文件要點(diǎn)：
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1）有序擴(kuò)大人民幣匯率浮動(dòng)區(qū)間，增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定；
2）央行基本退出常態(tài)式外匯市場(chǎng)干預(yù)，建立以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，有管理的浮動(dòng)匯率制度。
3）著力健全市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力；做好貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)工作，為信貸產(chǎn)品定價(jià)提供參考；
4）近中期，注重培育形成較為完善的市場(chǎng)利率體系，完善央行利率調(diào)控框架和利率傳導(dǎo)機(jī)制。中期，全面實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，健全市場(chǎng)化利率宏觀調(diào)控機(jī)制。
5）取消合格境內(nèi)投資者、合格境外機(jī)構(gòu)投資者的資格和額度審批，將相關(guān)投資便利擴(kuò)大到境內(nèi)外所有合法機(jī)構(gòu)。
6）逐步允許具備條件的境外公司在境內(nèi)資本市場(chǎng)發(fā)行股票，拓寬居民投資渠道。
7）有序提升個(gè)人資本項(xiàng)目交易可兌換程度，進(jìn)一步提高直接投資者、直接投資者清盤和信貸等的可兌換便利化程度，在有管理的前提下推進(jìn)衍生金融工具交易可兌換。
8）在鼓勵(lì)合理創(chuàng)新的同時(shí)，限制與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫節(jié)的復(fù)雜金融衍生品。
9）加快建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制。
央行行長(zhǎng)周小川今日在《十八屆三中全會(huì)輔導(dǎo)讀本》發(fā)表署名文章：《全面深化金融業(yè)改革開(kāi)放
加快完善金融市場(chǎng)體系》一文，文章多次出現(xiàn)“減少”、“退出”、“避免”干預(yù)的字眼。
周小川此文分為五個(gè)章節(jié)，分別是構(gòu)建更具競(jìng)爭(zhēng)性和包容性的金融服務(wù)業(yè)、健全多層次資本市場(chǎng)體系、穩(wěn)步推進(jìn)匯率和利率市場(chǎng)化改革、加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目?jī)稉Q以及完善金融監(jiān)管。
穩(wěn)步推進(jìn)匯率和利率市場(chǎng)化改革
針對(duì)如何穩(wěn)步推進(jìn)匯率和利率市場(chǎng)化改革，周小川提出三點(diǎn)措施，首先是繼續(xù)完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，促進(jìn)國(guó)際收支平衡。發(fā)展外匯市場(chǎng)，豐富外匯產(chǎn)品；根據(jù)外匯市場(chǎng)發(fā)育狀況和經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，有序擴(kuò)大人民幣匯率浮動(dòng)區(qū)間，增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定；進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)匯率的作用，央行基本退出常態(tài)式外匯市場(chǎng)干預(yù)，建立以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，有管理的浮動(dòng)匯率制度。
其次，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。近期，著力健全市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力；做好貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)工作，為信貸產(chǎn)品定價(jià)提供參考；推進(jìn)同業(yè)存單發(fā)行與交易，逐步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)負(fù)債產(chǎn)品市場(chǎng)化定價(jià)范圍。近中期，注重培育形成較為完善的市場(chǎng)利率體系，完善央行利率調(diào)控框架和利率傳導(dǎo)機(jī)制。中期，全面實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，健全市場(chǎng)化利率宏觀調(diào)控機(jī)制。
最后，他指出，隨著我國(guó)金融宏觀調(diào)控逐步由以數(shù)量調(diào)控為主轉(zhuǎn)為以價(jià)格調(diào)控為主，以及利率市場(chǎng)化改革的不斷推進(jìn)，有必要健全反映市場(chǎng)基準(zhǔn)的國(guó)債收益率曲線。完善國(guó)債發(fā)行，優(yōu)化國(guó)債期限結(jié)構(gòu)；完善債券做市支持機(jī)制，提高市場(chǎng)流動(dòng)性；進(jìn)一步豐富投資者類型，穩(wěn)步提高債券市場(chǎng)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放程度，降低以買入并持有到期為主要目的的銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等投資者的比重，增加交易需求；改進(jìn)曲線編制技術(shù)，加大宣傳和應(yīng)用推廣力度。
加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換
對(duì)于加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，周小川提出，應(yīng)該轉(zhuǎn)變跨境資本流動(dòng)管理方式，便利企業(yè)走出去。減少外匯管理中的行政審批，從重行政審批轉(zhuǎn)變?yōu)橹乇O(jiān)測(cè)分析，從重微觀管制轉(zhuǎn)變?yōu)橹睾暧^審慎管理，從“正面清單”轉(zhuǎn)變?yōu)椤柏?fù)面清單”。方便企業(yè)走出去過(guò)程中的投融資行為，逐步提高境內(nèi)企業(yè)向境外提供人民幣和外幣信貸及融資擔(dān)保的便利程度。
