深入排查摸清風(fēng)險底數(shù)
密切跟蹤投資主管部門、行業(yè)主管部門、環(huán)保部門等發(fā)布的相關(guān)信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開工違規(guī)項(xiàng)目貸款、違規(guī)在建項(xiàng)目貸款、違規(guī)建成項(xiàng)目貸款、涉及落后產(chǎn)能項(xiàng)目貸款、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)貸款等，摸清可能產(chǎn)生的不良貸款底數(shù)
一戶一策動態(tài)跟蹤監(jiān)測
對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)客戶實(shí)施動態(tài)名單制管理，有針對性地制定風(fēng)險化解方案，并在實(shí)施過程中動態(tài)跟蹤監(jiān)測
令行禁止凍結(jié)新增授信
對未經(jīng)核準(zhǔn)或備案的產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項(xiàng)目、違規(guī)在建項(xiàng)目以及涉及落后產(chǎn)能項(xiàng)目、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)且整改無望的企業(yè)，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持
上證報記者獨(dú)家獲悉，為有效化解鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃和船舶等嚴(yán)重過剩行業(yè)信貸風(fēng)險，銀監(jiān)會3月中旬向銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了關(guān)于《支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和化解產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》，具體措施包括摸清風(fēng)險底數(shù)、嚴(yán)格把握政策界限、明確差別化信貸標(biāo)準(zhǔn)、踐行綠色信貸、支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整等。
指導(dǎo)意見所提具體措施首要一點(diǎn)是深入排查，摸清風(fēng)險底數(shù)。指出要密切跟蹤投資主管部門、行業(yè)主管部門、環(huán)保部門等發(fā)布的相關(guān)信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開工違規(guī)項(xiàng)目貸款、違規(guī)在建項(xiàng)目貸款、違規(guī)建成項(xiàng)目貸款、涉及落后產(chǎn)能項(xiàng)目貸款、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)貸款等，摸清可能產(chǎn)生的不良貸款底數(shù)。
對于產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)客戶實(shí)施動態(tài)名單制管理，“一戶一策”，有針對性地制定風(fēng)險化解方案，并在實(shí)施過程中動態(tài)跟蹤監(jiān)測，完善風(fēng)險識別和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度。
二要嚴(yán)格把握政策界限，堅(jiān)決做到令行禁止。
對于未經(jīng)投資及產(chǎn)業(yè)相關(guān)主管部門核準(zhǔn)或備案的產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項(xiàng)目，指導(dǎo)意見要求嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持；對于違規(guī)在建項(xiàng)目，在依法依規(guī)補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)之前，停止授信審批、貸款發(fā)放及貸款支用，不得通過理財產(chǎn)品、信托資金、委托貸款、同業(yè)支付等其他方式變相提供融資，主動穩(wěn)妥收回存量貸款，妥善做好債權(quán)資金的保全工作。
對于涉及落后產(chǎn)能項(xiàng)目、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)且整改無望的企業(yè)，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持，堅(jiān)決壓縮退出存量貸款；對于清理整頓后不符合備案要求的違規(guī)建成項(xiàng)目，應(yīng)密切跟蹤主管部門反饋意見，及時采取風(fēng)險管理措施。
三是明確差別化信貸標(biāo)準(zhǔn)。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)、企業(yè)，主要通過嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、上收權(quán)限等方式，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在產(chǎn)能過剩行業(yè)內(nèi)，要區(qū)別先進(jìn)和落后，通過科學(xué)設(shè)定信貸標(biāo)準(zhǔn)分類施策，完善“統(tǒng)一授信、限額管理”制度，合理上收授信審批權(quán)限，產(chǎn)能過剩行業(yè)新開工項(xiàng)目授信由總行統(tǒng)一審批。
四是踐行綠色信貸，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級。指導(dǎo)意見要求將綠色信貸理念、標(biāo)準(zhǔn)、方法貫穿到信貸全流程，確保信貸資金投向符合技術(shù)升級要求，碳排放約束和綠色標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)域，大力支持綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
五是落實(shí)消化、轉(zhuǎn)移及整合一批產(chǎn)能要求，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。具體包括支持?jǐn)U大有效需求，助推消化一批產(chǎn)能，對于在城市化和工業(yè)化進(jìn)程當(dāng)中，市場尚未發(fā)育成熟，需求還沒有得到開發(fā)造成的相對過剩產(chǎn)能，通過擴(kuò)大有效需求去逐步消化，支持居民消費(fèi)，新農(nóng)村建設(shè)，建筑物抗震加固等消化過剩產(chǎn)能的信貸需求。
同時，支持企業(yè)“走出去”，助推轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能；支持企業(yè)兼并重組，助推整合一批產(chǎn)能，按照商業(yè)可持續(xù)原則開展并購貸款業(yè)務(wù)，合理確定并購貸款利率，并購貸款期限可延長至7年，鼓勵采取銀團(tuán)貸款方式，合理分散信貸風(fēng)險，加大對企業(yè)兼并重組的支持。
指導(dǎo)意見還要求健全信貸管理機(jī)制，實(shí)施差別化風(fēng)險定價，建議有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本分配等措施，健全風(fēng)險防范化解機(jī)制，完善風(fēng)險識別和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，開展動態(tài)壓力測試，做好風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，并在資本規(guī)劃中予以充分考慮。
指導(dǎo)意見還提出要加強(qiáng)協(xié)調(diào)和處理。指出由銀監(jiān)局指導(dǎo)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會牽頭，相關(guān)銀行聯(lián)合建立化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾工作機(jī)制，對于企業(yè)損失較為嚴(yán)重、涉及企業(yè)集群或關(guān)聯(lián)企業(yè)面較大問題，聯(lián)合確定處置方案，充分共享相關(guān)信息，協(xié)調(diào)一致開展工作。特別是加強(qiáng)企業(yè)逃廢債務(wù)及違約信息共享，協(xié)調(diào)風(fēng)險暴露企業(yè)集團(tuán)財務(wù)清償，對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，建立有效的懲戒機(jī)制。
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