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　　中國工商銀行原行長楊凱生日前表示，我國的銀行回報率遠低于工業(yè)回報率，完全是壟斷的說法也并不完全合適，楊凱生是在參加北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心(CCISSR)主辦的“2014年第十一屆北大賽瑟(CCISSR)論壇”時發(fā)表上述觀點的。
　　十八屆三中全會決定提出，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)。
　　楊凱生指出，實際上，我國原來也允許民營資本參與銀行，在法律包括行政規(guī)章中都從來沒有禁止，工農(nóng)中建交五大銀行，這五大國有控股的銀行，實際上都是上市公司，國家控股超過70%，民營資本占比5.29%。民間資本在光大、招商、浦發(fā)等12家全國性股份制商業(yè)銀行當中占比是41%。在144家城市商業(yè)銀行中，民營資本占比達到54%，而330多家農(nóng)商行，140家農(nóng)村合作銀行中民營資本占比更是達到了90%�！耙虼�，簡單地說我國的銀行就是國有的，完全是壟斷的說法并不完全合適。”
　　為什么三中全會決定要突出提出這個問題？楊凱生歸納為幾個原因。
　　第一，對民間資本發(fā)起設(shè)立商業(yè)銀行的政策一直不明確。這次明確了，是一個重要的突破。
　　第二，現(xiàn)在整個中國銀行業(yè)有近四千家銀行，由于工農(nóng)中建交這幾家體量太大，民間資本占比大概11%，這個比例是明顯偏低的，銀行業(yè)應(yīng)該是開放性行業(yè)，這個比例是可以增加的。既然是搞市場經(jīng)濟，就應(yīng)該提供公平的市場環(huán)境和投資機會。在銀行市場準入方面，將來如果也搞負面清單的話，民營資本準入不應(yīng)該受到額外的限制。三中全會的決定，彰顯了進一步要發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用的決心。
　　第三，民營銀行進入會增加市場的活力，可以倒逼大銀行提升適應(yīng)市場需求的能力和金融人才的配置效率的問題。
　　此外，楊凱生認為，現(xiàn)在還有一些認識上的誤區(qū)需要澄清。“有人說銀行暴利，躺著也能賺錢，我覺得這種看法并不合適�！睋�(jù)統(tǒng)計，我國規(guī)模以上工業(yè)的資產(chǎn)回報率大概是7%左右，我國銀行業(yè)平均資產(chǎn)回報率大概不到1.3%，這個差別很大。雖然工商銀行2013年利潤達到2360億，看起來是很大的一個數(shù)額，但是它的資產(chǎn)回報率實際也就是1.44%。
　　“我還要強調(diào)中國銀行業(yè)的資產(chǎn)利潤率很高，全球的銀行業(yè)的資產(chǎn)回報率大體是1.13%�！睋�(jù)統(tǒng)計，我國規(guī)模以上的工業(yè)利潤額大概是銀行業(yè)利潤總額的3倍左右，而銀行的總資產(chǎn)是這些工業(yè)企業(yè)總資產(chǎn)的2倍，所以這就造成資產(chǎn)利潤率的差距。
　　這說明什么呢？在資本回報大體相當?shù)那闆r下，我們看資產(chǎn)回報率的差異非常大，中國銀行業(yè)資本回報率現(xiàn)在高的是20%，低的是20%以下，工業(yè)企業(yè)的資本回報率比這個稍微低一點。在全世界來看，制造業(yè)工業(yè)企業(yè)、服務(wù)業(yè)的資本回報率并不比銀行業(yè)低，這就帶來一個問題？看來銀行利潤絕對額大，但是它絕對是高度規(guī)模依賴性的行業(yè)。換句話說，想辦銀行賺錢，這個銀行的規(guī)模就要做得比較大，工商銀行現(xiàn)在總資產(chǎn)19萬億，這個數(shù)字是全世界最大的，所以才能有2360億的利潤。
　　對于當前普遍關(guān)注的銀行壟斷問題，楊凱生也給出了回應(yīng)，因為工農(nóng)中建交體量太大，把民營資本的占比都拉下來了，工商銀行19萬億，是世界最大的。
　　“我在當行長的時候，認為這是一件很可怕的事情，利潤第一，我們愿意，市場規(guī)模第一，我們是很不愿意的，這是很危險的，風(fēng)險加大都和這個是相關(guān)聯(lián)的�！�
　　楊凱生進一步指出，衡量一個國家的大銀行是不是太大了，市場占比是不是太大，需不需要辦更多的小銀行來稀釋它，特定市場上最大的五家銀行的總資產(chǎn)在該國家，該市場在整個銀行業(yè)的總資產(chǎn)的占比是多少有一個通行的數(shù)字。
　　他以美國、日本、德國、法國、英國、意大利、加拿大、澳大利亞、西班牙、荷蘭等經(jīng)濟體量前十名的發(fā)達國家和巴西、俄羅斯、印度、南非、中國等金磚五國的數(shù)字做了對比，“這15個經(jīng)濟體前五家銀行占他們國家整個銀行市場的比重，普遍都高于55%，其中10個發(fā)達國家銀行業(yè)資產(chǎn)的集中度高于60%，南非和巴西更高，分別是99%和74%，中國是44%，唯一比中國低的是印度，40%。但是印度的40%幾乎是由一家銀行造成的�！�
　　楊凱生說，實際上，15年當中，中國五大銀行市場占比下降了將近20個百分點，股份制商業(yè)銀行從5%上升到18%，城市商業(yè)銀行從3%上升到10%，其他金融機構(gòu)占比大概27%左右，所以說幾大銀行壟斷，從數(shù)字上來看，并不支持這種說法。