2023年舉行的中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。前不久，國務院辦公廳印發(fā)《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》，指明加快建設金融強國的重點領域和主要著力點。
金融與實體經(jīng)濟血脈相連、共生共榮、同向發(fā)力?！拔迤笪恼隆奔仁切掳l(fā)展理念在金融領域的具體體現(xiàn)，也是破解經(jīng)濟轉型難題、促進新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的現(xiàn)實需要。黨中央和國務院明確五大金融方向在經(jīng)濟社會發(fā)展全局中的重要地位，突出金融服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的著力點，更指向以金融推動新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展的關鍵領域。必須聚焦重點做好“五篇大文章”，以金融高質(zhì)量發(fā)展和金融強國建設促進經(jīng)濟結構優(yōu)化，培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的新動能，為全要素生產(chǎn)率提升筑牢金融基礎。
以科技金融促進科技創(chuàng)新 加快科技創(chuàng)新成果向先進生產(chǎn)力轉化
科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素?？萍冀鹑谝允袌龌\作為企業(yè)科技研發(fā)、創(chuàng)新和成果轉化提供全方位全生命周期融資支持。通過服務先進制造業(yè)發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系變革，為科技領軍企業(yè)、國家重大項目、“卡脖子”領域等提供定制化金融服務方案，能有效支持科技創(chuàng)新成果轉化應用，加速新質(zhì)生產(chǎn)力形成。
要優(yōu)化科技金融服務體系，找準科技和金融結合點，健全企業(yè)知識產(chǎn)權價值評估體系，推動知識產(chǎn)權金融發(fā)展，促進資金鏈和創(chuàng)新鏈有機融合。增強科創(chuàng)型企業(yè)直接融資能力，持續(xù)深化注冊制改革，充分發(fā)揮科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所科創(chuàng)屬性優(yōu)勢，以多層次資本市場發(fā)展促進科創(chuàng)企業(yè)直接融資比例提升。豐富科創(chuàng)類企業(yè)債務融資渠道，以高收益?zhèn)a(chǎn)品全面提升債券市場對科技創(chuàng)新的支持能力。要推動科技金融聚焦重點難點，全鏈條覆蓋新興技術研發(fā)、科技成果轉化和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，構建智能化評估模型工具，依托大數(shù)據(jù)基礎和智能學習技術引導更多資金進入“專精特新”領域，為及時將科技創(chuàng)新成果應用到具體產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上提供有力支撐。
以綠色金融助力低碳發(fā)展 加快發(fā)展方式綠色轉型
綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。綠色金融為綠色低碳轉型和可持續(xù)發(fā)展提供重要金融支持，核心目標是推動人與自然和諧共生的現(xiàn)代化，解決資源分配代際不平衡的問題。據(jù)測算，2060年前實現(xiàn)“雙碳”目標的相關資金需求將超過100萬億元，要充分發(fā)揮綠色金融牽引作用，引導資金流向綠色制造業(yè)、綠色服務業(yè)和綠色能源產(chǎn)業(yè)，重點支持綠色科技創(chuàng)新和推廣應用，助力碳達峰碳中和。
綠色轉型要先立后破，而不能未立先破，這要求科學把握綠色金融服務的節(jié)奏和力度，優(yōu)先支持新能源產(chǎn)業(yè)和可再生能源項目，激發(fā)社會資本向低碳、節(jié)能、可持續(xù)方向流動。豐富完善綠色金融產(chǎn)品，重點支持清潔能源、新型交通工具和節(jié)能減排技術等市場潛力巨大領域，形成良性循環(huán)的綠色金融生態(tài)系統(tǒng)。系統(tǒng)建立金融支持制造業(yè)綠色低碳轉型的長效激勵機制，強化數(shù)字科技賦能，依托大數(shù)據(jù)分析為綠色制造業(yè)項目提供定制化和精準化的金融服務。健全綠色信息披露機制，積極釋放ESG乘數(shù)效應，為全產(chǎn)業(yè)鏈綠色低碳發(fā)展提供關鍵驅動力。發(fā)揮碳金融引領作用，健全碳排放權交易機制，激勵企業(yè)降低碳排放，推動清潔技術創(chuàng)新發(fā)展。
以普惠金融暢通實體經(jīng)濟服務網(wǎng)絡 滿足市場多樣化需求
新質(zhì)生產(chǎn)力要求以新供給與新需求高水平動態(tài)平衡為落腳點，普惠金融強調(diào)金融服務的普遍性和平等性，旨在通過金融資源的合理配置，改善金融弱勢群體和地區(qū)的融資困境，以資金供需有效匹配促進社會大生產(chǎn)良性循環(huán)。
