近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告（2024）》（以下簡稱“《報告（2024）》”）?！秷蟾妫?024）》指出，2023年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升，有力實現(xiàn)“質(zhì)的有效提升、量的合理增長”的高質(zhì)量發(fā)展階段性目標?？傮w來看，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升、經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)定、風險管控能力持續(xù)加強。
據(jù)悉，為全面客觀反映城商行、民營銀行2023年度發(fā)展情況，總結先進經(jīng)驗，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會組織編寫了《報告（2024）》?！秷蟾妫?024）》共有三大部分，其中的主報告篇，分別從整體發(fā)展、業(yè)務經(jīng)營、風險防控、管理運營、公司治理、金融五篇大文章、社會責任等方面全方位、多層次、寬領域地展現(xiàn)城商行、民營銀行2023年的經(jīng)營亮點，并對未來發(fā)展進行了展望。
城商行整體發(fā)展穩(wěn)中有進 支持實體經(jīng)濟力度逐步加大
《報告（2024）》指出，2023年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升，有力實現(xiàn)“質(zhì)的有效提升、量的合理增長”的高質(zhì)量發(fā)展階段性目標。一是資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升。截至2023年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模55.20萬億元，占銀行業(yè)金融機構的比重為13.23%。二是經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)定。2023年城商行實現(xiàn)營業(yè)收入9,751.92億元，全年實現(xiàn)凈利潤2,930.79億元。三是風險管控能力持續(xù)加強。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點，城商行撥備覆蓋率為194.94%。四是流動性比例持續(xù)上升。城商行流動性比例為81.58%，高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個百分點。
《報告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行持續(xù)發(fā)力支持實體經(jīng)濟，加大對實體經(jīng)濟的信貸投放，在普惠金融、民營企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科技金融、綠色金融等重點領域成效顯著。一是貸款余額占比穩(wěn)步提高。2023年末，城商行貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.84%，與2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服務的廣度。截至2023年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.95萬億元，同比增長19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個百分點，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達到596.75萬戶，同比增長11.20%，城商行普惠型小微企業(yè)戶均貸款余額約為66.2萬元。三是持續(xù)加大民營企業(yè)金融支持力度。截至2023年末，城商行民營企業(yè)貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。四是制造業(yè)貸款規(guī)模不斷提升。截至2023年末，城商行制造業(yè)貸款余額3.53萬億元，同比增長12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個百分點。五是科技金融發(fā)展提速。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會收集的68份調(diào)研問卷的數(shù)據(jù)顯示，2023年末調(diào)研城商行科技金融貸款余額達到16,885.05億元。六是綠色金融量質(zhì)優(yōu)化。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會收集的68份調(diào)研問卷的數(shù)據(jù)顯示，2023年末調(diào)研城商行綠色貸款余額合計17,912.86億元，綠色金融組織架構持續(xù)完善，綠色金融服務效能不斷提升。
治理能力持續(xù)增強 業(yè)務經(jīng)營向高質(zhì)量邁進
《報告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行深入貫徹學習黨的二十大精神，以高質(zhì)量黨建引領高質(zhì)量發(fā)展。第一，始終堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領導，持續(xù)推進黨的領導與公司治理深度融合，不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和公司法人治理結構，持續(xù)優(yōu)化股權結構，推進“雙向進入、交叉任職”領導體制建設，不斷提高科學、民主、依法決策水平，將黨的領導優(yōu)勢轉化為公司治理實際效能。第二，不斷加強股東股權管理，健全股權管理相關制度，規(guī)范股權事項的申請和報告流程。第三，不斷優(yōu)化內(nèi)部激勵約束機制，完善績效考核和薪酬管理機制，構建起風險與收益兼顧、長期與短期并重、精神與物質(zhì)兼?zhèn)涞募罴s束機制。第四，增強信息披露的主動性，發(fā)揮信息披露價值傳導作用，強化外部約束監(jiān)督機制，持續(xù)提升投資者關系管理水平。
《報告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行聚焦主責主業(yè)、積極探尋轉型發(fā)展新路徑，為經(jīng)濟發(fā)展提供了堅實的金融支撐。首先，公司業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。公司存貸款規(guī)模持續(xù)提升，整體態(tài)勢穩(wěn)定，不斷釋放金融服務新動能；業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化，對實體經(jīng)濟支持力度不斷增強；客群數(shù)量繼續(xù)拓展，客戶服務更加精準，客戶管理能力持續(xù)提升。其次，零售業(yè)務轉型發(fā)展。夯實零售業(yè)務發(fā)展保障基礎，從客群經(jīng)營、渠道生態(tài)、業(yè)務服務模式創(chuàng)新等方面不斷發(fā)力；打造數(shù)字化經(jīng)營體系，釋放數(shù)字化經(jīng)營管理潛能，驅動零售業(yè)務轉型向高質(zhì)量發(fā)展邁進。第三，金融市場業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。金融市場資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長，金融投資結構持續(xù)優(yōu)化，充分發(fā)揮債券市場直接融資作用，創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的金融產(chǎn)品和服務，多維度提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效；業(yè)務模式不斷創(chuàng)新，以線上化、數(shù)字化、智能化為路徑，持續(xù)提升數(shù)字化交易、數(shù)字化運營和數(shù)字化風控能力。
堅守定位創(chuàng)新發(fā)展 特色化發(fā)展再創(chuàng)佳績
《報告（2024）》顯示，2023年民營銀行專注于差異化市場定位，將業(yè)務重心放在民營企業(yè)、個體小微及“三農(nóng)”經(jīng)濟等近年來國家提倡的金融服務重點領域，服務實體經(jīng)濟效能明顯提升。一方面，經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進。2023年末，根據(jù)公開年報顯示18家民營銀行資產(chǎn)規(guī)模合計1.94萬億元，較上年增長10.37%，增速較2022年提升1.77個百分點；貸款余額合計1.26萬億元，較上年增長17.94%，較商業(yè)銀行平均增速高7.11個百分點。另一方面，經(jīng)營管理能力持續(xù)增強。
《報告（2024）》展示了城商行、民營銀行在高質(zhì)量發(fā)展中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例。其中，“黨建+金融”新服務模式方面，徽商銀行通過搭建黨建引領信用村創(chuàng)新工作體系，推動“信用變信貸”，激發(fā)鄉(xiāng)村振興的“內(nèi)生”動力?？萍冀鹑诜矫?，北京銀行全力打造AIB人工智能創(chuàng)新平臺，以“雙客”體驗為設計核心，以價值創(chuàng)造為發(fā)展導向，系統(tǒng)性構建AI+金融全景圖，形成覆蓋多個金融場景的知識圖譜。養(yǎng)老金融方面，江蘇銀行堅持“以客戶為中心”的服務理念，聚焦養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務生態(tài)建設，著力打造有溫度的養(yǎng)老金融服務品牌。
