近日，中國太保（601601.SH）旗下產(chǎn)險(xiǎn)公司中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“太保產(chǎn)險(xiǎn)”）兩地方分公司因“給予合同外利益”及“編制虛假材料”等嚴(yán)重違規(guī)行為，合計(jì)領(lǐng)受136萬元罰單，相關(guān)責(zé)任人被同步追責(zé)。這已是太保產(chǎn)險(xiǎn)年內(nèi)收到的第25張監(jiān)管罰單，累計(jì)罰金逼近900萬元，其浙江分公司一位高管更是“五年四次受到處罰”。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)罰單總額已達(dá)1.1億元，虛假材料、業(yè)務(wù)違規(guī)及銷售推介失范成“重災(zāi)區(qū)”。有業(yè)內(nèi)人士指出，太保產(chǎn)險(xiǎn)的高額罰單不僅折射出這家千億級財(cái)險(xiǎn)巨頭在增速放緩背景下面臨的合規(guī)挑戰(zhàn)，更凸顯了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對行業(yè)痼疾持續(xù)高壓整治的決心，險(xiǎn)企應(yīng)建立長效機(jī)制、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營執(zhí)行力。
多項(xiàng)違規(guī) 兩分支機(jī)構(gòu)被罰
太保產(chǎn)險(xiǎn)近日再度收到“百萬元”級別的罰單。日前，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局對太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司、溫州分公司分別作出行政處罰決定，對浙江分公司罰款80萬元，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款16萬元；對溫州分公司罰款56萬元，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款14萬元。兩項(xiàng)處罰合計(jì)對機(jī)構(gòu)罰款136萬元，對個人罰款30萬元，總計(jì)166萬元。處罰事由均涉及給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益；編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。
潘悅 制圖
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，若以同日同家險(xiǎn)企不同分公司受罰合并計(jì)算，這組罰單成為近三個月以來的“最大罰單”?！凹w領(lǐng)罰”的“前記錄”也由太保產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)下，3月12日太保產(chǎn)險(xiǎn)安徽分公司、滁州中心支公司、合肥中心支公司分別被罰79萬元、36萬元和36萬元，合計(jì)151萬元，處罰事由也均涉及提供虛假材料信息、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)等。
記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來太保產(chǎn)險(xiǎn)及各分支機(jī)構(gòu)已累計(jì)收到監(jiān)管罰單25張，合計(jì)被處罰金896.5萬元。其中20次處罰涉及“提供虛假材料”，10次涉及“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)”。例如，今年5月，太保產(chǎn)險(xiǎn)長春支公司因農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用、理賠資料和理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、跨省經(jīng)營商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰90萬元；今年2月，太保產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司、?？谥行闹Ч疽蜇?cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)分別被罰48萬元和45萬元。
“太保產(chǎn)險(xiǎn)作為行業(yè)頭部公司，短期內(nèi)如此密集、高頻地收到罰單，且屢次觸及同類問題，反映出其內(nèi)部合規(guī)管理體系可能存在系統(tǒng)性漏洞或執(zhí)行力不足問題?！币晃皇煜けｋU(xiǎn)行業(yè)合規(guī)工作的業(yè)內(nèi)人士表示。
不只是太保產(chǎn)險(xiǎn)，今年以來已有多家保險(xiǎn)公司因提供虛假材料、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)等原因被罰。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年以來，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)已對保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)開出455張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)1.1億元。從違規(guī)事由來看，231次處罰涉及“提供虛假材料信息”，如虛列費(fèi)用、編制虛假財(cái)務(wù)資料等；223次處罰涉及“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)”，如未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、利用保險(xiǎn)代理人套取費(fèi)用等；89次處罰涉及“違規(guī)銷售或推介”，如銷售行為資質(zhì)管控不嚴(yán)格、承保流程管控不完備、雙錄質(zhì)量控制不到位等。
分公司高管屢被“點(diǎn)名”處罰
此次被監(jiān)管“點(diǎn)名”的時任太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司副總經(jīng)理葉某某已不是首次被罰。根據(jù)金融監(jiān)管總局公布的信息顯示，2011年11月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)葉某某太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司副總經(jīng)理的任職資格。截至今年6月領(lǐng)到“最新罰單”，在職期間葉某某已合計(jì)受到四次警告，并被罰款46萬元。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，保險(xiǎn)行業(yè)直接責(zé)任人因違法違規(guī)被罰款乃至禁業(yè)“亮紅牌”的案例屢見不鮮，但葉某某任職期間五年四次受到處罰的案例仍十分少見。
