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　　采用政府全部或部分購(gòu)買服務(wù)方式，建立涵蓋農(nóng)村生產(chǎn)、生活和人身的“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)模式，這是閩西老區(qū)山區(qū)龍巖市近年來(lái)的新探索。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前龍巖市已實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)全覆蓋，農(nóng)民人均風(fēng)險(xiǎn)保障逾20萬(wàn)元；相關(guān)人士建議進(jìn)一步完善推廣，使之制度化、常態(tài)化。
　　據(jù)了解，龍巖“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)軔于1983年市保險(xiǎn)公司自發(fā)推進(jìn)的農(nóng)房保險(xiǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)龍巖市分公司總經(jīng)理陳賀說(shuō)，當(dāng)時(shí)每戶保費(fèi)2元，一家一戶推廣。2006年3月，市財(cái)政出資380萬(wàn)元，為全市67萬(wàn)農(nóng)戶投保，每戶保額3000元；當(dāng)年6月，龍巖遭遇百年不遇洪災(zāi)，保險(xiǎn)公司賠付2000多萬(wàn)元，農(nóng)房保險(xiǎn)自此家喻戶曉。
　　2006年8月起，福建省財(cái)政為全省農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)房統(tǒng)保。此后，各級(jí)政府又出資全部或部分購(gòu)買了農(nóng)村人口自然災(zāi)害公眾責(zé)任統(tǒng)一保險(xiǎn)和水稻、能繁母豬、林木火災(zāi)保險(xiǎn)等。
　　“這些保險(xiǎn)對(duì)參保農(nóng)戶災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)、重建家園起到了非常重要的作用，受到群眾的認(rèn)可和歡迎，但險(xiǎn)種少，覆蓋面窄，滿足不了農(nóng)民對(duì)財(cái)產(chǎn)、人身、生產(chǎn)和生活等方面的保險(xiǎn)需求�！饼垘r市農(nóng)辦主任廖漢銘說(shuō)。
　　2009年，龍巖在上杭縣古田鎮(zhèn)開展“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)試點(diǎn)；2011年起市委、市政府決定用3年時(shí)間，將“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)推向全市。龍巖“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)在原有財(cái)政補(bǔ)貼型險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，增加了小額農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村干部責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)、露地蔬菜種植保險(xiǎn)、日光溫室大棚保險(xiǎn)、茶葉果樹種植保險(xiǎn)、雞鴨兔養(yǎng)殖保險(xiǎn)、煙草種植保險(xiǎn)等13個(gè)農(nóng)民“用得著、買得起”的新型小額“三農(nóng)”險(xiǎn)種。
　　廖漢銘說(shuō)，三農(nóng)綜合保險(xiǎn)的實(shí)施，改變了政府支農(nóng)惠農(nóng)資金的使用方式，政府把過(guò)去的災(zāi)后求助向?yàn)?zāi)前保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，把不固定的支出轉(zhuǎn)化為固定的財(cái)政預(yù)算支出，通過(guò)市場(chǎng)化、商業(yè)化的運(yùn)作，使財(cái)政資金發(fā)揮了“四兩撥千斤”的作用，提高了政府救災(zāi)備用資金的使用效益。據(jù)測(cè)算，“十一五”期間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政投入與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障之比為1比4809。
　　正因?yàn)榭吹搅巳�農(nóng)保險(xiǎn)帶來(lái)的巨大社會(huì)效益，龍巖2011年起再次與人保財(cái)險(xiǎn)合作，探索“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。一方面增加農(nóng)民自主選擇的11個(gè)新險(xiǎn)種，另一方面財(cái)政補(bǔ)貼部分保費(fèi)，即2011年起3年內(nèi)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼率分別為50%、30%和15%。如今，在政府和保險(xiǎn)公司的共同努力下，3年全覆蓋任務(wù)如期完成，此后政府對(duì)“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼僅為15%。
　　廖漢銘說(shuō)，目前農(nóng)民自愿繳交的保費(fèi)只占35%，參保意識(shí)還有待提高，在這種情況下，財(cái)政補(bǔ)貼一下降到15%，農(nóng)民自費(fèi)繳交比例達(dá)85%，可能造成部分區(qū)域續(xù)保人數(shù)降低。險(xiǎn)種設(shè)置上，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)比例顯得偏低。
　　廖漢銘建議，采用“政府引導(dǎo)、農(nóng)民自愿、市場(chǎng)運(yùn)作”的政企合作模式，以公司的社會(huì)化、市場(chǎng)化運(yùn)作為主，將“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)作為縣、鄉(xiāng)政府和農(nóng)業(yè)部門的一項(xiàng)常規(guī)工來(lái)抓；強(qiáng)化市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，允許其他保險(xiǎn)公司參與“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)，享受同等的財(cái)政補(bǔ)貼；調(diào)整險(xiǎn)種，完善茶葉果樹種植險(xiǎn)等產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)；適當(dāng)提高財(cái)政補(bǔ)貼，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例由15%提高到30%，其他險(xiǎn)種則提高到20%。
　　陳賀提出，保險(xiǎn)公司開展“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)，需要大量投入，近3年來(lái)算是風(fēng)調(diào)雨順，沒(méi)有什么大災(zāi)，“三農(nóng)”保險(xiǎn)賠付率仍達(dá)57%。目前“三農(nóng)”保險(xiǎn)完全市場(chǎng)化推廣尚有較大難度，可將龍巖作為全省乃至全國(guó)“三農(nóng)”綜合保險(xiǎn)試點(diǎn)，出臺(tái)一些優(yōu)惠政策進(jìn)行扶持，成熟后再推廣。