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[進入汶川地震專題]
汶川地震引起了人們對于巨災(zāi)保險制度的普遍關(guān)注。在近日召開的“中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”上，復(fù)旦大學(xué)保險系系主任徐文虎表示，國家今年會啟動巨災(zāi)保障機制的研究設(shè)計。
據(jù)中國保監(jiān)會的統(tǒng)計，截至6月7日，保險業(yè)共接到地震相關(guān)保險報案24.9萬件，已付賠款2.81億元。然而，相對于專家估算的數(shù)千億元經(jīng)濟損失來說，這個數(shù)字無異于杯水車薪。巨災(zāi)保險制度的缺失，讓中國保險業(yè)在巨災(zāi)中沒有發(fā)揮出相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)作用。
巨災(zāi)保險機制構(gòu)建加快進行
“從某種意義上來說，這次地震給中國保險業(yè)帶來一個機會，國家會就此來提倡、支持建立巨災(zāi)保障機制。”徐文虎在會上說。
徐的估計與此前國內(nèi)官方機構(gòu)的表態(tài)不謀而合。5月29日，中國保監(jiān)會政策研究室綜合處副處長吉昱華在2008年度巨災(zāi)風(fēng)險研討會上表示，“保監(jiān)會目前正在制定數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，第一套巨災(zāi)風(fēng)險數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)主要覆蓋地震、洪水和臺風(fēng)，計劃于2008年底完成�！�
據(jù)了解，這一項目是保監(jiān)會與世界銀行聯(lián)合進行的“中國巨災(zāi)風(fēng)險管理制度設(shè)計與實證研究”課題的一部分。吉昱華稱，民政部、財政部及部分再保險公司也加入了這一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)項目的研究，標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)將包括巨災(zāi)損失數(shù)據(jù)和保險交易數(shù)據(jù)兩大類。
國務(wù)院發(fā)展研究中心亦于不久前撰寫了一份內(nèi)部調(diào)研報告，建議應(yīng)盡快明確政府和商業(yè)保險機構(gòu)在巨災(zāi)保險機制中的職能和角色定位。
與此同時，瑞士再保險公司宣布，公司目前正在與四個亞洲國家進行商討，推銷其巨災(zāi)保險。雖然瑞士再保險公司不愿透露參與談判的亞洲國家的名字，但它在今年早些時候出臺的一份研究報告中指出，2007年造成死亡人數(shù)最多的災(zāi)害發(fā)生在孟加拉國、印度、中國和巴基斯坦這四個亞洲國家。
另據(jù)相關(guān)媒體報道，全國人大財經(jīng)委將在6月初對巨災(zāi)保險進行專題研討。種種跡象表明，中國高層即將專題討論巨災(zāi)保險體制，巨災(zāi)保險機制的構(gòu)建有望提速。
建立巨災(zāi)保險共同體
慕尼黑再保險中國區(qū)人壽總經(jīng)理張路群在論壇上說：“再保險公司在巨災(zāi)保險體系中的角色相當(dāng)特殊，且無法取代。今年年初的雪災(zāi)和近日的地震尤其凸顯了這一點�！�
據(jù)張路群介紹，面對巨災(zāi)，國際再保險公司通常會借助豐厚的資本金儲備、全球分散風(fēng)險的能力和豐富的風(fēng)險管理能力，把直保公司難以承受的風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)榭沙袚?dān)的風(fēng)險。與此同時，再保險公司還會通過發(fā)行巨災(zāi)債券的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給投資者，有效地減少巨災(zāi)沖擊，提高保障的程度，從而形成保險公司、再保險公司和政府機構(gòu)共同分擔(dān)的框架。
瑞士再保險公司的自然巨災(zāi)風(fēng)險專家周俊華博士最近給中國保監(jiān)會遞交了一份報告——《國外巨災(zāi)保險的主要模式及瑞士再保險關(guān)于巨災(zāi)保險的意見和建議》。報告建議中國未來可以考慮建立巨災(zāi)共同體計劃，實行共保。
巨災(zāi)共同體的核心思想是：根據(jù)損失的大小，所有利益相關(guān)方，包括個人、保險公司、再保險公司、政府等在承擔(dān)災(zāi)害損失的時候扮演不同的角色。周俊華介紹說，在損失很小時，由購買保險的個人自己承擔(dān)免賠額以內(nèi)的損失；發(fā)生中小型災(zāi)難時，保險公司承擔(dān)大部分損失；而對于重大自然災(zāi)害，則由再保險公司或由資本市場承擔(dān)大部分損失。如果發(fā)生罕見的自然巨災(zāi)損失，金融行業(yè)無力提供足夠保障時，政府可以參與進來，成為最后的保險人。
張路群在會上說，由于地震、海嘯、颶風(fēng)等自然災(zāi)害損失巨大，幾乎沒有任何一家直保公司能夠單獨承擔(dān)。因此，保險公司需要做到自身的風(fēng)險防范，充分利用再保險公司分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，給人們提供全面、合理的保障。
“保險行業(yè)、保險公司的專業(yè)所在就是對風(fēng)險的管理，”中國平安保險股份有限公司品牌宣傳部副總經(jīng)理盛瑞生在論壇上表示，汶川地震之后，保險公司發(fā)現(xiàn)其在風(fēng)險的識別，尤其是風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)上仍有很多工作要做。比如新風(fēng)險的識別、發(fā)現(xiàn)后能否產(chǎn)品化，風(fēng)險可否把握等。 |