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| 了解資金缺口 匯豐瞄準(zhǔn)家庭金融服務(wù) |
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| 2009-05-15 本報(bào)記者:朱丹 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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34歲的張先生是一位私營(yíng)業(yè)主，太太是家庭主婦，有一2歲的女兒，父母分別為62歲和60歲。家庭月收入8萬(wàn)元，月開(kāi)支為1萬(wàn)元，每月孝敬父母5000元，存款60萬(wàn)元，股票投資25萬(wàn)元，擁有一套自住房，市值500萬(wàn)元，貸款已還清，并無(wú)其他投資物業(yè)。
在很多人看來(lái)，張先生收入頗豐，且無(wú)貸款壓力，日子過(guò)得可謂殷實(shí)。然而，張先生在參與了匯豐銀行(中國(guó))有限公司近期推出的“卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”體驗(yàn)，回答了包括“您希望在何時(shí)退休？需要退休收入的年期是多少？退休后的開(kāi)支是多少？”等9個(gè)核心問(wèn)題后，卻頓感負(fù)擔(dān)之重。
張先生希望自己60歲退休后能夠維持現(xiàn)有生活水平，家庭月開(kāi)支為7500元，并準(zhǔn)備送孩子去英國(guó)讀大學(xué)。
依據(jù)張先生的回答，匯豐方面根據(jù)一套財(cái)務(wù)需求分析工具(其中假設(shè)未來(lái)通貨膨脹率為3%，投資組合回報(bào)率5%)進(jìn)行計(jì)算，發(fā)現(xiàn)張先生家庭未來(lái)尚有較大資金缺口。
張先生現(xiàn)有可用資產(chǎn)和保障為85萬(wàn)元，而其子女、太太和父母未來(lái)30年(按父母長(zhǎng)壽年齡90歲計(jì)算)的開(kāi)支需要共計(jì)406.3840萬(wàn)元，因此目前的家庭保障需求缺口為321.3840萬(wàn)元。
張先生和太太退休時(shí)需要381.5413萬(wàn)元，鑒于其在退休時(shí)資產(chǎn)總值(存款與投資總額)將為302.2322萬(wàn)元，其退休需求缺口為79.3091萬(wàn)元。根據(jù)假設(shè)的通貨膨脹率和投資組合回報(bào)率，為彌補(bǔ)這一缺口，張先生需每月準(zhǔn)備1293元，可用定期存款，債券、股票投資組合和年金保險(xiǎn)進(jìn)行配置。
張先生女兒滿(mǎn)18歲時(shí)，海外讀大學(xué)的費(fèi)用將為122.3787萬(wàn)元，而張先生目前還沒(méi)有進(jìn)行任何教育金儲(chǔ)備，因此子女教育需求缺口為122.3787萬(wàn)元。張先生需每月準(zhǔn)備4311元，可采用定期儲(chǔ)蓄、投資收益和教育基金保險(xiǎn)等組合配置。
事實(shí)上，經(jīng)歷了金融危機(jī)帶來(lái)的市場(chǎng)波動(dòng)，和張先生一樣越來(lái)越多的人開(kāi)始意識(shí)到家庭財(cái)富保障的重要性。而為了滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)保障性家庭理財(cái)?shù)男枨�，匯豐銀行日前推出了“匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”。這也是外資銀行首次在中國(guó)內(nèi)地以家庭保障為概念推出的綜合理財(cái)服務(wù)。
匯豐最新的一項(xiàng)調(diào)查顯示：60%的人希望更早退休；90%的受訪者已經(jīng)或打算讓孩子接受海外教育；78%的受訪者表示，擁有財(cái)富是為了給家庭提供安逸的生活和保障。
據(jù)悉，“匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”可提供包括子女教育、退休養(yǎng)老等一系列金融保障型服務(wù)。其中，針對(duì)客戶(hù)需求特別設(shè)計(jì)的輔助工具——財(cái)務(wù)需求分析工具，使得客戶(hù)只需回答9個(gè)基本問(wèn)題，就可以在15分鐘內(nèi)完成包括退休需求分析、子女教育需求分析和保障需求分析在內(nèi)的綜合需求分析，進(jìn)而直觀地了解家庭資金缺口所在，從而有針對(duì)性地選擇合適的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，以彌補(bǔ)缺口。
匯豐中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總監(jiān)霍靄玲告訴記者，“匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”包括：子女教育，提供從教育需求分析、教育金準(zhǔn)備到留學(xué)海外的全套服務(wù)；醫(yī)療保障，提供具有雙重保障功能的健康保障計(jì)劃供客戶(hù)選擇；安家置業(yè)，幫助不同家庭靈活運(yùn)用資金購(gòu)置物業(yè)，提供每月定額、雙周定額、每月遞減等多種還款方式；退休養(yǎng)老，幫助客戶(hù)計(jì)算退休保障缺口，制定養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃。
霍靄玲表示，家庭財(cái)富如果沒(méi)有得到充分的保障，很容易受到經(jīng)濟(jì)起伏的影響，進(jìn)而影響家庭的整體財(cái)務(wù)規(guī)劃。匯豐推出的此款家庭保障型綜合理財(cái)服務(wù)，將為中國(guó)內(nèi)地居民提供多元化的選擇，以全方位的財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)起伏。 |
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