18日，中國首批民營銀行中的深圳前海微眾銀行試營業(yè)。試營業(yè)期間，微眾銀行將通過篩選小范圍邀請客戶參與，并逐步增加受邀客戶的數(shù)量。
據(jù)了解，深圳前海微眾銀行注冊資本30億元人民幣。經(jīng)營范圍包括吸收公眾、主要是個人及小微企業(yè)存款;主要針對個人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結算以及票據(jù)、債券、外匯、銀行卡等業(yè)務。
分析人士指出，前海微眾銀行等體現(xiàn)出中國正不斷探索創(chuàng)新信貸服務，力圖為社會資本涌入實體經(jīng)濟血脈拓寬渠道。
背靠騰訊這個互聯(lián)網(wǎng)大企業(yè)，微眾銀行帶著明顯的“互聯(lián)網(wǎng)”標簽：沒有物理網(wǎng)點和柜臺，獲客、風控、服務或將都于線上完成。這也引發(fā)外界對于互聯(lián)網(wǎng)銀行在監(jiān)管、技術、產(chǎn)品等方面的好奇。
“互聯(lián)網(wǎng)金融實踐面臨的首要挑戰(zhàn)就是基礎設施建設�！蔽⒈娿y行行長曹彤認為，在線身份識別是互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的基礎設施。
由于不設物理網(wǎng)點，無營業(yè)柜臺，遠程開戶成為微眾銀行首先要解決的問題。為此，微眾銀行將使用“人臉識別”技術代替?zhèn)鹘y(tǒng)“面簽”的身份驗證方式。此外，征信也是微眾銀行所面臨的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎設施建設的重要內(nèi)容。
多位業(yè)內(nèi)人士認為，伴隨著微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行的設立，為順應新的監(jiān)管要求，包括在線身份識別、征信等金融基礎設施建設將實現(xiàn)新的飛躍。但對微眾銀行來說，仍需要“人臉識別”等技術的確實保證和對新監(jiān)管辦法出臺的耐心等待。
微眾銀行相關負責人表示，微眾銀行的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)匯集了40萬億條數(shù)據(jù)信息，因此微眾銀行不需要調(diào)查信用、上門擔保，整個服務完全依托于互聯(lián)網(wǎng)。
據(jù)了解，微眾銀行的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)借助騰訊旗下各種平臺的資源，主要運用社交網(wǎng)絡上的海量信息，比如在線時長、登錄行為、虛擬財產(chǎn)、支付頻率、購物習慣、社交行為等，為用戶建立基于線上行為的征信報告。
業(yè)內(nèi)人士表示，微眾銀行會利用騰訊的不同數(shù)據(jù)源，通過采集并處理包括即時通信、電商交易、虛擬消費、關系鏈、游戲行為、媒體行為和基礎畫像等數(shù)據(jù)，并根據(jù)統(tǒng)計學的方法，得出信用主體的信用得分。
