2024年對于恒豐銀行是個“罰單大年”,該行近日披露的2024年年度報告顯示:“根據(jù)已公開情況,本行因部分分支機構信貸管理不到位、違反支付結算管理規(guī)定等原因,報告期內(nèi),受到各級金融監(jiān)管機構累計處罰2002.68萬元?!?/p>
在這一年里,恒豐銀行的違規(guī)行為五花八門,百萬級罰單屢見不鮮。1月27日,恒豐銀行杭州分行被浙江金融監(jiān)管局處以380萬元罰款,違法違規(guī)事實包括“房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎,貸款資金被挪用于歸還項目土地款”“固定資產(chǎn)貸款管理不審慎,貸款資金回流后被挪作項目資本金”“債權融資計劃業(yè)務投前、投后管理不到位”等9類行為;11月5日,恒豐銀行臺州分行因“通過不正當方式吸收存款”,被臺州金融監(jiān)管分局罰款150萬元;12月,恒豐銀行昆明分行因“未遵循利費分離原則,浮利分費”“固定資產(chǎn)貸款管理不審慎”等行為,收到云南金融監(jiān)管局205萬元“罰單”。2024年12月30日,恒豐銀行又被央行處以1060.68萬元罰款,4名相關責任人被罰,其中時任恒豐銀行股份有限公司內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理被罰9.5萬元。
近年來,合規(guī)問題如同高懸在恒豐銀行頭頂?shù)倪_摩克里斯之劍,始終威脅著這家股份行的穩(wěn)健發(fā)展?;仡櫾撔?019年以來的監(jiān)管處罰情況,六年罰款金額合計逾7300萬元,盡管單個年份的數(shù)據(jù)起起伏伏,但多數(shù)年份罰款金額都處于千萬元級別。
年報顯示,2019年,恒豐銀行因個別分支機構征信用戶變更不及時等原因,被各級金融監(jiān)管機構累計處罰31次、罰沒金額1151.04萬元,監(jiān)管罰沒金額較上年下降42.33%;2020年,因分支機構信貸管理不到位、員工行為排查不到位等原因,被各級金融監(jiān)管機構累計處罰13次、罰沒金額1132.1萬元,處罰次數(shù)同比下降58.06%,罰沒金額同比下降1.65%;2021年,因個別分支機構信貸管理不到位、內(nèi)部檢查不到位等原因,被各級金融監(jiān)管機構累計處罰14次、罰款金額542.88萬元,較上年下降52.05%;2022年,因個別分支機構信貸管理不到位、內(nèi)部檢查不到位等原因,被各級金融監(jiān)管機構累計處罰1804.32萬元;2023年,因個別分支機構信貸管理不到位等原因,被各級金融監(jiān)管機構累計處罰712萬元,比上年大幅減少1092.32萬元。
進入2025年,恒豐銀行再收百萬級罰單。上海金融監(jiān)管局2月24日發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示,恒豐銀行上海分行因固定資產(chǎn)貸款發(fā)放不審慎、未按規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制、貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、同業(yè)業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、未及時下調(diào)非信貸資產(chǎn)風險分類,被處以370萬元罰款。
從貸款管理不審慎、貸后管理不到位等信貸業(yè)務違規(guī),到通過不正當方式吸收存款等存款業(yè)務違規(guī),再到違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等行為,恒豐銀行的合規(guī)管理體系可謂“四處漏風”。顯露出這家總資產(chǎn)規(guī)模超1.5萬億元的股份行未能有效約束員工行為,未能對各項業(yè)務進行全方位、全流程的合規(guī)把控。而連續(xù)多年被處罰也折射出該行合規(guī)內(nèi)控問題一直沒有得到實質(zhì)性改善。
在不久前召開的2025年度恒豐銀行工作會暨“內(nèi)控合規(guī)提升年”行動啟動會上,該行提出要聚焦合規(guī)展業(yè),全力打好合規(guī)管理提升攻堅戰(zhàn),以問題為導向進行制度重檢、流程再造、理念重塑。
然而,合規(guī)不是一朝一夕之功,更不是權宜之計,而是一家銀行長久穩(wěn)健發(fā)展的基石,須持之以恒、常抓不懈。對于恒豐銀行而言,需要深刻省思這些年頻遭處罰的根源,從管理層到基層員工,都應重新審視合規(guī)經(jīng)營的重要性。只有從上到下時刻緊繃合規(guī)之弦,銀行才能在復雜多變的金融市場中穩(wěn)健前行,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。