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民生領(lǐng)域長(zhǎng)期以來(lái)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，而民生領(lǐng)域貸款難是其中一個(gè)重要的制約因素。近年來(lái)，福建省泉州市政府和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行福建省分行合作，將地方政府的組織優(yōu)勢(shì)和銀行的融資優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，積極破解民生領(lǐng)域貸款難題。隨著教育、醫(yī)療衛(wèi)生和社會(huì)保障等領(lǐng)域貸款的大幅增長(zhǎng)，民生領(lǐng)域也成為泉州市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的推動(dòng)力。
商業(yè)銀行冷落民生領(lǐng)域
記者經(jīng)常聽(tīng)到一些地方政府負(fù)責(zé)人這樣訴苦：商業(yè)銀行往往喜歡將資金投向能產(chǎn)生明顯經(jīng)濟(jì)效益的項(xiàng)目，比如一些大的工業(yè)項(xiàng)目；而很多亟需融資的民生項(xiàng)目往往得不到商業(yè)金融支持，地方政府財(cái)政資金在這方面的開(kāi)支又非常有限，這就導(dǎo)致民生領(lǐng)域成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“短板”。
而一些銀行界人士則表示，商業(yè)銀行冷落民生領(lǐng)域貸款主要基于三個(gè)原因：首先，商業(yè)銀行講究成本效益，民生領(lǐng)域的貸款往往收益不高且產(chǎn)生效益的周期較長(zhǎng)。其次，商業(yè)銀行受到流動(dòng)性管理，以及存貸比和資產(chǎn)負(fù)債率等因素的制約和影響，不愿將中長(zhǎng)期貸款投放到民生領(lǐng)域，而民生領(lǐng)域的貸款基本上都以中長(zhǎng)期貸款為主。第三，民生領(lǐng)域往往涉及方方面面利益和矛盾，信用機(jī)制缺損，市場(chǎng)不完善；加上民生項(xiàng)目多靠政府主導(dǎo)，商業(yè)銀行普遍擔(dān)心與政府協(xié)調(diào)起來(lái)難度較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)較高。
民生領(lǐng)域貸款是金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任所系
開(kāi)行福建省分行行長(zhǎng)張偉認(rèn)為，民生領(lǐng)域雖然存在市場(chǎng)缺損、信用缺失和資金短缺等問(wèn)題，但它們關(guān)系國(guó)計(jì)民生，有發(fā)展前景。因此，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，加大支持力度，完善民生領(lǐng)域信用體系。
開(kāi)行在泉州的民生項(xiàng)目貸款中，教育設(shè)施占了相當(dāng)?shù)谋戎�。泉州醫(yī)專校區(qū)、泉州師范學(xué)院東海校區(qū)、泉州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院和泉州兒童發(fā)展職業(yè)學(xué)院等建設(shè)項(xiàng)目的配套資金，大部分來(lái)自于開(kāi)行。
泉州兒童發(fā)展職業(yè)學(xué)院院長(zhǎng)萬(wàn)建明告訴記者，該校是從泉州幼師升格的，原來(lái)只有1000多名在校生，升格后在校生規(guī)模增加到3000-3500名，新校區(qū)建設(shè)資金單靠當(dāng)?shù)刎?cái)政無(wú)法解決。該校曾多次向有關(guān)商業(yè)銀行尋求貸款，但都爭(zhēng)取不到，因?yàn)樯虡I(yè)銀行需要大量的抵押物。是開(kāi)行發(fā)放的6000萬(wàn)元貸款，才使該校新校區(qū)建設(shè)得以啟動(dòng)。
“通過(guò)與開(kāi)行的合作，學(xué)校的信用體系也建立起來(lái)了，現(xiàn)在一些商業(yè)銀行也愿意給我們借款了。”萬(wàn)建明說(shuō)。
政府組織優(yōu)勢(shì)是民生領(lǐng)域貸款發(fā)展重要保證
張偉認(rèn)為，政府行政手段和市場(chǎng)手段相互結(jié)合、相互作用，政府推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展，是社會(huì)主義初級(jí)階段融資體制的基本特征，在當(dāng)前具有高效率。民生領(lǐng)域的貸款更加需要金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮政府的組織優(yōu)勢(shì)，政府、銀行和市場(chǎng)各方形成合力，推進(jìn)市場(chǎng)建設(shè)。
