在當(dāng)下技術(shù)變革浪潮中，金融業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，正在加速回應(yīng)AI這道“必答題”，將技術(shù)嵌入營(yíng)銷、風(fēng)控、支付等全鏈條。
然而，經(jīng)濟(jì)下行壓力疊加行業(yè)轉(zhuǎn)型陣痛，金融機(jī)構(gòu)普遍面臨“增長(zhǎng)失速”與“高質(zhì)量發(fā)展”的挑戰(zhàn)。在此背景下，以金融壹賬通為代表的金融科技公司該如何探尋AI賦能金融業(yè)的更優(yōu)解？
以產(chǎn)品力釋放生產(chǎn)力，助力金融機(jī)構(gòu)重塑發(fā)展韌性
當(dāng)前，AI技術(shù)的應(yīng)用已進(jìn)入深水區(qū)，行業(yè)對(duì)技術(shù)的評(píng)價(jià)標(biāo)尺正從單純的算力規(guī)模、算法復(fù)雜度轉(zhuǎn)向更務(wù)實(shí)的維度，即能否轉(zhuǎn)化為可量化、可感知的實(shí)際生產(chǎn)力。
尤其在金融行業(yè)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、客戶需求多元化，金融機(jī)構(gòu)對(duì)技術(shù)落地的要求愈發(fā)明確：工具必須真正解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，而非停留在概念層面。正如清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融發(fā)展與監(jiān)管科技研究中心主任張建華所說，AI不是堆技術(shù)就能解決問題的工具，其影響的是金融服務(wù)的手段、路徑和產(chǎn)品，價(jià)值關(guān)鍵在于是否與機(jī)構(gòu)的功能、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和客戶需求形成匹配。
與此同時(shí)，隨著金融機(jī)構(gòu)對(duì)于科技領(lǐng)域投入的不斷加大，其對(duì)于科技產(chǎn)出的重視程度與日俱增。作為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“倍增器”，金融科技平臺(tái)只有直面金融業(yè)對(duì)于生產(chǎn)力的要求，將自身定位從“工具供應(yīng)商”升級(jí)為“生產(chǎn)力伙伴”，同時(shí)以產(chǎn)品力為抓手，真正釋放金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)潛力、盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，才能在這場(chǎng)AI大變革中成為金融機(jī)構(gòu)穿越周期的生態(tài)伙伴，實(shí)現(xiàn)技術(shù)價(jià)值與產(chǎn)業(yè)價(jià)值的雙向奔赴。
立足金融機(jī)構(gòu)核心訴求，一批金融科技平臺(tái)正在深化AI應(yīng)用。作為平安集團(tuán)旗下金融科技平臺(tái)，金融壹賬通應(yīng)勢(shì)推出了一系列AI智能化金融服務(wù)解決方案。比如在數(shù)字化銀行方面，金融壹賬通基于人工智能技術(shù)推出“行員E營(yíng)銷”APP，聚焦銀行零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理等核心場(chǎng)景，通過精準(zhǔn)分析客戶畫像與行為軌跡，幫助銀行制定高效的金融服務(wù)與產(chǎn)品營(yíng)銷策略，實(shí)現(xiàn)了高品質(zhì)金融服務(wù)與產(chǎn)品營(yíng)銷的深度融合。一家股份制銀行在引入該APP后，AI銷售占比在短期內(nèi)突破60%，零售業(yè)務(wù)的服務(wù)效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力得到顯著提升。
針對(duì)眾多銀行的智能化運(yùn)營(yíng)需求，金融壹賬通推出了數(shù)智銀行一站式AI平臺(tái)，支持4000多個(gè)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，涵蓋智能客服、智能風(fēng)控和智能信貸等多項(xiàng)功能。今年年初，金融壹賬通還發(fā)布了自主研發(fā)的智能體平臺(tái)，接入DeepSeek、通義千問等開源大模型，推出面向銀行業(yè)的全場(chǎng)景AI解決方案，助力銀行業(yè)提升業(yè)務(wù)處理、風(fēng)控管理和客戶服務(wù)的智能化水平。
在數(shù)字化保險(xiǎn)方面，金融壹賬通致力于將保險(xiǎn)過程數(shù)字化，推出了端到端數(shù)字化產(chǎn)險(xiǎn)解決方案、智能壽險(xiǎn)解決方案，前者通過結(jié)合AI及先進(jìn)分析能力，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、成本管理及風(fēng)險(xiǎn)控制的核心職能，幫助車險(xiǎn)公司及非車險(xiǎn)公司降低成本、打擊欺詐性理賠及提高服務(wù)質(zhì)量；后者能夠有效助力保險(xiǎn)公司提升在銷售、保單簽發(fā)、理賠處理及客戶服務(wù)方面的效率、風(fēng)險(xiǎn)控制及客戶體驗(yàn)。此外，針對(duì)車險(xiǎn)定損管理難痛點(diǎn)，金融壹賬通研發(fā)并上線了全球首個(gè)圖像識(shí)別車險(xiǎn)閃賠系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)拍照上傳秒級(jí)定損。
探尋“AI賦能”更優(yōu)解，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更強(qiáng)動(dòng)能
