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2008年以來(lái)，面對(duì)從緊的貨幣政策限制和美國(guó)次貸危機(jī)的沖擊，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)積極應(yīng)變。解讀日前公布的主要上市銀行的一季報(bào)，可以看出，中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)迅猛、綜合化經(jīng)營(yíng)快速推進(jìn)、理財(cái)產(chǎn)品類型趨于保守，正成為當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)的三大新看點(diǎn)。
中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)迅猛
翻開(kāi)三大國(guó)有銀行剛剛公布的一季報(bào)，各行凈手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入增速引人注目：中行凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長(zhǎng)83%；工行凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長(zhǎng)86%，在營(yíng)業(yè)收入中占比近16%，較上年同期提高4.1個(gè)百分點(diǎn)；建行中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入之比顯著提高，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入在營(yíng)業(yè)收入中占比增至16.5%。
在國(guó)內(nèi)貨幣從緊、美國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨衰退預(yù)期的雙重壓力之下，將中小企業(yè)信貸的業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)更低、效益更穩(wěn)定的應(yīng)收賬款融資和保理業(yè)務(wù)，似乎成為各家銀行的共識(shí)。隨著在國(guó)際保理市場(chǎng)處于領(lǐng)先地位的星展銀行宣布于4月正式在滬推出保理業(yè)務(wù)，中外資銀行在貿(mào)易融資領(lǐng)域的爭(zhēng)奪戰(zhàn)已正式打響。
“在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控趨緊的情況下，控制信貸規(guī)模和解決資金瓶頸問(wèn)題成為當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行和企業(yè)共同面對(duì)的問(wèn)題。”光大銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理助理姚宏宇說(shuō)，這使得銀行通過(guò)保理產(chǎn)品回歸中小企業(yè)應(yīng)收賬款市場(chǎng)，成為銀行與中小企業(yè)共同的現(xiàn)實(shí)和明智選擇。
綜合化經(jīng)營(yíng)邁出新步伐
今年以來(lái)，隨著中行控股的中銀基金揭牌，民生金融租賃、招銀金融租賃等銀行系金融租賃公司的相繼成立，商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步深入。銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)簽署的銀保深層次合作備忘錄，允許商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司開(kāi)展相互投資的試點(diǎn)，在政策層面也為銀行開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了條件。
工商銀行行長(zhǎng)楊凱生透露，工行將在今年完善境內(nèi)外綜合化經(jīng)營(yíng)布局，積極創(chuàng)造條件進(jìn)入牌照類投行、證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。建設(shè)銀行行長(zhǎng)張建國(guó)也表示，希望能夠采取直接投資、并購(gòu)等方式經(jīng)營(yíng)投資銀行、資產(chǎn)管理、信托、保險(xiǎn)、基金、租賃和汽車金融等業(yè)務(wù)，發(fā)揮不同業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)。
中國(guó)銀行提供的數(shù)據(jù)則顯示，2007年中行投資銀行、直接投資、保險(xiǎn)、租賃、基金等業(yè)務(wù)板塊對(duì)全行稅前利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度由上年的7.43%提高到11.45%。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，綜合經(jīng)營(yíng)適應(yīng)了混業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，有助于擺脫對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的依賴，將對(duì)我國(guó)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和金融創(chuàng)新具有巨大的推動(dòng)作用。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為適應(yīng)綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，銀行、證券、保險(xiǎn)等監(jiān)管部門之間的監(jiān)管協(xié)作機(jī)制將更趨完善，機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的結(jié)合將不斷加深，商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境也將進(jìn)一步得到改善。今后銀行開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)還需要在文化、人才、技術(shù)和管理等各個(gè)方面都做好準(zhǔn)備。
收益穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品漸成主流
今年以來(lái)，在經(jīng)歷了部分銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益低谷后，各家銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品類型趨于保守，QDII、“打新股”等風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品市場(chǎng)萎縮，收益穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品漸成主流。
目前，建行主要銷售掛鉤國(guó)債、信托類理財(cái)?shù)缺１拘彤a(chǎn)品，而招商銀行主要推出期限較短的掛鉤債券、票據(jù)資產(chǎn)等保守型產(chǎn)品。農(nóng)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，在資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下，現(xiàn)在客戶選擇理財(cái)產(chǎn)品更為理性，保守型銀行類理財(cái)產(chǎn)品暢銷。
據(jù)了解，目前各家銀行推出的貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)槭找娣�(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低漸受青睞，如建設(shè)銀行的“利得盈”系列、工行的“穩(wěn)得利”系列、光大銀行的“T計(jì)劃”系列等。
光大銀行財(cái)富管理中心主任張旭陽(yáng)表示，銀行銷售的貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品一般都是投資收益穩(wěn)定的信托項(xiàng)目，多有第三方銀行擔(dān)保，在項(xiàng)目過(guò)程中，銀行會(huì)不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動(dòng)向，從而在最大程度上規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品收益率一般在5%-6%之間�！斑@類信托產(chǎn)品目前在光大銀行理財(cái)產(chǎn)品中占比超過(guò)50%”。
郭田勇表示，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以穩(wěn)健型的產(chǎn)品為主，注重低風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)收益；同時(shí)要設(shè)計(jì)一小部分高風(fēng)險(xiǎn)，高收益的產(chǎn)品給風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資者。 |