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保監(jiān)會日前下發(fā)了《中國保監(jiān)會關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》(以下簡稱《意見》)�！耙苑筐B(yǎng)老”政策7月起將在北京、上海、廣州、武漢四個試點城市正式落地。
根據(jù)《意見》要求，參與試點保險公司需已開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元，且申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%。
對于各家險企的籌備進展，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部養(yǎng)老保險處處長姚渝表示，目前還未收到保險公司的產品申請，成熟的產品還不存在�！氨ｋU公司是有意愿做的，但是普遍比較謹慎，加之這一險種本身十分復雜，因此還沒有產品發(fā)布出來，但我們預計未來一定會有產品上市，雖然時間不一定很快、量不一定大”。
據(jù)記者了解，此前在保監(jiān)會征集試點方案過程中，平安、新華、泰康、合眾等保險公司都對以房養(yǎng)老項目做了研究。試點公司之一合眾人壽的產品精算部副總經理關嬌陽告訴《經濟參考報》記者，合眾人壽以房養(yǎng)老產品方案已經成型。但對于具體如何開展業(yè)務，還需進一步細化方案。
從目標人群看，該險種的投保人應為60周歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。為保護投保人權益，《意見》規(guī)定，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險產品的猶豫期為30個自然日，保險公司應在猶豫期內再次向投保人介紹反向抵押養(yǎng)老保險產品，確認投保人的真實購買意愿。
在產品設計上，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成介紹，一方面，保險公司承擔長壽風險，依照合同約定定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故。另一方面，老年人過世后，其房產處置所得在償還保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關費用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有。
如果出現(xiàn)房價下跌等情況，房產處置所得不足以償付保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關費用，保險公司將承擔房價不足的風險，依據(jù)“不可追償條款”，不再向老年人的家屬追償。
