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上海自貿區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度落地。5月14日，銀監(jiān)會授權上海銀監(jiān)局發(fā)布了《關于試行中國(上海)自由貿易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關制度安排的通知》(以下簡稱《通知》)，旨在形成試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架�！锻ㄖ泛w了區(qū)內相關機構和高管準入方式實施細則、區(qū)內業(yè)務風險評估指導意見、區(qū)內銀行業(yè)監(jiān)測報表制度。
值得一提的是，在市場準入方面，《通知》對符合條件的試驗區(qū)內銀行取消了分行以下分支機構的事前審批，而是采取分支機構設立事后報告制，同時，對這些分支機構的高管任命也實行事后報備制。這種調整被業(yè)內認為是與國際監(jiān)管慣例接軌。
另外，《通知》還優(yōu)化了區(qū)內銀行分支機構存貸比考核。在監(jiān)管流程上也放權于基層，即銀監(jiān)會批準上海銀監(jiān)局設立專門的自貿業(yè)務監(jiān)管處室，專職履行對試驗區(qū)銀行業(yè)的屬地監(jiān)管職責。
上海銀監(jiān)局局長廖岷說，“銀行業(yè)監(jiān)管理念需要更加注重讓權于市場，發(fā)揮市場主體的作用。本次制度中關于簡化試驗區(qū)內部分準入事項流程、要求銀行機構做好試驗區(qū)業(yè)務風險自我評估等要求，一方面賦予了銀行機構更大的自主經營空間，另一方面，對銀行機構的風險自我管控的意識和能力提出了更高要求，這些也將有助于在風險管理和防范方面，進一步厘清銀行與監(jiān)管部門的邊界，優(yōu)化監(jiān)管者與被監(jiān)管者的互動關系，落實中央提出的‘梳理政府與市場的關系’的改革要求�！�
對于上述符合條件的金融機構，《通知》在附件中的規(guī)定是，“區(qū)內的全國性中資商業(yè)銀行(不包括郵政儲蓄銀行)、上海本地銀行、外資法人銀行和外國銀行分行在區(qū)內新設、變更、終止分行級以下(不含分行)分支機構(包括支行、分理處、儲蓄所)的，無需報經上海銀監(jiān)局事先審批，實行事后報告制�！薄锻ㄖ吠瑫r還規(guī)定，“全國性中資商業(yè)銀行、政策性銀行、上海本地銀行在區(qū)內增設或升格分支機構的年度網點計劃不作事前審批，在區(qū)內增設或升格銀行分支機構不受該銀行在上海地區(qū)年度網點總計劃的限制。”
在銀行業(yè)高管看來，簡化了機構入駐試驗區(qū)的審批流程和放開網點入駐計劃，正是在實踐金融機構準入前的國民待遇�！皩徟艡嗪蛧H規(guī)則一致，香港金管局也是如此。對于國有大行而言，機構網點數(shù)量的放松意義更大。一般國有大行的網點增設數(shù)量總體是有限的，那么，在新制度下，我們就不需要撤銷一些其他偏遠地區(qū)的網點來增設自貿區(qū)網點。”中國銀行上海市分行行長助理周和華對《經濟參考報》記者表示�？梢灶A見的是，自貿區(qū)內銀行服務網點會迅速增多，覆蓋面會更廣。
此外，為了推進既契合當前的銀行管理模式又符合自貿區(qū)需求的監(jiān)管制度，銀監(jiān)會也考慮在自貿區(qū)內嘗試優(yōu)化存貸比考核，建議商業(yè)銀行在自貿試驗區(qū)初期不實施對區(qū)內分支機構的存貸比考核，也就是說，區(qū)內分支機構可以適當突破75%這一上限要求，不過商業(yè)銀行具體實施什么考核管理方式，還取決于自身狀況�！斑@主要是由于自貿區(qū)內當前對融資的需求量更大，而存款的來源相對比較少。”上海銀監(jiān)局副局長馬立新說。
“原本銀監(jiān)會關于75%的存貸比考核就是針對商業(yè)銀行法人機構，并不對各家銀行的分支機構有具體要求，因此，銀行可以根據(jù)各地分行發(fā)展狀況、經營管理水平、資金收益率的現(xiàn)實來實施管理。不過，對于流動性資產風險，監(jiān)管部門嚴格要求納入總行體系，采取審慎監(jiān)管，自貿區(qū)內機構最終的資金安全將由總行托底�？梢灶A見的是，自貿區(qū)內流動性風險將是未來防范的重點�！逼职l(fā)銀行上海分行行長王新浩說。
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