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李女士曾經(jīng)在多家銀行分別存放著閑散資金總額達(dá)90萬(wàn)多元，一直想提高投資收益，但每次效果都不好。前不久，她找到工行重慶分行的一名國(guó)際金融理財(cái)師，通過(guò)交談，理財(cái)師發(fā)現(xiàn)她投資的時(shí)機(jī)和品種不好，因此始終沒(méi)有好的投資回報(bào)。
于是，理財(cái)師為其量身訂做了一套理財(cái)方案：開(kāi)立理財(cái)金賬戶、網(wǎng)上銀行，手中基金全部賣(mài)出重新布局，重新調(diào)整投資組合配置。經(jīng)過(guò)一年多時(shí)間的投資，李女士的資產(chǎn)翻了近三倍。
金融理財(cái)師應(yīng)時(shí)而生
記者了解到，由于近年來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和個(gè)人財(cái)富的迅速增加，理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模日益擴(kuò)大。很多居民雖然有投資意識(shí)，卻沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，迫切需要得到理財(cái)指導(dǎo)。因此，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行作為最主要的理財(cái)服務(wù)提供商，紛紛建立健全自己的個(gè)人客戶理財(cái)服務(wù)體系，各種理財(cái)中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財(cái)產(chǎn)品也是層出不窮。
工行負(fù)責(zé)人指出，銀行要想在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域取得持久的領(lǐng)先地位，關(guān)鍵的因素還在于優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才。因此，國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)的金融理財(cái)師也應(yīng)時(shí)而生。通俗地講，金融理財(cái)師就是為客戶提供理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員。他們?yōu)閭�(gè)人客戶提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議，根據(jù)客戶所提供的財(cái)產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等有關(guān)信息，為客戶制定一整套符合其個(gè)人特征的理財(cái)方案，并通過(guò)不斷調(diào)整各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃等，來(lái)滿足客戶長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。
銀行開(kāi)始培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍
記者了解到，國(guó)內(nèi)各銀行已經(jīng)開(kāi)始啟動(dòng)理財(cái)師培訓(xùn)，學(xué)員除了基本經(jīng)濟(jì)學(xué)原理和投資規(guī)劃的課程外，從家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的預(yù)算到房產(chǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃，從衍生金融工具分析和投資到員工福利與退休規(guī)劃，以及個(gè)人的稅務(wù)籌劃與遺產(chǎn)規(guī)劃，都在理財(cái)師認(rèn)證的必學(xué)課程之內(nèi)。
工行總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，工行已經(jīng)把個(gè)人理財(cái)作為個(gè)人金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要部分，而培養(yǎng)一批能為客戶提供全面?zhèn)�人理財(cái)服務(wù)的高素質(zhì)專(zhuān)家型隊(duì)伍，正是建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)體系中的最重要一環(huán)。根據(jù)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)日前通報(bào)的今年上半年金融理財(cái)師資格考試情況，工行共有460人報(bào)名參加注冊(cè)金融理財(cái)師(CFP)階段考試，通過(guò)今年上半年CFP資格考試的人數(shù)為203人。
誠(chéng)信服務(wù)是基石
理財(cái)難得的是公正。記者在采訪中了解到，作為銀行的職員，金融理財(cái)師們也經(jīng)常面臨繁多的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，當(dāng)客戶的需求與營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)相悖時(shí)，如何取舍將是考驗(yàn)金融理財(cái)師能否堅(jiān)守正直誠(chéng)信這一從業(yè)準(zhǔn)則的標(biāo)尺。
“一個(gè)理財(cái)師的價(jià)值取向不應(yīng)是銷(xiāo)售指標(biāo)完成多少，而是如何讓客戶的財(cái)產(chǎn)安全、持續(xù)的增長(zhǎng)�！惫ば斜本┦吧街械年愓漭x堅(jiān)定地告訴記者�！霸诠ぷ髦�，我不是單純的對(duì)客戶推銷(xiāo)我行的產(chǎn)品，而是始終站在客戶的立場(chǎng)和角度去分析考慮，根據(jù)他們的實(shí)際情況幫助他們選擇適合的產(chǎn)品�！�
陳珍輝給記者講了這樣一個(gè)故事。曾經(jīng)有一位客戶在某天臨下班時(shí)到工行，說(shuō)是鄰居介紹他來(lái)購(gòu)買(mǎi)工行代理的一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，并且一下子就買(mǎi)了30萬(wàn)。但客戶在臨走時(shí)不經(jīng)意說(shuō)了一句：“其實(shí)我也不很了解這個(gè)產(chǎn)品，也不確定哪天要用這筆錢(qián)�！闭沁@不經(jīng)意的一句話，引起了陳珍輝的注意。當(dāng)晚回到家里，陳珍輝認(rèn)真計(jì)算了該產(chǎn)品5年內(nèi)每月的復(fù)利，并根據(jù)客戶對(duì)資金需求時(shí)間的不確定性，認(rèn)為這位客戶并不適宜購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品。第二天一上班，陳珍輝就給這位客戶打電話，詳細(xì)地告知他在各個(gè)不同時(shí)間段贖回這筆產(chǎn)品的不同結(jié)果，并告訴他如果贖回時(shí)間不確定，很有可能會(huì)有損失。30萬(wàn)的單子退掉了，影響了網(wǎng)點(diǎn)完成營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。但兩天后，這位客戶就將他在其他銀行的400萬(wàn)人民幣和數(shù)萬(wàn)美元全部轉(zhuǎn)來(lái)陳珍輝的網(wǎng)點(diǎn)，并要求陳珍輝為他理財(cái)�！爸两�，只要是辦理柜面的業(yè)務(wù)，他都會(huì)約好時(shí)間到我的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)。我們幾乎每天都要通電話，交流對(duì)資本市場(chǎng)的觀點(diǎn)和對(duì)新理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)。他和他的全家都已成為我的客戶和朋友。我現(xiàn)在還有很多這樣的忠實(shí)客戶�！标愓漭x欣慰地告訴記者。像陳珍輝這樣的理財(cái)師們，正盡力用自己的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，最終也實(shí)現(xiàn)了客戶和銀行的雙贏。 |