商業(yè)車險新費率改革下月起將在6試點省市全面實行，然而最新數據顯示，目前經營車險業(yè)務的中外資企業(yè)絕大部分仍處于全線虧損的狀態(tài)。對此，業(yè)內人士認為，數據分析等基礎工作沒有到位仍是造成險種虧損、制約費改的重要因素，如何整合數據資源、實現信息共享、利用大數據進行產品和渠道的創(chuàng)新是保險業(yè)把握跨越式發(fā)展機遇的關鍵一步。
信息壁壘阻滯創(chuàng)新
據了解，目前保險行業(yè)基礎數據積累比較薄弱，已經影響到保險業(yè)產品設計、定價、營銷、理賠以及行業(yè)監(jiān)管等各環(huán)節(jié)的創(chuàng)新發(fā)展。而目前保險業(yè)無力整合業(yè)內外信息數據資源實現信息數據共享，信息數據管理和分析處理能力不足等問題又加劇了保險業(yè)數據的干涸程度。
中國保險行業(yè)協會會長朱進元表示，新“國十條”提出要大力發(fā)展責任險，但是產品的設計離不開對信息數據的掌握和分析：“比如醫(yī)療責任險，每年有多少案例，其中千分之幾出現這樣的問題，大約需要賠付多少，這就是保險產品的基礎數據，但這些都掌握在醫(yī)院手里，保險公司沒有這個數據。”
一位保險業(yè)內人士則表示，一些地方的衛(wèi)生和人社部門不讓商業(yè)保險公司用信息平臺：“在一些地方，商業(yè)保險公司承接政策性醫(yī)保項目不賺錢甚至虧損，但之所以這么做，就是為了掌握居民醫(yī)療信息�！�
不僅如此，保險行業(yè)內也存在信息數據不共享的問題。“保監(jiān)會有幾十億條數據躺著睡覺沒有利用起來�！北本┐髮W風險管理與保險學系主任鄭偉表示，雖然目前保險業(yè)做了年度信息披露報告，解決了外部獲取保險業(yè)信息的問題，但是總體來看還是披露的太少。
利益分割造成數據割據
對于信息數據割據的原因，有保險人士認為，這實際是利益分割的結果。行業(yè)外的部門把保險業(yè)當隊友還是對手，決定了他們是否會向保險行業(yè)開放數據共享。
“很多醫(yī)療部門、社保部門把我們當競爭對手，其實他們解決層次低的問題，我們提供中高端保障，實際上是互補的，都會對社會穩(wěn)定發(fā)揮作用，但是基礎數據他們一直在做，我們相用，壁壘很高�！鄙鲜鋈耸勘硎�，以醫(yī)責險為例，如果對它的效果有共識，則會促進相關數據的公開。
值得注意的是，信息安全也是決定一些數據是否適合公開的重要考量。保監(jiān)會副主席王祖繼表示，現在來自各方面的海量數據讓數據處理的軟硬環(huán)境更加復雜敏感，更容易成為攻擊目標。防范信息安全風險已經成為大數據時代的重要課題。
數據共享需制度保障
業(yè)內人士建議，應推動各部門向保險行業(yè)開放相關數據信息平臺，實現互利共享。同時盡快通過完善法律法規(guī)來營造有法律約束的，安全的數據開放和共享環(huán)境。同時，保險行業(yè)也應提升積累、分析和利用數據信息的能力。
朱進元認為，保險業(yè)想要在大數據時代有所作為，數據積累是一項基礎工程�！皯厮鼙ｋU業(yè)在國民經濟發(fā)展中的地位，鼓勵各部門用開放的心態(tài)對待保險業(yè)�！彼硎�，以農業(yè)保險為例，好的數據積累，對于提升農業(yè)保險的數據準確度、增強費率定價能力、提高農業(yè)保險保障水平至關重要。
“下一步要推動形成一個巨大的信息網絡，在這個系統(tǒng)之內大家可以自由地流通信息�！北１O(jiān)會主席項俊波說，只有得到各部門的支持，通過建立平臺實現信息共享，才能有效降低承保過程中出現的跨險種、跨機構、跨領域風險，實現監(jiān)管環(huán)節(jié)的現代化。另一方面，要盡快建立和完善相關法律，讓信息數據公開有法可依。保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部主任劉峰建議，我國可借鑒美國的《信息公開法》，要求政府部門形成的數據，除非保密需要，都應充分向社會公開。王祖繼認為，行業(yè)監(jiān)管部門要監(jiān)督保險機構嚴格遵守信息化主管部門制定的規(guī)章制度，進一步完善行業(yè)信息化治理，強化責任落實，加強信息安全培訓，提升信息安全技術，完善信息安全預警和響應機制，進一步健全與大數據時代相適應的信息安全保障體系。
