從監(jiān)管部門“自明家門”到簡政放權(quán)“自我改革”和“自行約束”相結(jié)合，1月20日銀監(jiān)會宣布啟動成立12年來的首次組織架構(gòu)大調(diào)整。這次改革以后，銀監(jiān)會的監(jiān)管資源將進一步向監(jiān)管一線傾斜，進一步提升專業(yè)化監(jiān)管水平。這次改革將新設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部、信托監(jiān)督管理部，同時，改造3個部門（統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部），設(shè)立審慎規(guī)制局、現(xiàn)場檢查局、銀行業(yè)普惠金融工作部。調(diào)整后，監(jiān)管部門將由11個增至17個，占比提高到77%，監(jiān)管處室將由85個增至109個，占比77.9%。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的業(yè)內(nèi)專家表示，“推進金融改革在一定程度上非常需要完善頂層設(shè)計，銀監(jiān)會此次將監(jiān)管構(gòu)架進行調(diào)整也正是為未來金融發(fā)展方向鋪路，尤其是針對一些新興起的普惠金融發(fā)展預(yù)留了監(jiān)管責(zé)任和空間。相信不久后P2P行業(yè)的監(jiān)管細則會落地，民營銀行試點范圍也將拓寬。”
“此次改革將統(tǒng)籌有序推進，并設(shè)有一個月的過渡期。過渡期內(nèi)，各部門按照原有分工，繼續(xù)履行與有關(guān)部委溝通聯(lián)系、受理市場準(zhǔn)入事項等職責(zé)，做到對內(nèi)無縫隙銜接，對外無感覺過渡�！便y監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人說。
重塑組織構(gòu)架 強化主業(yè)監(jiān)管
“機構(gòu)改革醞釀了大半年，面對目前經(jīng)濟環(huán)境下的新情況、新任務(wù)、新特點，新常態(tài)下的監(jiān)管究竟應(yīng)該怎么做，這是優(yōu)化組合的問題，也是怎么規(guī)范的問題�！便y監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，當(dāng)年銀行業(yè)總資產(chǎn)才幾萬億元，而現(xiàn)在銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)超過了165億元，僅商業(yè)銀行總資產(chǎn)就有120多億元，12年來規(guī)�？焖僭鲩L。
早在2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式掛牌成立，作為國務(wù)院直屬的正部級事業(yè)單位，整合了中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能和中央金融工委的相關(guān)職能。
最早提出成立銀監(jiān)會設(shè)想的國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟研究部研究員魏加寧認為，把中央銀行制訂貨幣政策和實施銀行監(jiān)管的職能分離開，一方面提高貨幣政策的獨立性，另一方面銀行監(jiān)管的專業(yè)化水平也有利于提升，更重要的是防止貨幣政策與銀行監(jiān)管的同步震蕩。
銀監(jiān)會運作以來，相繼設(shè)立了27個部門，在地方上則實行垂直管理模式，于各省設(shè)立銀監(jiān)局，在各地級市設(shè)立銀監(jiān)分局。銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人認為，此次監(jiān)管架構(gòu)改革，人員編制不變，職責(zé)任務(wù)不變，但都做了優(yōu)化，突出了監(jiān)管主業(yè)為紅線，各機構(gòu)監(jiān)管部以監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名，銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部。
并且，撤銷2個部門（培訓(xùn)中心、信息中心），設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營銀行的監(jiān)管職責(zé)；設(shè)立信托監(jiān)督管理部，專司對信托業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。同時，對3個部門（即統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部）進行改造，設(shè)立審慎規(guī)制局，牽頭非現(xiàn)場監(jiān)管工作，統(tǒng)一負責(zé)銀行業(yè)審慎經(jīng)營各項規(guī)則制定；設(shè)立現(xiàn)場檢查局，負責(zé)全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查；設(shè)立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進銀行業(yè)普惠金融工作。
