P2P網(wǎng)貸第一案開庭
審判結(jié)果或成為業(yè)內(nèi)范本
近日，深圳P2P平臺網(wǎng)贏天下涉嫌集資詐騙案，在深圳市中級人民法院開庭，此案也被稱為“P2P網(wǎng)貸第一案”。
據(jù)了解，被害人達1009名、被騙金額1.67億元。近兩年來，P2P網(wǎng)貸行業(yè)跑路事件頻發(fā)，很多受害者損失慘重。日前，該案在深圳市中級人民法院開庭審理，原網(wǎng)贏天下三名高管站在了被告席上。對于目前尚處于監(jiān)管空白的這一領域，檢察機關(guān)以“非法集資”罪名提起指控，但三名被告當庭均不認罪。
據(jù)悉，2013年4月份上線的深圳網(wǎng)貸平臺網(wǎng)贏天下，以高額收益回報吸引了全國眾多投資者，運營短短4個月就累計成交額高達7.8億元，2014年7月份出現(xiàn)償付危機，8月份宣布停業(yè)無法繼續(xù)償還投資者的借款，9月份，網(wǎng)贏天下正式宣布停止服務。
此次一審開庭的3名被告為網(wǎng)贏天下運營總監(jiān)伍水軍、總經(jīng)理鐘杰、法人代表龍興國，而網(wǎng)贏天下背后的實際控制人鐘文欽由于仍然在逃被通緝，因而將另案處理。
深圳市檢察院表示，網(wǎng)贏天下公司在其設立的網(wǎng)絡借貸平臺上發(fā)布虛假投資標的，以公開方式向公眾宣傳，用20%左右的高額利息和1%—4%的獎勵吸引被害人通過銀行轉(zhuǎn)賬到該公司指定的個人賬戶或者通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)贏天下公司賬戶。被害人通過借貸平臺支付給網(wǎng)贏天下公司的資金大多被鐘文欽個人使用，借貸平臺上的擔保公司華潤通公司、華龍?zhí)旃尽⒌潞乒镜膶嶋H控制人均為鐘文欽，上述擔保公司并無償還投資人借款的能力。檢察機關(guān)認為，被告人伍水軍、鐘杰、龍興國應當以集資詐騙罪追究其刑事責任。
中投顧問咨詢顧問崔瑜接受記者采訪時認為：“網(wǎng)貸平臺第一案會引起行業(yè)從業(yè)者的關(guān)注，對于案件的審理、定性以及處理結(jié)果等，有可能對行業(yè)未來的發(fā)展產(chǎn)生重要影響，該案的審理有望成為P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融案件的范本�！�
行業(yè)監(jiān)管政策“劇透”
“看戲”要等2015年
隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的關(guān)注度日益增加，P2P網(wǎng)貸行業(yè)一日千里，同時各種風險問題也不斷顯現(xiàn)，到底該如何監(jiān)管，該怎樣監(jiān)管，一直是業(yè)內(nèi)爭論不休的話題。
據(jù)最新傳出的消息稱，
P2P網(wǎng)絡借貸的監(jiān)管指向大概涉及幾個方面，第一，非法集資；第二資金用途往來；第三，資金錯配。有業(yè)內(nèi)人士認為，一旦監(jiān)管細則出臺，P2P平臺設定進入門檻，行業(yè)面臨“洗牌”，其中一些不具正規(guī)資質(zhì)、資金實力不達標、風險控制機制不健全的平臺將面臨淘汰出局。
目前在P2P行業(yè)在監(jiān)管政策還沒落地之前，平臺自律成了風控的關(guān)鍵。監(jiān)管方面，雖然監(jiān)管部門的人士對P2P發(fā)展提出了十項監(jiān)管原則，但監(jiān)管細則卻始終沒有出臺。一方面是由于監(jiān)管者對互聯(lián)網(wǎng)金融這一事物有包容性，允許P2P企業(yè)朝著監(jiān)管方向做自我調(diào)整；另一方面也說明契合互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管方式仍需醞釀。今年監(jiān)管層在很多場合中都提到P2P要做信息中介而不是信用中介，投資者和借款者要信息對等。因此許多從業(yè)者預測，讓P2P公司信息透明化很可能是一個非常重要的監(jiān)管方向。債權(quán)的真實性是基礎，監(jiān)管方式很可能會以強監(jiān)管為主，因為監(jiān)管層多次透露出，如果明年一些企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范，偏離P2P的本質(zhì)，很可能會出現(xiàn)責令其整改、停業(yè)整頓。因此監(jiān)管細則出臺的同時也將引發(fā)P2P行業(yè)的洗牌。
近兩年P(guān)2P行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的新生力量，發(fā)展非常迅猛，特別是今年以來平臺增長速度達到以往之最。有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年1月全國有880家P2P平臺，截至11月30日，全國正在運營的網(wǎng)貸平臺共計達1540家。預計到今年底，網(wǎng)貸平臺數(shù)量將達到1600家。
普天貸創(chuàng)始人吳海生對記者表示，“因為P2P興起的時間比較短，經(jīng)歷了去年和今年上半年的高速發(fā)展之后，其實已經(jīng)迎來了洗牌階段。不過這種洗牌是小規(guī)模的，平臺的倒閉主要因為經(jīng)營不善，或者本身進入這個領域就是以詐騙為目的，而并不是因為行業(yè)的競爭。”
如何完善P2P行業(yè)風控系統(tǒng)來保障投資者的資金安全，已有部分網(wǎng)貸平臺引入了風險保障金制度，來完善風控系統(tǒng)，而此制度逐漸成為業(yè)內(nèi)共識。
在記者采訪的近10家P2P平臺中，其大多數(shù)表示平臺中風險儲備金賬戶，用以應對如果平臺一旦有項目出現(xiàn)逾期或是意外狀況，將動用風險準備金賬戶的資金，在逾期當天先行墊付給投資者，然后平臺再去追回逾期借款。
實際上，對于P2P行業(yè)發(fā)展而言，監(jiān)管只是一種輔助手段，在關(guān)系到平臺自身方面，譬如平臺資金實力、風控能力、資金流透明度、平臺方信用度、投融資速度和問題處理的高效性等方面，這才是平臺行業(yè)長足發(fā)展的根本。