同時(shí)，推動(dòng)資本市場(chǎng)雙向開(kāi)放，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。進(jìn)一步擴(kuò)大合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）和合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）主體資格，增加投資額度。條件成熟時(shí)，取消合格境內(nèi)投資者、合格境外機(jī)構(gòu)投資者的資格和額度審批，將相關(guān)投資便利擴(kuò)大到境內(nèi)外所有合法機(jī)構(gòu)。
研究建立境內(nèi)外股市的互聯(lián)互通機(jī)制，逐步允許具備條件的境外公司在境內(nèi)資本市場(chǎng)發(fā)行股票，拓寬居民投資渠道。在建立相關(guān)管理制度的前提下，放寬境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)發(fā)行人民幣債券資格限制。有序提升個(gè)人資本項(xiàng)目交易可兌換程度，進(jìn)一步提高直接投資者、直接投資者清盤和信貸等的可兌換便利化程度，在有管理的前提下推進(jìn)衍生金融工具交易可兌換。
外債管理
周小川在文件中表示，將建立健全針對(duì)外債和資本流動(dòng)的宏觀審慎政策框架，提高可兌換條件下的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。綜合考慮資產(chǎn)負(fù)債幣種、期限等匹配情況，合理調(diào)控外債規(guī)模，優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)，做好外債監(jiān)測(cè)，防范外債風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)反洗錢和反恐融資方面的管理。保持對(duì)非法資金跨境流動(dòng)的高壓政策，同時(shí)防止過(guò)度利用避稅天堂。加強(qiáng)對(duì)短期投機(jī)性資本流動(dòng)特別是金融衍生品交易監(jiān)測(cè)。
文件強(qiáng)調(diào)，在鼓勵(lì)合理創(chuàng)新的同時(shí)，限制與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫節(jié)的復(fù)雜金融衍生品，堅(jiān)持金融創(chuàng)新為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的原則要求，同時(shí)按照最新的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)的監(jiān)管改革。在緊急情況下，可以對(duì)資本流動(dòng)采取臨時(shí)性管理措施。
完善金融監(jiān)管
在金融監(jiān)管部分，周小川強(qiáng)調(diào)，完善逆周期資本要求和系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，適時(shí)引進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)流動(dòng)性和杠桿率監(jiān)管新規(guī)，細(xì)化金融機(jī)構(gòu)分類標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補(bǔ)監(jiān)管真空。明確對(duì)交叉性金融業(yè)務(wù)和金融控股公司的監(jiān)管職責(zé)和規(guī)則，增強(qiáng)監(jiān)管的針對(duì)性、有效性。
對(duì)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，周小川提出將重點(diǎn)加強(qiáng)貨幣政策與金融監(jiān)管政策、交叉性金融產(chǎn)品和跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新的協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)金融信息共享，減少監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)，形成監(jiān)管合力。
對(duì)于中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)，該文明確，堅(jiān)持中央金融管理部門對(duì)金融業(yè)的統(tǒng)一管理，引導(dǎo)地方政府遵循“區(qū)域性”原則履行好相關(guān)職能。明確地方政府對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理職責(zé)，以及在地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置中的責(zé)任，強(qiáng)化日常監(jiān)管，減少行政干預(yù)，加大對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊力度，及時(shí)有效地處置轄區(qū)金融業(yè)突發(fā)事件，改善本地區(qū)金融生態(tài)。規(guī)范地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的出資人職責(zé)，避免對(duì)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行政干預(yù)。
建立存款保險(xiǎn)制度
文件指出，將加快建立功能完善、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、運(yùn)作有效的存款保險(xiǎn)制度，促進(jìn)形成市場(chǎng)化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。
存款保險(xiǎn)制度要覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行優(yōu)先賠償和基于風(fēng)險(xiǎn)的差別費(fèi)率機(jī)制，建立事前累積的基金，具備必要的信息收集與核查，早期就征集風(fēng)險(xiǎn)處置等基本職責(zé)，與現(xiàn)有金融穩(wěn)定機(jī)制有機(jī)銜接，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制
另外文件強(qiáng)調(diào)將完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制。通過(guò)明確金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)的推出規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，有效防止銀行擠兌。進(jìn)一步厘清政府和市場(chǎng)的邊界，加強(qiáng)市場(chǎng)約束，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，從根本上防止金融體系風(fēng)險(xiǎn)的累積。