近期，國家數(shù)據(jù)局綜合司印發(fā)《數(shù)字中國建設(shè)2025年行動(dòng)方案》，明確以數(shù)據(jù)要素市場化配置改革為主線，提出在金融等重點(diǎn)領(lǐng)域深化數(shù)據(jù)要素應(yīng)用，推動(dòng)技術(shù)應(yīng)用從單點(diǎn)突破邁向生態(tài)化協(xié)同。
作為平安集團(tuán)唯一對(duì)外金融科技輸出窗口，金融壹賬通通過模塊化技術(shù)方案輸出，逐步構(gòu)建起覆蓋數(shù)據(jù)安全、智能風(fēng)控及多元場景適配型數(shù)字化工具矩陣。其在國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)隱私計(jì)算平臺(tái)的創(chuàng)新應(yīng)用、東南亞市場智能信貸系統(tǒng)的落地等實(shí)踐，為觀察金融科技從技術(shù)賦能到生態(tài)共建的演進(jìn)提供了生動(dòng)樣本。
技術(shù)底座創(chuàng)新，夯實(shí)數(shù)字根基
2025年央行科技工作會(huì)議緊扣數(shù)字金融在內(nèi)的金融“五篇大文章”戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)科技在推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展中的核心作用。金融壹賬通作為平安集團(tuán)科技輸出的核心載體，自主研發(fā)“金融數(shù)據(jù)隱私計(jì)算平臺(tái)”，充分利用隱私計(jì)算中的匿蹤查詢、聯(lián)合統(tǒng)計(jì)、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等核心技術(shù)，在50余家金融機(jī)構(gòu)中實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全共享，有效破解“數(shù)據(jù)孤島”難題，被中國人民銀行列為重點(diǎn)推廣項(xiàng)目。這一技術(shù)突破，不僅讓數(shù)據(jù)要素的合規(guī)流轉(zhuǎn)成為現(xiàn)實(shí)，為金融機(jī)構(gòu)參與多邊協(xié)作提供了技術(shù)實(shí)施參照，更與《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》中“自主可控”的要求形成戰(zhàn)略呼應(yīng)。
在信創(chuàng)領(lǐng)域，金融壹賬通同樣有所突破:其智能語音模塊通過178項(xiàng)國產(chǎn)化兼容認(rèn)證，覆蓋銀河麒麟、華為鯤鵬、東方通、人大金倉、達(dá)夢等主流國產(chǎn)系統(tǒng)，成為國家信創(chuàng)目錄中首批全棧適配的金融科技解決方案之一。
雙引擎驅(qū)動(dòng)，釋放AI生產(chǎn)力
全球金融科技正經(jīng)歷從“單點(diǎn)創(chuàng)新”到“系統(tǒng)重構(gòu)”的范式躍遷。金融壹賬通以“開源大模型+智能體平臺(tái)”雙引擎驅(qū)動(dòng)模式，構(gòu)建起更具系統(tǒng)性的AI解決方案。其發(fā)布的自研智能體平臺(tái)，不僅搭載深度適配銀行業(yè)務(wù)的大模型，在銀行業(yè)務(wù)場景下的語義理解、邏輯推理、多輪交互等方面具備更強(qiáng)適應(yīng)性，而且充分考量銀行的合規(guī)性要求，支持私有化部署模式，從底層架構(gòu)確保數(shù)據(jù)安全。
值得關(guān)注的是，該方案還以模型壓縮與知識(shí)蒸餾技術(shù)顯著降低算力成本，幫助中小銀行以更低門檻擁抱AI變革，構(gòu)筑更強(qiáng)業(yè)務(wù)競爭力。因兼具技術(shù)領(lǐng)先性與成本效益性的性價(jià)比優(yōu)勢，金融壹賬通AI解決方案目前已在多個(gè)銀行業(yè)務(wù)場景中落地，包括零售財(cái)富管理、對(duì)公信貸、遠(yuǎn)程銀行和辦公輔助等。
與此同時(shí)，金融壹賬通的“數(shù)智人”技術(shù)正在重塑金融服務(wù)體驗(yàn)。
其智能面審解決方案通過AI數(shù)字人整合視覺識(shí)別、語音交互等技術(shù)，在遠(yuǎn)程面簽、信貸審核等場景實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化。此外，金融壹賬通為平安集團(tuán)提供的智能客服系統(tǒng)，通過情緒識(shí)別與多模態(tài)交互，實(shí)現(xiàn)80%客服量由AI完成，銷售轉(zhuǎn)化率獲得3倍提升。
技術(shù)出海拓局，生態(tài)賦能全球
在共建“一帶一路”倡議深化之際，金融壹賬通以香港為支點(diǎn)，構(gòu)建“技術(shù)+政策+市場”三維驅(qū)動(dòng)模式，推動(dòng)金融科技出海從“產(chǎn)品輸出”升級(jí)為“模式輸出”：其支持的港交所FINI平臺(tái)將IPO結(jié)算周期從T+5壓縮至T+2，效率提升50%；EKYC核驗(yàn)產(chǎn)品縮減用戶操作時(shí)長50%，助力香港鞏固國際金融中心地位。
在東南亞，金融壹賬通與菲律賓SB Finance合作，通過嵌入式金融將分期服務(wù)嵌入電商支付場景，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化率提升數(shù)倍;在阿聯(lián)酋，其與ADGM合作開發(fā)中小企業(yè)融資平臺(tái)，在中東市場探索出適配當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的數(shù)字金融實(shí)施路徑。截至目前，金融壹賬通業(yè)務(wù)已覆蓋20國197家機(jī)構(gòu)，技術(shù)出海版圖橫跨新興市場與成熟市場。
這種“生態(tài)賦能”模式的核心，在于將中國經(jīng)驗(yàn)與本地需求深度融合。例如，在印尼與國信銀行合作時(shí)，金融壹賬通引入平安集團(tuán)30年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，通過智能面審風(fēng)控解決方案，構(gòu)建起針對(duì)當(dāng)?shù)匦∥①J款場景的差異化風(fēng)控體系，有效提升了銀行的運(yùn)營效率和反欺詐能力，收獲業(yè)界廣泛認(rèn)可。
錨定金融強(qiáng)國，構(gòu)建數(shù)智新生態(tài)
當(dāng)前，金融科技競爭已進(jìn)入“生態(tài)制勝”階段。金融壹賬通董事長陳當(dāng)陽指出：“未來的金融科技不是單點(diǎn)技術(shù)的比拼，而是生態(tài)協(xié)同能力的較量?！逼渲鲗?dǎo)的加馬平臺(tái)整合區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計(jì)算技術(shù)，正在構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)-金融-科技”三角循環(huán)生態(tài):在汽車后市場，通過車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)調(diào)整保險(xiǎn)定價(jià)；在醫(yī)療領(lǐng)域，結(jié)合電子病歷探索數(shù)據(jù)合規(guī)應(yīng)用，開發(fā)健康險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)浇】倒芾淼能S遷。這一戰(zhàn)略，與IDC關(guān)于“數(shù)字化生態(tài)成為企業(yè)核心競爭力”的趨勢判斷不謀而合。（鄒易）
