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伴隨銀行理財市場的細化與發(fā)展，高端理財似乎已經(jīng)不再“高不可攀”。人們不禁要問，成為銀行VIP究竟需要多少資產(chǎn)？身為VIP又能享受到哪些特別服務(wù)？記者帶您探訪一番。
門檻高低各不同
記者查詢了幾家中外資銀行，發(fā)現(xiàn)同是為VIP客戶服務(wù)的高端服務(wù)，各個銀行設(shè)置的門檻則高低不同。
工商銀行理財金賬戶卡發(fā)行對象為在工行存款、國債、基金等金融資產(chǎn)不低于20萬元人民幣(含等值外幣)的客戶。理財金賬戶客戶可享受工行提供的如下優(yōu)先優(yōu)惠待遇：全國主要營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)先服務(wù)；提供指定范圍的業(yè)務(wù)費用優(yōu)惠或減免；優(yōu)先配備個人客戶經(jīng)理；提供專屬投資理財產(chǎn)品；享受理財策劃與理財資訊服務(wù)；其他增值服務(wù)等。
建設(shè)銀行針對在建行個人金融資產(chǎn)300萬元至1000萬元的客戶提供財富管理服務(wù)，品牌為“建行財富”；針對在建行個人金融資產(chǎn)1000萬元(含)以上的客戶提供私人銀行服務(wù)，品牌為“建行私人銀行”。
目前，招商銀行已建立起涵蓋“金卡客戶—金葵花客戶—鉆石客戶—私人銀行客戶”的客戶分層服務(wù)體系。個人金融資產(chǎn)在5萬元至50萬元的客戶為金卡客戶；50萬元至500萬元的客戶為金葵花客戶；500萬元至1000萬元的客戶為鉆石客戶；個人金融資產(chǎn)達到1000萬元的客戶為私人銀行客戶。
外資銀行方面，匯豐銀行提供的個人零售銀行服務(wù)以卓越理財為主，卓越理財是匯豐在全球的個人財富管理品牌，于2002年在內(nèi)地推出。記者從匯豐了解到，卓越理財客戶只需將月均余額維持在人民幣50萬元或等值以上，即可免服務(wù)月費，并享受各項優(yōu)惠；如低于50萬元，服務(wù)月費為300元，但這種情況很少發(fā)生。渣打銀行提供的品牌為“優(yōu)先理財”，優(yōu)先理財客戶需要月平均存款余額為10萬美元等值以上。
同是VIP服務(wù)有差異
與一般的銀行服務(wù)相比，成為VIP后，銀行又能為客戶提供些什么呢？
首先，高端客戶能享受多項優(yōu)惠。比如“建行財富”客戶在差異化傳統(tǒng)銀行方面可享受近50項價格優(yōu)惠，優(yōu)惠項目涵蓋通過建行進行的各項行內(nèi)外匯款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，借記卡、信用卡業(yè)務(wù)等大部分傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，同時，對整存整取、通知存款、定活兩便等各幣種存款推出單筆定期存款額在100萬元(含)至1億元(含)的大額儲蓄存款等。
招行的金卡客戶可享受轉(zhuǎn)賬匯款、異地取款等費用優(yōu)惠，其鉆石客戶更可享受高額的免息個人消費貸款。
而匯豐卓越理財客戶可免費享受于匯豐中國內(nèi)地各分支行之間的異地現(xiàn)金存取服務(wù)、用匯豐卓越理財借記卡從全球的匯豐集團ATM機上免費提取現(xiàn)金、對5000美元以上的票據(jù)/旅行支票托收免收任何費用等。
其次，VIP客戶通常能夠得到“量身定做”的理財建議和產(chǎn)品。建行會根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、投資偏好、風(fēng)險承受能力提供資產(chǎn)配置及投資組合建議等財富顧問服務(wù)。另外，在財富顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的投資需求、資金規(guī)模、風(fēng)險偏好、市場及產(chǎn)品儲備情況，通過搭建證券、基金、信托、保險、外匯、黃金、藝術(shù)品投資領(lǐng)域的專業(yè)化支持平臺，量身訂制專享的投資理財產(chǎn)品。渣打的優(yōu)先理財客戶擁有專屬的客戶經(jīng)理，并在每月可收到渣打準(zhǔn)備的理財方面的電子刊物，還將受邀參加由業(yè)內(nèi)專家主講的財富論壇。
此外，幾乎所有銀行均為VIP們提供有多種增值服務(wù)。以招行為例，其在國內(nèi)各大機場均為金葵花客戶準(zhǔn)備了“金葵花”貴賓候機廳，客戶在招行的資產(chǎn)值越高，可享受的免費貴賓登機服務(wù)次數(shù)越多。
研發(fā)能力或成未來競爭核心
“近幾年來，國內(nèi)市場呈現(xiàn)出這樣兩種趨勢：一方面，隨著居民收入的不斷增加和投資意識的不斷增強，對財富管理的需求也相應(yīng)增加；另一方面，有越來越多的銀行正在參與到高端財富理財市場中來，市場參與者增多有利于市場的進一步健康全面發(fā)展�！鄙虾Ｆ找嫱顿Y顧問有限公司研究員黃琦對《經(jīng)濟參考報》記者說。
根據(jù)招行公布的數(shù)據(jù)，截止到2009年，招商銀行零售管理客戶總資產(chǎn)余額超過14000億元，金葵花客戶超過55萬戶，鉆石客戶超過26000戶，私人銀行客戶近萬戶。
不過，隨著高端市場的擴容，銀行“VIP客戶也排隊”“大額資產(chǎn)打水漂”的現(xiàn)象也引起了不少人的關(guān)注。黃琦表示，客戶量的增加的確會相應(yīng)增加銀行在管理客戶方面的成本，在銀行各方面的投入短期內(nèi)無法改變的情況下，對其服務(wù)水平必然會產(chǎn)生一定影響。但是從長期看，銀行必然會采取多種方式來適應(yīng)這種變化，例如加大對硬件和軟件方面的投入，以及對高端客戶進行進一步的細分，以提供不同的服務(wù)。
“財富管理業(yè)務(wù)需要進一步的規(guī)范，提高風(fēng)險管理水平。近兩年出現(xiàn)的零收益、負收益理財產(chǎn)品令投資者特別是投資較大的財富客戶損失慘重，同時也對銀行聲譽造成了不利的影響，進而引起銀行總體價值的損失。銀行應(yīng)進一步增強理財產(chǎn)品的研究開發(fā)能力，同時提高財富客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平，嚴(yán)格按照客戶與產(chǎn)品相匹配的原則銷售產(chǎn)品。”黃琦強調(diào)。 |