記者通過金融監(jiān)管總局網(wǎng)站檢索發(fā)現(xiàn)，2020年8月，原中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會公布的銀保監(jiān)罰決字〔2020〕56號行政處罰決定書指出，2017年12月太平洋財(cái)險(xiǎn)浙江分公司在《道路交通事故認(rèn)定書》或《道路交通事故自行協(xié)商協(xié)議書》已下發(fā)或已簽署、交通事故責(zé)任比例未發(fā)生變化的情況下，下調(diào)38筆未決賠案的交通事故責(zé)任比例，造成當(dāng)月未決賠案估損金額減少572.99萬元。時任太平洋財(cái)險(xiǎn)浙江分公司副總經(jīng)理葉某某作為車險(xiǎn)理賠未決賠案管控責(zé)任人，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對太平洋財(cái)險(xiǎn)浙江分公司罰款50萬元；對葉某某警告并罰款10萬元。
一年不到，葉某某再被處罰。原中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局披露的浙銀保監(jiān)罰決字〔2021〕12號行政處罰決定書顯示，太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。葉某某對上述行為負(fù)有責(zé)任。浙江分公司被罰款50萬元；葉某某被警告，并罰款10萬元。
2024年7月，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局公布的浙金罰決字〔2024〕18號行政處罰決定書顯示，因編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率，太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司、時任太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司副總經(jīng)理的葉某某以及時任太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司企業(yè)客戶部總經(jīng)理的顏某某分別受到罰款85萬元、警告并處罰款10萬元、警告并處罰款7萬元的處罰。
今年以來，針對行業(yè)頑疾和典型案例，監(jiān)管機(jī)關(guān)對違規(guī)責(zé)任人的處罰力度不減。根據(jù)最新修訂的《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》，金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人違反法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰，包括警告、通報(bào)批評、罰款、沒收違法所得等。對于違法違規(guī)個人，還可能受到取消、撤銷任職資格和禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等處罰。
就在太保產(chǎn)險(xiǎn)再收“百萬罰單”的同一日，金融監(jiān)管總局行政處罰信息顯示，易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司13名相關(guān)責(zé)任人因違規(guī)資金運(yùn)用損害公司利益，委托無保險(xiǎn)中介資質(zhì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動，保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等違法違規(guī)行為，受到金融監(jiān)管總局警告并罰款共計(jì)171萬元。其中，李某被撤銷任職資格，曹某某被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年。
公開資料顯示，李某曾任易安財(cái)險(xiǎn)董事長，以及深圳銀之杰科技有限公司總經(jīng)理、董事長等職務(wù)。此外，行政處罰中出現(xiàn)的相關(guān)責(zé)任人多為易安財(cái)險(xiǎn)高管，涉及時任易安財(cái)險(xiǎn)董事、副總經(jīng)理、擬任副總經(jīng)理及合規(guī)負(fù)責(zé)人、董事會秘書、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理助理等多個崗位。
增速疲軟 合規(guī)經(jīng)營不容忽視
合規(guī)問題屢屢暴露的背后，是太保產(chǎn)險(xiǎn)增長勢頭明顯放緩的經(jīng)營現(xiàn)狀。
近年來，保費(fèi)規(guī)模達(dá)到千億級的太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增長“降速”明顯。2023年，太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1903億元，同比增長11.4%。2024年，保費(fèi)收入突破2000億元，但增速下降至6.8%。據(jù)中國太保最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2025年前4個月，太保產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為776.52億元，同比僅小幅增長0.7%，與去年同期7.8%的增速相比下滑明顯。
在此背景下，太保產(chǎn)險(xiǎn)暴露出的合規(guī)問題主要集中在虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、編制虛假財(cái)務(wù)資料虛列費(fèi)用、向投保人提供合同外利益、未按規(guī)定使用條款費(fèi)率、以及跨區(qū)域經(jīng)營等方面?！疤摷俨牧虾蜆I(yè)務(wù)違規(guī)之所以成為‘高發(fā)病’，核心在于其與短期業(yè)績壓力緊密掛鉤?！鼻笆鼋邮懿稍L的業(yè)內(nèi)人士指出，在激烈的市場競爭下，部分機(jī)構(gòu)為達(dá)成保費(fèi)目標(biāo)、獲取手續(xù)費(fèi)或粉飾賠付率，往往選擇鋌而走險(xiǎn)?！斑@說明一些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念仍存在偏差，將規(guī)模增長置于合規(guī)之上，內(nèi)控機(jī)制未能有效穿透到基層和業(yè)務(wù)末梢。”
對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，中國太保此前召開投資者說明會時曾表示，將鞏固和提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。對于新業(yè)態(tài)、新模式帶來的風(fēng)險(xiǎn)需要與時俱進(jìn)做好風(fēng)險(xiǎn)研判、識別和管控。同時，下沉式、穿透式監(jiān)管進(jìn)一步增強(qiáng)，對公司合規(guī)經(jīng)營能力也提出了更高的要求。中國太保將進(jìn)一步提高風(fēng)控合規(guī)管理的主動性和穿透性，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營能力，護(hù)航業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展和價值可持續(xù)增長。
對此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，合規(guī)管理的關(guān)鍵在于執(zhí)行力和長效機(jī)制，例如改革考核激勵機(jī)制，并建立獨(dú)立、權(quán)威、垂直管理的合規(guī)風(fēng)控條線，不能僅僅停留在口號或事后危機(jī)公關(guān)。