在政策與技術(shù)的雙重驅(qū)動(dòng)下，AI正重塑金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的連接邏輯。金融業(yè)天然的數(shù)據(jù)屬性與智能化需求為AI應(yīng)用提供了沃土，而金融科技平臺(tái)需以更務(wù)實(shí)的視角探尋“AI賦能”的更優(yōu)解——既要解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，更要構(gòu)建可持續(xù)的價(jià)值紐帶，為金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更強(qiáng)動(dòng)能。
具體而言，AI在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中展現(xiàn)出雙重價(jià)值：其一，大幅拓展普惠金融服務(wù)邊界，精準(zhǔn)破解中小企業(yè)融資難、融資貴等痛點(diǎn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展輸送源源不斷的“金融活水”；其二，賦能金融機(jī)構(gòu)打造個(gè)性化服務(wù)體系，有效觸達(dá)新市民群體、三農(nóng)人群等，夯實(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展根基。
近年來，中國(guó)平安持續(xù)堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向、以賦能主業(yè)為核心，推動(dòng)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓展技術(shù)應(yīng)用邊界，最終賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一方面，平安通過構(gòu)建“953”護(hù)城河平安實(shí)施AI科技筑底——9大數(shù)據(jù)庫日均數(shù)據(jù)處理量超10億條，覆蓋2.4億金融客戶；5大實(shí)驗(yàn)室（微表情、智能圖像、智能語音、大數(shù)據(jù)及硅谷實(shí)驗(yàn)室）持續(xù)推動(dòng)前沿技術(shù)探索；3大科技公司聚焦深化AI應(yīng)用場(chǎng)景的廣度和深度；另一方面，平安沉淀海量數(shù)據(jù)訓(xùn)練大模型，持續(xù)深化金融和醫(yī)養(yǎng)垂直領(lǐng)域大模型的建設(shè)，積累超3.2萬億高質(zhì)量文本語料，31萬小時(shí)帶標(biāo)注的語音語料，超75億圖片語料，語音、語言、視覺大模型場(chǎng)景準(zhǔn)確率于領(lǐng)域內(nèi)領(lǐng)先。截至2025年3月31日，平安累計(jì)獲得人工智能國(guó)內(nèi)外競(jìng)賽冠軍45項(xiàng)，專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)55435項(xiàng)，位居國(guó)際金融機(jī)構(gòu)前列。
作為中國(guó)平安的重要對(duì)外金融科技輸出“窗口”，金融壹賬通依托集團(tuán)逾30年的金融科技研發(fā)能力及成果，推出的全場(chǎng)景AI應(yīng)用解決方案已覆蓋國(guó)內(nèi)所有國(guó)有銀行和股份制銀行、99%的城商行、65%的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、48%的人身險(xiǎn)公司，正在為金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮關(guān)鍵引擎作用。
在生成式AI技術(shù)浪潮下，金融壹賬通依托平安集團(tuán)豐富的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累，以“領(lǐng)域知識(shí)注入+混合式精調(diào)”雙輪驅(qū)動(dòng)為核心，自主研發(fā)并推出金融垂直領(lǐng)域大模型，在顯著提升生成文本的專業(yè)性和準(zhǔn)確率的同時(shí)，降低對(duì)大量人工標(biāo)注數(shù)據(jù)的依賴；金融壹賬通推出的“大模型一體機(jī)”解決方案，通過集成算力、模型、工具鏈和應(yīng)用場(chǎng)景，以低投入、低門檻和私有化部署等優(yōu)勢(shì)，加速推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)落地大模型……
伴隨著一系列產(chǎn)品或方案的推出和應(yīng)用，金融壹賬通也將進(jìn)一步發(fā)揮“價(jià)值紐帶”作用，持續(xù)構(gòu)建金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的可持續(xù)連接，推動(dòng)AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的深度融合與創(chuàng)新發(fā)展。金融壹賬通的實(shí)踐證明，AI賦能的更優(yōu)解，藏在對(duì)每個(gè)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)的精準(zhǔn)剖析里，落在每個(gè)合規(guī)細(xì)節(jié)的扎實(shí)構(gòu)建中，更顯現(xiàn)在每個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體的真實(shí)獲得中。
未來，隨著技術(shù)的持續(xù)迭代、場(chǎng)景應(yīng)用的更加深入，AI將在降本增效、風(fēng)險(xiǎn)防控、普惠金融、養(yǎng)老金融等多元場(chǎng)景中釋放更大價(jià)值，也將深入滲透實(shí)體經(jīng)濟(jì)的更多環(huán)節(jié)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)向更高質(zhì)量發(fā)展階段邁進(jìn)。（鄒易）
