǎn)原投入價(jià)值最高限額賠付，并不將現(xiàn)實(shí)搶險(xiǎn)支出理賠和恢復(fù)重建支出理賠考慮在內(nèi)，這就使得賠付金額與搶險(xiǎn)搶修恢復(fù)重建支出費(fèi)用相差甚遠(yuǎn)。加之，電網(wǎng)在建工程沒(méi)有保險(xiǎn)，導(dǎo)致雨雪冰凍災(zāi)害毀損的在建項(xiàng)目無(wú)法索賠。而地震毀損的電網(wǎng)資產(chǎn)也不在保險(xiǎn)索賠范圍之內(nèi)。
客觀上看，保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能更強(qiáng)，對(duì)政府財(cái)政資源配置效能的放大效應(yīng)也更明顯。但是目前我國(guó)法律法規(guī)對(duì)投保地震、雪災(zāi)、風(fēng)暴、洪水、火災(zāi)等巨災(zāi)保險(xiǎn)仍缺乏必要的強(qiáng)制要求。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道有限，再保險(xiǎn)市場(chǎng)仍不發(fā)達(dá)，巨災(zāi)保險(xiǎn)損失基本上是在直接保險(xiǎn)公司內(nèi)部自行消化。這就迫使保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，選擇性承包保險(xiǎn)標(biāo)的、規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以確保經(jīng)營(yíng)效益，從而形成保險(xiǎn)覆蓋面的“空白”和“斷檔”。
巨災(zāi)保險(xiǎn)制度須有財(cái)政支持
謝明亮認(rèn)為，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)具有政策性的保險(xiǎn)制度，單純依靠商業(yè)性保險(xiǎn)的運(yùn)作，不足以支持巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立，這其中必須要有政府的財(cái)政支持與政策支持。
全國(guó)政協(xié)委員柴寶成認(rèn)為，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚、經(jīng)營(yíng)技術(shù)和服務(wù)水平都有限，保險(xiǎn)業(yè)資本金單薄且再保險(xiǎn)能力不足，沒(méi)有充分體現(xiàn)保險(xiǎn)在特大自然災(zāi)害中的作用。由此，面對(duì)巨大自然災(zāi)害和人為事故等巨災(zāi)事件，目前僅靠商業(yè)化的保險(xiǎn)公司是無(wú)力完成風(fēng)險(xiǎn)保障使命的，正常的精算支持和分保、共保機(jī)制無(wú)法分散巨災(zāi)給整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)壓力。
全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司總裁吳焰表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制已經(jīng)成為國(guó)際通行的做法，我國(guó)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的時(shí)機(jī)也已經(jīng)成熟，應(yīng)該制定專門的“洪水保險(xiǎn)法”“地震保險(xiǎn)法”等，進(jìn)一步明確有關(guān)強(qiáng)制性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。
政企合作建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金
從國(guó)際上看，為了減輕巨災(zāi)對(duì)財(cái)政的壓力，各國(guó)政府紛紛通過(guò)與保險(xiǎn)相結(jié)合的方式應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)所造成的嚴(yán)重后果。一般采取政府支持和直接介入，與商業(yè)保險(xiǎn)公司共同建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金的做法，對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)有效管理，并形成了一套較為成熟的運(yùn)作模式。
柴寶成建議，應(yīng)以政府出資的巨災(zāi)救助基金為基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)體系為主體，其他社會(huì)力量為補(bǔ)充，建立多層次的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償體系。
吳焰認(rèn)為，對(duì)參與巨災(zāi)保險(xiǎn)的企事業(yè)單位、個(gè)人在巨災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)的繳納、賠付金的領(lǐng)取以及防災(zāi)防損等方面所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用應(yīng)給予稅收減免。巨災(zāi)保險(xiǎn)基金可以通過(guò)中央和地方財(cái)政直接撥款、財(cái)政年度救災(zāi)資金結(jié)余劃轉(zhuǎn)、保險(xiǎn)公司無(wú)大災(zāi)年份巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)結(jié)余滾存等渠道籌措，也可將目前保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)稅的一部分直接轉(zhuǎn)化為巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，并允許保險(xiǎn)公司發(fā)行巨災(zāi)保險(xiǎn)基金債券。
除此之外，謝明亮還建議政府加大防災(zāi)和檢測(cè)系統(tǒng)等公共產(chǎn)品的投入，設(shè)立管理巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)作的專門機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)與防災(zāi)機(jī)構(gòu)的合作，投入更多精力于事前預(yù)防。 |