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■解決新形勢(shì)下的新問(wèn)題，關(guān)鍵是要鼓勵(lì)社會(huì)資金積極投身新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，支持商業(yè)銀行更多地牽手農(nóng)村市場(chǎng)
央行最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，我國(guó)農(nóng)戶貸款余額為1.23億元，僅占各項(xiàng)貸款余額的4%。這一數(shù)字與農(nóng)村市場(chǎng)需求相差甚遠(yuǎn)，我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)供給不足的矛盾由此可見(jiàn)一斑。
增加農(nóng)村金融供給、讓更多資金汩汩流向希望的田野，是一道待解的難題。近日召開(kāi)的十七屆三中全會(huì)也提出，要推進(jìn)建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度。其中至關(guān)重要的是，加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合的農(nóng)村金融格局，引導(dǎo)更多資金投向農(nóng)村。
喜人的是，這篇大文章正逐漸破題。隨著準(zhǔn)入門(mén)檻的降低，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始進(jìn)軍農(nóng)村市場(chǎng)。截至今年8月末，我國(guó)已設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)61家。然而，新的問(wèn)題又開(kāi)始產(chǎn)生了。
首先，股東門(mén)檻高。有關(guān)部門(mén)從控制風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范經(jīng)營(yíng)的角度出發(fā)，規(guī)定村鎮(zhèn)銀行的大股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行未必比自己開(kāi)設(shè)一家分支機(jī)構(gòu)合算。當(dāng)初正是因?yàn)樾☆~信貸業(yè)務(wù)成本高、收益低，不少商業(yè)銀行才撤出了縣一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。如今回過(guò)頭來(lái)與他人“合伙干”，同樣薄利的業(yè)務(wù)，卻需要配備相當(dāng)?shù)馁Y源、付出更多的協(xié)調(diào)成本，其拓展村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的動(dòng)力可想而知。然而，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，參股村鎮(zhèn)銀行是一項(xiàng)高回報(bào)的投資，他們的積極性更高，難處在于不容易找到參股銀行。因此，應(yīng)當(dāng)完善相關(guān)政策，調(diào)動(dòng)企業(yè)等社會(huì)力量的積極性。
其次，資金從哪兒來(lái)。現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行開(kāi)辦網(wǎng)點(diǎn)少，成立時(shí)間短，結(jié)算困難，在儲(chǔ)戶分散的農(nóng)村市場(chǎng)很難組織存款。而小額貸款公司只能利用自己的資本金發(fā)放貸款，拓展規(guī)模更是受到限制。這是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍面臨的一個(gè)問(wèn)題。
應(yīng)當(dāng)看到，我國(guó)銀行擁有的金融資源最多，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展最終還應(yīng)當(dāng)引入更多的銀行資金。特別是，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，利率市場(chǎng)化程度的加深，銀行的利差收益將趨于減少，更多的銀行需要開(kāi)拓新的市場(chǎng)，如潛力巨大的農(nóng)村金融市場(chǎng)。當(dāng)然，從目前來(lái)看，銀行開(kāi)展小額農(nóng)戶貸款仍然面臨貸款風(fēng)險(xiǎn)較大、放貸成本較高等難題，這就需要一定的政策支持，如降低銀行的營(yíng)業(yè)稅和所得稅等。銀行自身也要積極創(chuàng)新?lián)�、抵押方式，突破放貸瓶頸。
農(nóng)村金融市場(chǎng)前景廣闊。解決新形勢(shì)下的新問(wèn)題，關(guān)鍵是要鼓勵(lì)社會(huì)資金積極投身新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，支持商業(yè)銀行更多地牽手農(nóng)村市場(chǎng)，只有這樣，才能使更多的資金流向農(nóng)村，使農(nóng)村金融市場(chǎng)煥發(fā)出勃勃生機(jī)。 |