2024年對(duì)于恒豐銀行是個(gè)“罰單大年”，該行近日披露的2024年年度報(bào)告顯示：“根據(jù)已公開情況，本行因部分分支機(jī)構(gòu)信貸管理不到位、違反支付結(jié)算管理規(guī)定等原因，報(bào)告期內(nèi)，受到各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)累計(jì)處罰2002.68萬(wàn)元?！?/p>
在這一年里，恒豐銀行的違規(guī)行為五花八門，百萬(wàn)級(jí)罰單屢見不鮮。1月27日，恒豐銀行杭州分行被浙江金融監(jiān)管局處以380萬(wàn)元罰款，違法違規(guī)事實(shí)包括“房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于歸還項(xiàng)目土地款”“固定資產(chǎn)貸款管理不審慎，貸款資金回流后被挪作項(xiàng)目資本金”“債權(quán)融資計(jì)劃業(yè)務(wù)投前、投后管理不到位”等9類行為；11月5日，恒豐銀行臺(tái)州分行因“通過(guò)不正當(dāng)方式吸收存款”，被臺(tái)州金融監(jiān)管分局罰款150萬(wàn)元；12月，恒豐銀行昆明分行因“未遵循利費(fèi)分離原則，浮利分費(fèi)”“固定資產(chǎn)貸款管理不審慎”等行為，收到云南金融監(jiān)管局205萬(wàn)元“罰單”。2024年12月30日，恒豐銀行又被央行處以1060.68萬(wàn)元罰款，4名相關(guān)責(zé)任人被罰，其中時(shí)任恒豐銀行股份有限公司內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理被罰9.5萬(wàn)元。
近年來(lái)，合規(guī)問(wèn)題如同高懸在恒豐銀行頭頂?shù)倪_(dá)摩克里斯之劍，始終威脅著這家股份行的穩(wěn)健發(fā)展。回顧該行2019年以來(lái)的監(jiān)管處罰情況，六年罰款金額合計(jì)逾7300萬(wàn)元，盡管單個(gè)年份的數(shù)據(jù)起起伏伏，但多數(shù)年份罰款金額都處于千萬(wàn)元級(jí)別。
年報(bào)顯示，2019年，恒豐銀行因個(gè)別分支機(jī)構(gòu)征信用戶變更不及時(shí)等原因，被各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)累計(jì)處罰31次、罰沒金額1151.04萬(wàn)元，監(jiān)管罰沒金額較上年下降42.33%；2020年，因分支機(jī)構(gòu)信貸管理不到位、員工行為排查不到位等原因，被各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)累計(jì)處罰13次、罰沒金額1132.1萬(wàn)元，處罰次數(shù)同比下降58.06%，罰沒金額同比下降1.65%；2021年，因個(gè)別分支機(jī)構(gòu)信貸管理不到位、內(nèi)部檢查不到位等原因，被各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)累計(jì)處罰14次、罰款金額542.88萬(wàn)元，較上年下降52.05%；2022年，因個(gè)別分支機(jī)構(gòu)信貸管理不到位、內(nèi)部檢查不到位等原因，被各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)累計(jì)處罰1804.32萬(wàn)元；2023年，因個(gè)別分支機(jī)構(gòu)信貸管理不到位等原因，被各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)累計(jì)處罰712萬(wàn)元，比上年大幅減少1092.32萬(wàn)元。
進(jìn)入2025年，恒豐銀行再收百萬(wàn)級(jí)罰單。上海金融監(jiān)管局2月24日發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，恒豐銀行上海分行因固定資產(chǎn)貸款發(fā)放不審慎、未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、未及時(shí)下調(diào)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，被處以370萬(wàn)元罰款。
從貸款管理不審慎、貸后管理不到位等信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，到通過(guò)不正當(dāng)方式吸收存款等存款業(yè)務(wù)違規(guī)，再到違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等行為，恒豐銀行的合規(guī)管理體系可謂“四處漏風(fēng)”。顯露出這家總資產(chǎn)規(guī)模超1.5萬(wàn)億元的股份行未能有效約束員工行為，未能對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、全流程的合規(guī)把控。而連續(xù)多年被處罰也折射出該行合規(guī)內(nèi)控問(wèn)題一直沒有得到實(shí)質(zhì)性改善。
在不久前召開的2025年度恒豐銀行工作會(huì)暨“內(nèi)控合規(guī)提升年”行動(dòng)啟動(dòng)會(huì)上，該行提出要聚焦合規(guī)展業(yè)，全力打好合規(guī)管理提升攻堅(jiān)戰(zhàn)，以問(wèn)題為導(dǎo)向進(jìn)行制度重檢、流程再造、理念重塑。
然而，合規(guī)不是一朝一夕之功，更不是權(quán)宜之計(jì)，而是一家銀行長(zhǎng)久穩(wěn)健發(fā)展的基石，須持之以恒、常抓不懈。對(duì)于恒豐銀行而言，需要深刻省思這些年頻遭處罰的根源，從管理層到基層員工，都應(yīng)重新審視合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性。只有從上到下時(shí)刻緊繃合規(guī)之弦，銀行才能在復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)中穩(wěn)健前行，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