普惠金融服務體系建設應以多層次、廣覆蓋、有競爭力為導向，為中小企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目提供更多融資渠道，打破傳統(tǒng)金融體系門檻和限制，讓更多具有創(chuàng)新潛力的項目獲得資金支持。探索設立普惠金融服務中心，為專注于技術研發(fā)和創(chuàng)新的中小企業(yè)提供貸款申請、信用評估、金融咨詢等一站式金融服務，加速高新技術、數(shù)字經(jīng)濟和綠色經(jīng)濟等領域新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。整合銀行、稅務、市場監(jiān)管等多部門數(shù)據(jù)，完善中小企業(yè)信用信息共享平臺基礎工程，為金融機構提供全面準確的信用評估信息。推廣供應鏈金融服務，通過核心企業(yè)信用為上下游中小企業(yè)提供融資支持，鼓勵大型企業(yè)與銀行合作，建立供應鏈金融平臺，引導資金融入實體經(jīng)濟循環(huán)。在部分地區(qū)或行業(yè)開展普惠金融創(chuàng)新試點，開發(fā)數(shù)字普惠金融工具和智能化貸款產(chǎn)品，滿足不同經(jīng)營主體的多樣化需求，特別是為小微企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)提供融資便利。進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，完善普惠金融政策體系，激發(fā)廣大農(nóng)村和偏遠地區(qū)的經(jīng)濟潛力，確保新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展成果惠及城鄉(xiāng)每一個角落。
以養(yǎng)老金融服務現(xiàn)實需求 培育發(fā)展新業(yè)態(tài)新動能
新需求牽引激發(fā)新供給，新供給催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能。當前，我國正式步入老齡社會，經(jīng)濟社會發(fā)展形勢和條件面臨重大變化。養(yǎng)老金融為應對人口老齡化提供重要資金支持，引導資金流向智慧養(yǎng)老、健康管理等新興產(chǎn)業(yè)，同時也促進了大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等前沿技術在養(yǎng)老領域的深度應用。
養(yǎng)老金融與銀發(fā)經(jīng)濟的深度融合，不僅形成健康可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，還激發(fā)市場對高質(zhì)量養(yǎng)老服務和產(chǎn)品消費升級的需求，有助于更好發(fā)揮超大規(guī)模市場優(yōu)勢，增強經(jīng)濟增長和社會發(fā)展的持續(xù)性。推動金融科技在養(yǎng)老服務中的應用，建立智能化養(yǎng)老金融服務平臺，通過智能算法分析老年人消費習慣和偏好，提供定制化理財規(guī)劃和金融產(chǎn)品推薦，促進老年人需求與金融服務的精準匹配。推動社區(qū)共建養(yǎng)老金融生態(tài)圈，通過政府、金融機構、社區(qū)組織和科技企業(yè)的合作，打造包括智慧社區(qū)建設、社區(qū)養(yǎng)老保險、社區(qū)金融服務中心的全方位養(yǎng)老服務體系。推出跨界融合的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，將金融服務與健康管理、文化娛樂等領域相結合，推出健康保險+養(yǎng)老儲蓄計劃，打造結合理財產(chǎn)品與社交娛樂功能的金融社區(qū)平臺。集成醫(yī)療健康資源和金融服務，通過定制化的健康管理方案、智能醫(yī)療預約和遠程診療等服務，為老年人提供全方位的健康管理和金融支持，促進健康產(chǎn)業(yè)與金融服務的深度融合。
以數(shù)字金融賦能現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系 促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合
數(shù)字技術是當前金融創(chuàng)新的重要驅動力，數(shù)字金融立足數(shù)字技術，具有金融和科技雙重屬性，承擔著提升效率、創(chuàng)新服務、支持數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合發(fā)展的使命任務。要充分發(fā)揮數(shù)字技術優(yōu)勢，精準提供智能化和定制化金融服務，通過數(shù)據(jù)協(xié)作融合打造智慧金融生態(tài)系統(tǒng)，構建與數(shù)字經(jīng)濟相匹配的金融形態(tài)。
數(shù)據(jù)是形成新質(zhì)生產(chǎn)力的優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素，應完善數(shù)字金融發(fā)展中數(shù)據(jù)確權、定價和交易機制技術標準和規(guī)范，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素推動經(jīng)濟發(fā)展的乘數(shù)效應，賦能現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系轉型升級。研發(fā)探索金融大模型，開發(fā)智能投顧、智能風控、智能數(shù)字信貸平臺等創(chuàng)新產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)信用風險提供個性化金融解決方案。構建基于物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈的智能供應鏈金融平臺，提升供應鏈透明度和效率，利用區(qū)塊鏈技術記錄供應鏈各環(huán)節(jié)的交易數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)可追溯和不可篡改，減少融資風險。推廣數(shù)字人民幣在智能合約中的應用，實現(xiàn)透明化、自動化的合約執(zhí)行和資金結算。構建開放的數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)，連接各類金融機構、科技企業(yè)和實體經(jīng)濟部門，推動跨界融合和協(xié)同創(chuàng)新，高效支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)布局建設和發(fā)展，完善現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。
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