|
對于現階段如火如荼的互聯(lián)網金融發(fā)展態(tài)勢，金融支付企業(yè)匯付天下總裁周曄指出，互聯(lián)網金融確確實實在經受考驗，信用評估和風險控制將成為接下來的焦點。
事實上，從國務院107號文開始，一系列的文件從不同的監(jiān)管機構發(fā)出：1月央行要求規(guī)范銀行卡管理的5號文，3月央行叫停二維碼支付及虛擬信用卡，其后的79號文叫停收單業(yè)務，近期的銀監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)出的10號文，這些已經引起業(yè)界的高度關注。而直面目前互聯(lián)網金融的問題所在，周曄在近日出席上海交通大學上海高級金融學院舉辦的高端金融論壇時坦言，“互聯(lián)網出身的企業(yè)對金融的理解和經驗不足，可能很多信用的模型包括風控的模型還有待于檢驗，另外身份的識別尚未有法律規(guī)范，互聯(lián)網和傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)之間并沒有對接，還有很多偶發(fā)性的風險都會導致流動性等風險的出現�！�
但周曄也指出，“中國現實的金融環(huán)境下，在大部分行業(yè)，客戶獲得資金的成本和資金收益之間存在較大利差，確實存在著資金和收益都不是雙軌制、三軌制，這樣的金融是得到了比較大的壓抑。”雖然政府一直在鼓勵發(fā)展為小微企業(yè)服務的金融，但周曄認為收效甚微，“中國家庭金融調查最新的數據顯示，中國小微企業(yè)資金可得性比例大概是26.7%，這意味著有3/4的希望獲得融資的家庭在正常情況下拿不到資金�！倍谶@種情況下，互聯(lián)網金融應運而生�！爸Ц镀髽I(yè)在過去十年中獲得了傳統(tǒng)金融業(yè)很難獲得的長尾客戶，并且借助互聯(lián)網特別是移動互聯(lián)網，在為這些長尾客戶服務的時候起到了非常好的橋梁作用。”
“互聯(lián)網金融絕對不是像孫悟空一樣從石頭里蹦出來的，它的孕育過程有10年的時間�！痹谥軙峡磥恚Ц秾氊敻锻ǖ葌鹘y(tǒng)C客戶型支付企業(yè)對于賬戶的突破，匯付天下等金融支付企業(yè)對于航空客票、保理、網上基金等垂直型行業(yè)應用的突破，監(jiān)管部門對于牌照管理的突破，都是互聯(lián)網金融孕育過程中的重要奠基石。
談及互聯(lián)網金融的發(fā)展和未來，周曄認為核心仍然是支付�！耙驗橹Ц对谶^去十年中產生了一個完全在金融或者銀行體系之外的客戶群。并且這個龐大的賬戶群是擁有資金的�！敝軙媳硎�，這是國內的證券業(yè)務形態(tài)和國外的支付公司都難以企及的，有了這樣一個特別的形態(tài)之后，很多新興的金融業(yè)態(tài)才能夠成為可能�！爸Ц恫粌H提供資金的充值、提款通道，并且提供了整個賬戶的托管，可以說支付使得互聯(lián)網金融成為可能�！敝軙媳硎尽；谥Ц�，客戶體驗得到了極大的提升，由于出發(fā)點不同，讓傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網企業(yè)在客戶體驗上有著巨大的差別；其次，互聯(lián)網時代可能通過大數據去發(fā)明不同的模型，開發(fā)出新的信用技術以及風險控制技術；再者，互聯(lián)網平臺也使渠道能力大幅度地得到提升，獲取客戶的成本、效率、交易處理的成本大幅度下降；另外，通過支付，可以根據資金的流向打造跨界的金融產品，譬如匯付天下的“信用支付”或者支付寶的“余額寶”，就是跨界產品；而借助互聯(lián)網云計算的能力，在銀行之外讓各行各業(yè)得到一個金融級的賬戶，同時和所有銀行打通，這樣一個賬戶體系的形成使得很多互聯(lián)網金融形態(tài)成為可能。
|