開(kāi)行為泉州國(guó)企職工社會(huì)保障進(jìn)行的融資，就是一個(gè)成功的事例。1992年，泉州市國(guó)投公司與香港中策投資公司合資成立中僑公司，收購(gòu)一批當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)不善的國(guó)有企業(yè)。此后中僑公司連年虧損，企業(yè)職工上訪不斷，多次引發(fā)群體性事件。由于單靠政府和企業(yè)力量都無(wú)法解決相關(guān)問(wèn)題，而單靠銀行沒(méi)有政府等有關(guān)方面配合也無(wú)法實(shí)現(xiàn)貸款運(yùn)作，因此，中僑在長(zhǎng)達(dá)10多年里一直是困擾當(dāng)?shù)氐囊淮箅y題。
2006年8月開(kāi)行與泉州市政府聯(lián)手，泉州市政府出資回購(gòu)?fù)夥降墓煞�，開(kāi)行配套發(fā)放貸款9.6億元用于企業(yè)安置職工和解決歷史債務(wù)問(wèn)題。走活這步棋后，泉州市對(duì)這些位于中心城區(qū)的企業(yè)所占有土地重新規(guī)劃，調(diào)整功能、統(tǒng)一收儲(chǔ)、整體開(kāi)發(fā)，盤(pán)活土地800多畝，不僅使企業(yè)改革獲得了充裕的資金支持，而且城市建設(shè)格局也由此煥然一新；中僑公司改制后輕裝上陣，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，去年比2007年扭虧增盈2488萬(wàn)元。
泉州市國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)公司總經(jīng)理莊鴻卿說(shuō)，開(kāi)行的介入把政府、銀行、企業(yè)和市場(chǎng)幾方面資源連接起來(lái)，形成合力，實(shí)現(xiàn)了多方共贏的效果。
拓展民生領(lǐng)域貸款將成為商業(yè)銀行新增長(zhǎng)點(diǎn)
張偉認(rèn)為，中央和地方政府日益關(guān)注民生，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是拓展業(yè)務(wù)的機(jī)遇。商業(yè)銀行應(yīng)該主動(dòng)拓展民生領(lǐng)域范圍，將政府熱點(diǎn)難點(diǎn)項(xiàng)目轉(zhuǎn)變?yōu)樾碌臉I(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
泉州市為防抗臺(tái)風(fēng)和暴雨侵襲而規(guī)劃的外走馬埭圍墾工程，苦于配套資金缺乏，遲遲開(kāi)不了工。開(kāi)行為該項(xiàng)目提供了1.7億元的貸款，目前主體工程已經(jīng)完工。該項(xiàng)目的建設(shè)完成，不僅增加土地5.3萬(wàn)畝，還保護(hù)周圍4.8萬(wàn)人和農(nóng)漁業(yè)生產(chǎn)免遭風(fēng)暴潮的侵襲。
“開(kāi)行在泉州市投放了大量資金用于民生項(xiàng)目。這些資金大部分都配套政府熱點(diǎn)難點(diǎn)項(xiàng)目，緩解了泉州市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的瓶頸制約和薄弱環(huán)節(jié)。對(duì)于開(kāi)行來(lái)講，這也成為其業(yè)務(wù)發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)�！比菔姓嘘P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
統(tǒng)計(jì)資料顯示，2005年5月以來(lái)，根據(jù)開(kāi)行和泉州市政府達(dá)成的共識(shí)，開(kāi)行福建省分行在泉州市累計(jì)發(fā)放民生領(lǐng)域的貸款21.84億元，涵蓋了低收入居民住房、醫(yī)療衛(wèi)生、教育、社會(huì)保障和農(nóng)林水利等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，至今沒(méi)有一筆不良貸款。開(kāi)行福建省分行在泉州市進(jìn)行的民生領(lǐng)域貸款試點(diǎn)取得了明顯成效。
福建銀監(jiān)局局長(zhǎng)王曉輝說(shuō)，開(kāi)行的經(jīng)驗(yàn)表明，現(xiàn)有國(guó)情下，只有創(chuàng)新融資機(jī)制，將政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)與金融機(jī)構(gòu)的融資優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，整合各種資源，提升信用水平，才能為“貧血”領(lǐng)域培育“造血”機(jī)能。同時(shí)，通過(guò)發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)建設(shè)和信用建設(shè)中的作用，把社會(huì)、公眾和政府的關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)變成為商業(yè)銀行可持續(xù)拓展的增長(zhǎng)點(diǎn)，使民生領(lǐng)域從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的推動(dòng)力量。 |