簡政放權(quán)兼顧風(fēng)控和金融創(chuàng)新
銀監(jiān)會歷任的銀監(jiān)會主席均認為，嚴防風(fēng)險是銀行業(yè)及監(jiān)管部門的生命線。從過去的、繁瑣的行政審批逐步過渡到現(xiàn)在的備案制，將部分準(zhǔn)入權(quán)下放給地方監(jiān)管局，逐步正在建立起一套既精簡又能提升效率的“傘形”審批、風(fēng)控結(jié)構(gòu)。
銀監(jiān)會指出，“本著風(fēng)險為本、法人監(jiān)管、屬地負責(zé)的原則，進一步明確了總會與派出機構(gòu)之間的風(fēng)險監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力，對于全國性機構(gòu)，主要由總會各機構(gòu)監(jiān)管部門承擔(dān)風(fēng)險監(jiān)管主體責(zé)任，派出機構(gòu)負相應(yīng)監(jiān)管協(xié)助責(zé)任；對于地方性機構(gòu)，總會僅對法人機構(gòu)的新設(shè)籌建、市場退出、重組改制和破產(chǎn)重整進行審批，其他市場準(zhǔn)入權(quán)力下放給銀監(jiān)局，并由注冊所在地派出機構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險監(jiān)管主體責(zé)任，總會相應(yīng)監(jiān)管部門負指導(dǎo)責(zé)任�！�
同時，銀監(jiān)會按照放管結(jié)合的要求，在明確職責(zé)分工和下放監(jiān)管權(quán)力的基礎(chǔ)上，建立總會對派出機構(gòu)履行準(zhǔn)入管理和監(jiān)管盡職情況的后評價機制，建立行政許可負面清單和問責(zé)清單，凡發(fā)生派出機構(gòu)未盡到屬地主體監(jiān)管責(zé)任的，總會可視情況約束或上收監(jiān)管權(quán)力，實現(xiàn)對派出機構(gòu)按履職能力進行差異化授權(quán)和嚴格問責(zé)。調(diào)整后，實現(xiàn)還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會，放權(quán)于基層。
實際上，在2014年6月銀監(jiān)會就發(fā)布了《關(guān)于推進簡政放權(quán)改進市場準(zhǔn)入工作有關(guān)事項的通知》，將原有12大項行政審批項目清減3項保留9項，簡化行政審批流程，并將部分行政審批權(quán)限下放各地銀監(jiān)局。
“我們狠狠地砍了一刀，把產(chǎn)品準(zhǔn)入、產(chǎn)品管理，由審批制改為報告制，只管業(yè)務(wù)范圍不管業(yè)務(wù)性質(zhì)。以前信托計劃都要監(jiān)管來審，捆住了市場手腳，也讓政府為市場做了無謂的背書。再比如資產(chǎn)證券化，我們只審資格，資產(chǎn)包則不需要打開檢查�！鄙鲜鱿嚓P(guān)負責(zé)人進一步說。另外，銀監(jiān)會只對“三個半”部門負主體責(zé)任，即政策性銀行、五大行、股份制銀行及非銀行中的四大資產(chǎn)管理公司，而其他的主體職責(zé)全部交到地方銀監(jiān)局，由其進行監(jiān)管。同時，銀監(jiān)會只保留三項準(zhǔn)入權(quán)力：新機構(gòu)的出生（即只批籌建而不批開業(yè)）、機構(gòu)的重組改革、機構(gòu)的破產(chǎn)重整。
申銀萬國銀行業(yè)分析師指出，“自2008年以來，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個突出特點就是通過各類業(yè)務(wù)渠道突破原有的監(jiān)管限制，實現(xiàn)銀行業(yè)資產(chǎn)表外化。從最早的銀行承兌匯票到信托貸款、委托貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)等均體現(xiàn)這一思路。在金融創(chuàng)新形式日趨多樣，涉及機構(gòu)范圍愈加廣泛的背景下，原有的監(jiān)管與規(guī)制職能合一、條線化監(jiān)管的思路不再適用。此次改革提出規(guī)則制定層面的統(tǒng)一，是應(yīng)對金融創(chuàng)新監(jiān)管的積極步驟�！�
業(yè)內(nèi)專家認為，準(zhǔn)入是銀監(jiān)會的核心職能，而非準(zhǔn)入性的行政許可要么放權(quán)給地方監(jiān)管局，要么讓渡給銀行業(yè)協(xié)會。銀監(jiān)會將分級建立“權(quán)力清單”、“責(zé)任清單”和“約束清單”，加強自我約束，強化監(jiān)管問責(zé)。
