近日，上海信托、愛建信托各有不動產(chǎn)信托登記案例在上海同步落地，標志著我國不動產(chǎn)信托運用場景進一步拓展到家庭財富定向傳承、銀發(fā)老人特殊需要等普惠金融領(lǐng)域。
記者獲悉，上海信托案例聚焦都市大眾家庭服務場景，滿足了普通家庭財富傳承和品質(zhì)養(yǎng)老需求。該案例委托人為一位中年白領(lǐng)女士，她將名下的一套商辦房屋作為信托財產(chǎn)，并追加現(xiàn)金資產(chǎn)，通過該房屋的出租獲取穩(wěn)定的現(xiàn)金流，用于補充其母親養(yǎng)老金，保障晚年生活；待其子女成年后，該房屋不動產(chǎn)定向傳承于子女，作為子女個人財產(chǎn)。
該案例通過信托資產(chǎn)隔離和他益分配的獨特功能，實現(xiàn)委托人家庭提升養(yǎng)老品質(zhì)、不動產(chǎn)定向傳承和婚前財產(chǎn)獨立等綜合需求，為全國首單“不動產(chǎn)+現(xiàn)金”混合財產(chǎn)形式的家庭服務信托，為大眾家庭財富管理和傳承一攬子服務提供了可復制可推廣的參考模式。
愛建信托案例則以獨居老人綜合化需求為服務場景，滿足了高齡獨居老人養(yǎng)老及財富定向傳承需求。該案例委托人為一位年近八旬的離異獨居老人，膝下無子女，其日常生活主要由侄子照料，老人將名下唯一的住房托付給信托公司，住房租金作為退休金的額外補貼，助其安心養(yǎng)老，信托他益的功能也能滿足其百年之后將房產(chǎn)定向傳承給侄子的心愿。該案例中，老人生前仍保有房屋的使用、處置及收益權(quán)，身后確保傳承意愿精準落地，實現(xiàn)了對老人資產(chǎn)價值和情感價值的雙重守護，是上海轄內(nèi)首單以不動產(chǎn)為信托財產(chǎn)的特殊需要服務信托。
兩位委托人認為，信托機制在解決家庭綜合化需求方面具有獨特性，在財產(chǎn)隔離、財富傳承、老人贍養(yǎng)、子女照看等方面相比其他金融工具更有優(yōu)勢，信托公司作為持牌金融機構(gòu)也值得百姓信任和托付，期待今后信托制度在服務百姓切身需求方面出現(xiàn)更多創(chuàng)新和實踐。
據(jù)了解，下一步，上海將持續(xù)深化不動產(chǎn)信托登記試點工作，進一步豐富不動產(chǎn)信托運用場景，充分利用浦東新區(qū)先行先試優(yōu)勢加快完善相關(guān)法律法規(guī)體系，切實推動不動產(chǎn)信托和其他非資金類資產(chǎn)信托財產(chǎn)登記在上海的擴圍增效，更好發(fā)揮信托在服務實體經(jīng)濟、優(yōu)化資產(chǎn)配置和保障財富傳承中的作用，積極推動信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不斷增強上海國際金融中心的競爭力和影響力。
在業(yè)內(nèi)專家看來，上海市兩單不動產(chǎn)信托登記試點案例的同步成功落地，是政府部門、監(jiān)管部門和金融機構(gòu)緊密圍繞人民群眾實際需求推進信托業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的新實踐、新成果。兩案例中，委托人既有中青年群體，也有高齡老人，體現(xiàn)了信托機制適應不同年齡人群差異化需求的靈活性；委托房產(chǎn)類型既有居住房屋，也有商辦房屋，體現(xiàn)了上海不動產(chǎn)信托登記試點工作對涉及房屋類型“多場景覆蓋”的不同嘗試；委托人設立信托的目的，進一步拓展到獨居養(yǎng)老、房產(chǎn)定向傳承、財產(chǎn)隔離等多個場景，展現(xiàn)了不動產(chǎn)信托模式服務民生需求的巨大空間和潛力。
