近日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)獲悉，今年以來(lái)，萊商銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“萊商銀行”）鋼城支行正追索山東清源集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱“山東清源集團(tuán)”）及其子公司山東清沂山石化科技有限公司（簡(jiǎn)稱“山東清沂山石化”）約3億元和1.9億元借款。
記者查詢中國(guó)裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，上述借款所涉兩起金融借款合同糾紛案件一審已于2024年12月作出判決，目前處于首次執(zhí)行階段。
根據(jù)判決書，山東清源集團(tuán)和山東清沂山石化等被告方對(duì)于萊商銀行主張的借款本金及利息計(jì)算方式及數(shù)額無(wú)異議，但提出目前公司經(jīng)營(yíng)困難，請(qǐng)求依法酌情降低。
山東清源集團(tuán)目前訴訟纏身。企查查顯示，山東清源集團(tuán)涉訴超200件，已成為失信被執(zhí)行人。作為被執(zhí)行人被執(zhí)行總金額高達(dá)120739.11萬(wàn)元，其法人馬之清已被“限高”。綜合當(dāng)前信息看，萊商銀行追索難度較高。
上述借款“爆雷”只是萊商銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓的表現(xiàn)之一。根據(jù)此前萊商銀行在中國(guó)貨幣網(wǎng)上公布的2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，截至2024年末，萊商銀行不良貸款率從2023年的1.40%升至1.63%，撥備覆蓋率從2023年的160.28%下滑至143.52%。
萊商銀行的資本補(bǔ)充能力也面臨考驗(yàn)。聯(lián)合資信在2024年11月發(fā)布的《萊商銀行股份有限公司2024年綠色金融債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）中指出，萊商銀行存量不良投資資產(chǎn)處置進(jìn)度較慢，在資本新規(guī)提升對(duì)非信貸資產(chǎn)撥備計(jì)提底線的背景下，其面臨的減值準(zhǔn)備計(jì)提壓力較大，需關(guān)注后續(xù)處置及回收情況。
《報(bào)告》同時(shí)認(rèn)為萊商銀行核心一級(jí)資本面臨一定補(bǔ)充壓力，利潤(rùn)留存能力不足以支撐較快的業(yè)務(wù)發(fā)展速度，且核心一級(jí)資本補(bǔ)充渠道較為單一。根據(jù)《報(bào)告》披露的數(shù)據(jù)，萊商銀行2021年末到2023年末核心一級(jí)資本充足率一路走低，分別為8.48%、8.13%、8.08%。
針對(duì)上述情況，2023年，萊商銀行獲濟(jì)南市財(cái)政局劃撥14億元轉(zhuǎn)股協(xié)議存款補(bǔ)充了其他一級(jí)資本，但由于內(nèi)生資本積累不足，加之較快的業(yè)務(wù)發(fā)展速度對(duì)資本造成一定侵蝕，萊商銀行核心一級(jí)資本充足率持續(xù)下降，已面臨較大補(bǔ)充壓力。
但《報(bào)告》也提出，2024年8月，萊商銀行增資擴(kuò)股方案已獲監(jiān)管批復(fù)，未來(lái)增資完成后，或?qū)⒁欢ǔ潭染徑赓Y本補(bǔ)充壓力。數(shù)據(jù)上也體現(xiàn)了這一點(diǎn)，其2024年6月末的核心一級(jí)資本充足率回升至8.51%。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，在上述方案獲批后，2024年12月16日，國(guó)家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于萊商銀行股權(quán)變更的批復(fù)》，同意濟(jì)南政金通達(dá)投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“濟(jì)南政金”）認(rèn)購(gòu)7.59億股萊商銀行股份，入股后，濟(jì)南政金對(duì)萊商銀行的持股比例達(dá)到17.89%，成為僅次于山東高速集團(tuán)有限公司的第二大股東。
業(yè)內(nèi)人士表示，地方國(guó)資入股中小銀行是一種補(bǔ)充資本手段，但僅僅依靠國(guó)資注資難以有效解決中小銀行的發(fā)展難題。
資料顯示，萊商銀行成立于2005年7月，2008年由“萊蕪市商業(yè)銀行”更名為“萊商銀行”。目前，萊商銀行在總行設(shè)有職能部室20個(gè)，在濟(jì)南、徐州、菏澤、濟(jì)寧、泰安、臨沂、聊城、日照8個(gè)地市共設(shè)有1家營(yíng)業(yè)部、8家分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)123家，在職員工2400余人；在天津武清、山東東營(yíng)、河南方城和山西五臺(tái)共發(fā)起設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行。
2020年，萊商銀行董事會(huì)曾審議通過(guò)《關(guān)于開(kāi)展上市準(zhǔn)備工作的議案》，但時(shí)至今日，從公開(kāi)信息看，其上市之路并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
就上述案件執(zhí)行以及公司發(fā)展情況，記者多次撥打萊商銀行辦公室的電話，但始終無(wú)人接聽(tīng)。
