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| 2009-11-27 作者:本報記者 陳圣莉 來源:經濟參考報 |
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新開戶的股民可能都有這樣的經歷，需親筆抄錄一份“風險提示說明”，此舉重點在于提醒股民“股市有風險、入市需謹慎”。如今，投保投連險、萬能險和分紅險3類新型壽險產品的客戶同樣也需要親筆抄錄一份“風險提示說明”，表明在投保環(huán)節(jié)中，知曉產品的特點和利益的不確定性。保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部負責人近日強調，如此新規(guī)主要旨在嚴防新型壽險產品的銷售誤導，切實保證客戶投保時對險種保障、收益等核心信息的知情權。
作為新《保險法》的配套規(guī)章之一，《人身保險新型產品信息披露管理辦法》(下稱《辦法》)于2009年10月1日起執(zhí)行，對投連險、萬能險和分紅險信息披露要求都有不同程度的調整。以投連險為例，《辦法》要求保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，投連險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于7%、4.5%、1%。
“這些調整對規(guī)范新型產品的信息披露行為，防止銷售誤導愈演愈烈起到了良好的作用。”保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任方力說，但是，也有一些消費者和個別險企對抄錄風險提示語句產生了質疑。消費者擔心提示語句中的“保單利益的不確定性”等，會導致合同中確定利益也因此成不確定，今后理賠時如果與保險公司發(fā)生糾紛，將處于劣勢。而險企則認為抄錄風險提示語句會影響新業(yè)務的銷售行為。
方力為此解釋，首先，《辦法》要求投保人抄錄有關語句的主要目的向投保人進行風險提示，防止銷售誤導行為，這一做法也是借鑒了銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務風險提示的要求和證監(jiān)會關于創(chuàng)業(yè)板投資風險提示的有關做法。其次，風險提示語句中的“保單利益的不確定性”僅指分紅和萬能產品非保證利益部分，即分紅產品的紅利分配，萬能產品結算利率超過最低保證利率的部分，以及投資連結保險的投資賬戶單位價值等。第三，投保人按照《辦法》第六條抄錄風險提示語句不影響投保人、被保險人和受益人按照保險合同可以享有的確定利益。此外，從險企和消費者之間的關系來看，該規(guī)定有助于調和二者因信息溝通不充分造成的矛盾，從長遠看有利于險企的發(fā)展。
方力還指出，上述《辦法》將客戶回訪納入信息披露的范圍，要求保險公司在猶豫期內對投保人進行回訪，并分別規(guī)定了分紅、投連、萬能等三類產品的回訪要點�？蛻艋卦L一方面可以幫助投保人再次了解所購買的保險產品，一旦發(fā)現(xiàn)不符合自己的購買意愿，可以選擇猶豫期內解除保險合同，最大限度保護投保人利益；另一方面也是保險公司加強銷售風險管控的一個重要手段。 |
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