5月28日，《2024年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）發(fā)布?！秷蟾妗凤@示，2024年消費者的線上購險率已比肩線下，其中，線上購險率為78%，僅略低于線下購險率（79%）。未來兩年，線上購險率有望超過線下。
《報告》由元保集團與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心聯(lián)合編撰，中國保險學(xué)會擔(dān)任學(xué)術(shù)指導(dǎo)單位，這是該報告連續(xù)第四年發(fā)布。
根據(jù)《報告》，2024年，以普惠保險為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險在各類群體中持續(xù)滲透。數(shù)據(jù)顯示，各年齡段、各城市級別、各收入群體的線上購險率呈上升趨勢，普惠需求正在線上釋放，普惠保險的規(guī)模效應(yīng)因互聯(lián)網(wǎng)保險的普及而不斷被放大。
此外，將線上購險渠道再做細(xì)分，互聯(lián)網(wǎng)保險中介渠道購險率的提升更為顯著，目前已躋身線上第二大購險渠道。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，與2023年相比，互聯(lián)網(wǎng)保險中介渠道的購險率增幅最大，占比由2023年的24%提升至2024年的44%。
線上購險快速發(fā)展背后是數(shù)智化消費習(xí)慣養(yǎng)成，AI技術(shù)正以前所未有的深度與廣度重塑著消費者的購險體驗，實現(xiàn)了保險消費購前信息獲取、購中決策輔助、購后服務(wù)管理等各個環(huán)節(jié)的全方位升級。數(shù)據(jù)顯示，在購前階段，2024年有近10%的消費者使用AI大模型網(wǎng)站或App來了解保險信息；在購中階段，已有40%的消費者開始使用智能化、個性化的保險推薦輔助工具來幫助自己做出更明智的消費選擇；在購后環(huán)節(jié)，有36%的消費者體驗了智能化理賠工具帶來的便利，從而帶動行業(yè)整體理賠滿意度顯著提升，后者在2024年首次突破95%。
元保集團創(chuàng)始人兼CEO方銳認(rèn)為，作為行業(yè)的從業(yè)者，應(yīng)該將科技作為第一生產(chǎn)力，將創(chuàng)新作為第一驅(qū)動力，積極構(gòu)建“保險+科技+服務(wù)”的新生態(tài)，并始終堅持“以用戶為中心”的發(fā)展理念，從民生痛點出發(fā)，滿足消費者普適化、多元化、個性化需求，實現(xiàn)行業(yè)和自身的高質(zhì)量發(fā)展。
此外，消費者在保險方面的保費支出增幅明顯，未來保費預(yù)算有望再追加?！秷蟾妗凤@示，2024年近六成消費者的家庭年保費支出超過8000元，同比增幅明顯。超六成消費者明確表示2024年增加了家庭年保費支出。76%的消費者在未來2年有調(diào)整保險配置的計劃，且保費預(yù)算將繼續(xù)增加。
“保險產(chǎn)品升級浪潮不僅帶來保費增長的新引擎，而且推動行業(yè)為客戶提供全生命周期保險服務(wù)。在當(dāng)前經(jīng)濟不確定性加劇、金融市場波動常態(tài)化的宏觀背景下，保險作為防御性金融工具的獨特價值得以凸顯：其通過產(chǎn)品設(shè)計實現(xiàn)的長期收益確定性機制，能夠有效對沖利率下行風(fēng)險并鎖定長期養(yǎng)老現(xiàn)金流，成為家庭財富安全的重要守護者?！北本┐髮W(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員、教授朱俊生表示。
伴隨著消費者的保險意識日趨成熟，其消費理念也愈加理性。調(diào)研結(jié)果顯示，過去消費者最大的擔(dān)憂是“理賠困難或遭遇拒賠”，但2024年，“產(chǎn)品選擇困難”躍升為第一大困擾。有高達(dá)63%的消費者表示，面對眾多保險產(chǎn)品，他們難以做出適合自己的選擇。消費者的購買決策也愈加理性，對大品牌的盲目追求已成為過去，甚至愿意為專業(yè)咨詢服務(wù)付費，約七成消費者已經(jīng)或正在考慮為專業(yè)保險咨詢服務(wù)付費。
