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第十章七大顛覆性技術(shù)之六——微型金融平臺(tái)

我們已經(jīng)見(jiàn)證了可持續(xù)性金融服務(wù)在全球范圍內(nèi)的擴(kuò)張。
　　改革之后，銀行必須向公眾公開(kāi)他們是如何使用投資賬戶(hù)的。因此，貨幣創(chuàng)造行為也變得不再可能。
　　由于互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字貨幣和社交網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，信息和金融得以流動(dòng)。
　　社交網(wǎng)絡(luò)催生了媒介民主化進(jìn)程，使我們逐漸意識(shí)到許多投資賬戶(hù)并沒(méi)有遵循“三重底線”法則進(jìn)行投資。盡管這無(wú)法阻止資金流向不可持續(xù)的個(gè)人和公司，但投資賬戶(hù)仍舊反映著社會(huì)投資的偏好。
　　真正值得人們注意的是，在意識(shí)到了眾籌和P2P貸款模式的崛起后，小微金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始調(diào)整其模式，使其符合第八章中所有關(guān)于債務(wù)可持續(xù)性的四個(gè)原則。
　　互聯(lián)網(wǎng)小微金融平臺(tái)快速發(fā)展，并通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)迅速擴(kuò)散。
　　金融通過(guò)小微金融平臺(tái)進(jìn)入發(fā)展中國(guó)家的過(guò)程是一個(gè)顛覆傳統(tǒng)想法的例子。
　　在新的銀行許可法案的支持下，小微金融平臺(tái)融資金額創(chuàng)下了歷史新高，這使得投資者在獲得可觀的投資回報(bào)的同時(shí)，也能夠把錢(qián)用在刀刃上。
　　在發(fā)展中國(guó)家向企業(yè)提供小額信貸是一種雙贏，這能夠從整體上增加世界的財(cái)富。這種投資方式的優(yōu)勢(shì)在于，這些資金并不會(huì)隨著銀行的沒(méi)落而消失。
　　在我們根據(jù)時(shí)間發(fā)展的脈絡(luò)梳理微金融平臺(tái)發(fā)展歷史之前，我想先解釋一下發(fā)展中國(guó)家存在的不平等現(xiàn)象。
　　請(qǐng)注意！這些解釋可能讓你感到不安，但這就是改革之前我們這個(gè)世界悲劇的現(xiàn)實(shí)。
　　發(fā)展中國(guó)家背負(fù)的一種完全不合理的債務(wù)
　　我們的債務(wù)陷阱遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止給發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)帶來(lái)的負(fù)面影響。
　　要理解發(fā)展中國(guó)家現(xiàn)在的處境，我們首先要了解關(guān)于貨幣和債券的一些事實(shí)。麥克·羅博瑟姆（Michael Rowbotham）的著作《死亡之握》（The Grip of Death）很好地闡釋了“貨幣流通”，其主要觀點(diǎn)如下。
　　關(guān)于國(guó)際金融，你需要知道的兩個(gè)事實(shí)：
　　首先，只有在能夠發(fā)放貸款的情況下，貨幣才能被創(chuàng)造。
　　其次，當(dāng)國(guó)家之間進(jìn)行貿(mào)易，商品從一個(gè)國(guó)家出口到另一個(gè)國(guó)家，貨幣流入出口國(guó)，由此產(chǎn)生的債務(wù)則留在進(jìn)口國(guó)。因此，通過(guò)出口，借出的資金將流通到另一個(gè)國(guó)家，并不附加任何債務(wù)。
　　你還能跟上我的節(jié)奏嗎？很好。
　　通過(guò)外幣兌換市場(chǎng)，這些外幣很容易能轉(zhuǎn)化成國(guó)內(nèi)的貨幣。進(jìn)口使國(guó)內(nèi)的貨幣流向國(guó)外，但是和貨幣相伴而生的債務(wù)仍留在國(guó)內(nèi)。
　　如果出口大于進(jìn)口，那么出口國(guó)將從非債務(wù)貨幣中獲利。貨幣流入將促進(jìn)出口國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
　　然而，如果進(jìn)口大于出口，那么貨幣將外流，與外流貨幣創(chuàng)造相伴而生的債務(wù)依舊存在，進(jìn)口國(guó)的經(jīng)濟(jì)因此將受到威脅。
　　結(jié)果是，對(duì)于那些出口大于進(jìn)口的國(guó)家來(lái)說(shuō)，貨幣流入但不會(huì)產(chǎn)生更多的債務(wù)。有趣的是，實(shí)際上出口國(guó)的財(cái)富正在以商品出口的方式流失。
　　然而，盡管出口國(guó)的財(cái)富正在以商品出口的方式流失，但債務(wù)陷阱的存在使它們正源源不斷地從流入的非債務(wù)貨幣中獲益。
　　因而，所有國(guó)家都想爭(zhēng)當(dāng)出口國(guó)。你能想象一下這種競(jìng)爭(zhēng)對(duì)世界和平的影響！
　　為了繁榮發(fā)展，一國(guó)必須努力成為一個(gè)凈出口者，因?yàn)橥ㄟ^(guò)貨物交易一國(guó)能夠獲得非債務(wù)貨幣。
　　一個(gè)國(guó)家成功的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)與其國(guó)民的需求相左。
　　只有少數(shù)的一些國(guó)家，如英國(guó)和美國(guó)，能夠在貿(mào)易順差狀態(tài)下持續(xù)運(yùn)行?，F(xiàn)在所有人都接受美元，因此美國(guó)總是能借入更多美元。只要人們?nèi)耘f信任美元，美國(guó)就能不斷地以債券形式借入美元。但一旦人們對(duì)美元失去信心，一切都將改變，正如2011、2012年，英美遭遇信用評(píng)級(jí)下調(diào)后產(chǎn)生危機(jī)一樣。
　　結(jié)果是，發(fā)展中國(guó)家竭盡所能地出口商品，但饑荒仍然是制約他們發(fā)展的一大問(wèn)題。你是否曾經(jīng)疑惑為什么一個(gè)資源豐富的發(fā)展中國(guó)家在其國(guó)民饑荒時(shí)，仍然愿意向國(guó)外出口食品？不過(guò)現(xiàn)在你應(yīng)該知道這其中的奧秘了，但這僅僅是一個(gè)開(kāi)端。
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