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經(jīng)濟增長進入“新常態(tài)”，利率市場化進入關(guān)鍵階段，金融脫媒加劇改變了金融機構(gòu)資產(chǎn)和負債管理的模式，以及“大數(shù)據(jù)”帶來的技術(shù)脫媒等趨勢，使得國內(nèi)銀行業(yè)“跑馬圈地”式的增長模式難以為繼，銀行業(yè)的競爭將從“手腿”的競爭轉(zhuǎn)為“腦”的競爭。
在此背景之下，中國民生銀行日前宣布啟動“鳳凰計劃”，該行備受關(guān)注的這一應對利率市場化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型浮出水面。
民生銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理龔志堅表示，“鳳凰計劃”是民生銀行應對利率市場化能力提升項目的落地方案。其實質(zhì)是在利率市場化的大背景下，民生銀行實施的以客戶為中心的全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與銀行體系再造，涉及銀行戰(zhàn)略定位、業(yè)務策略、組織架構(gòu)、風險管控、成本效率管理以及系統(tǒng)平臺建設(shè)、人才管理等方方面面�！傍P凰計劃”的實施，將促使民生銀行成為在利率市場化大變局中勝出的優(yōu)秀銀行。
“對民生銀行而言，‘鳳凰計劃’是一個關(guān)乎未來10年核心競爭力的戰(zhàn)略舉措。”龔志堅說，我們對利率完全放開后的模擬情形進行了測算，如果民生銀行未來能實施提高凈息差、增加中間業(yè)務收入、提高投資收益、降低成本、提升資本效率、降低不良貸款率等杠桿措施，就能有效緩解利率市場化的沖擊；而這些杠桿措施的運用都需要戰(zhàn)略聚焦及治理模式、綜合定價、資產(chǎn)負債及流動性管理、全面風險管理、成本管理及效率提升、人力資源管理等關(guān)鍵能力的提升和IT平臺建設(shè)，可見增強基礎(chǔ)能力、強化精細化管理已迫在眉睫。
據(jù)龔志堅介紹，“鳳凰計劃”核心圍繞“6＋1”的7個業(yè)務模塊設(shè)定，大部分項目框架及實施路徑已確立，計劃用3-5年時間完成。鳳凰計劃的7個模塊分別是：戰(zhàn)略聚焦與治理模式（客戶定位）、資產(chǎn)負債匹配和流動性管理、全面風險管控模式管理、綜合定價能力提升（利率市場化背景下統(tǒng)一定價到差異化定價）、成本管理與效率提升、人才管理與領(lǐng)導力提升、信息技術(shù)（IT）平臺與數(shù)據(jù)管理。因為IT平臺與數(shù)據(jù)管理對前6項業(yè)務形成支撐與制約，所以稱為“6+1”模式體系。
民生銀行判斷，展望未來，“鳳凰計劃”將帶來重大的成功價值：經(jīng)營能力的優(yōu)勢會為下一步兼并收購等外延式增長鋪平道路；經(jīng)營能力提升及商業(yè)模式優(yōu)化會為國際化、綜合化發(fā)展奠定基礎(chǔ)；爭取資本市場更加認同，可以為股東帶來長期穩(wěn)定的價值增長；業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，資本利用效率也將不斷增強；管理及業(yè)務流程優(yōu)化，實現(xiàn)成本效率的提升；增強內(nèi)部組織協(xié)同，有利于強化團隊作戰(zhàn)，提升客戶體驗。
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