“上述所謂負面清單管理，就是列出哪些情況不能批，比如高管資格、分支機構(gòu)，而約束清單則是如果有一單違背了負面清單，就由對口的監(jiān)管機構(gòu)核準(zhǔn)，每一筆都報審銀監(jiān)會，實施差異化的授權(quán)、差異化的監(jiān)管�！便y監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人分析稱。
新常態(tài)監(jiān)管思路需更加細化
與此同時，P2P等新興金融業(yè)態(tài)的井噴式發(fā)展也倒逼監(jiān)管方向轉(zhuǎn)型，而此次監(jiān)管架構(gòu)改革同樣強調(diào)了發(fā)展普惠金融，“銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔(dān)等非持牌機構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責(zé)。進一步明確和強化了創(chuàng)新部、消保局、信科部等功能監(jiān)管部門的職責(zé)，完善功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管有效聯(lián)動的架構(gòu)體系。調(diào)整后的架構(gòu)完善功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管的分工合作�！便y監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人說。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，在普惠金融方面，國家賦予了銀監(jiān)會這個職能，推進國內(nèi)銀行業(yè)普惠金融的發(fā)展，普惠金融業(yè)務(wù)以前分散在不同部門之中，之前有一個中小企業(yè)融資辦公室放在二部，后來普惠金融涉及到農(nóng)村，合作部也在做一些內(nèi)容，這次調(diào)整把原來分散在不同部門中的和普惠金融相關(guān)的一些組合集中起來，包括小貸、網(wǎng)貸等，這樣可以形成系統(tǒng)的監(jiān)管。
微眾銀行行長曹彤指出，“互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界整合正是業(yè)務(wù)邊界的擴展，超越了我們現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管框架。比如說大數(shù)據(jù)，它提供了一種新的風(fēng)險認證識別的模式，傳統(tǒng)的銀行貸款主要是基于財務(wù)信息來做信用的判斷，因為有大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，可以有財務(wù)數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，緯度更廣。可以采用更新的方法去判定一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和一個人的信譽，包括O2O，包括銀行的支行、證券營業(yè)部都是單一功能，以互聯(lián)網(wǎng)為中心的新的直接融資模式下，網(wǎng)點的功能在改變，所以這些也在呼喚著一種新的監(jiān)管上的互聯(lián)網(wǎng)化�！�
“基于我們國家?guī)浊f個企業(yè)融資的需要，基于我們具備了一定的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)條件，基于我們已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實踐，所以我認為金融監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)化是呼之欲出，而這點恰恰也是互聯(lián)網(wǎng)金融真正能夠得以取得成效的制度基礎(chǔ)�！辈芡f。
也有業(yè)內(nèi)分析人士認為，新常態(tài)下的監(jiān)管思路需在未來進一步細化。申銀萬國銀行業(yè)分析師就認為，“注意到普惠金融工作部的成立則在很大程度上遵循業(yè)務(wù)條線思路，其所覆蓋的小微、三農(nóng)、小貸、網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)條線，部分目前已經(jīng)在各類銀行業(yè)金融機構(gòu)中開展，而其他創(chuàng)新類業(yè)務(wù)未來也將被更多類型的銀行業(yè)金融機構(gòu)所接納。未來一段時期內(nèi)機構(gòu)條線和業(yè)務(wù)條線監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)工作可能日趨繁重，最終或可以觸發(fā)銀監(jiān)會更加深刻的業(yè)務(wù)條線監(jiān)管思路改革�！�
