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　　據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，在余額寶宣稱用戶數(shù)已經(jīng)超過1600萬、累計申購數(shù)額高達驚人的1300億后，互聯(lián)網(wǎng)市場進入各種"寶"和各種"富"的階段�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和基金行業(yè)的聯(lián)合，越來越成為大勢所趨。
　　最近，余額寶遭遇了兩個新的強大對手，且幕后推手都不可小覷。一個是百度和華夏基金即將聯(lián)手推出的網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品，另一個是銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)和光大保德信基金聯(lián)合推出的產(chǎn)品�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融是否已經(jīng)進入戰(zhàn)國時代？面對興起的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，到底應(yīng)該如何看待？
　　上世紀(jì)90年代，計算機剛剛進入網(wǎng)絡(luò)時代。當(dāng)很多中國老百姓第一次接觸互聯(lián)網(wǎng)，學(xué)會發(fā)送郵件時，微軟創(chuàng)始人比爾。蓋茨就預(yù)言："商業(yè)銀行將成為21世紀(jì)滅絕的恐龍。"這句話，在今天聽來，尤為刺耳。根據(jù)支付寶官方公布的數(shù)字，截止10月16號，余額寶開戶用戶數(shù)已經(jīng)超過1600萬，累計申購數(shù)額1300億，這兩個數(shù)字，直接把銷售方天弘基金從一家默默無聞的小基金公司推向國內(nèi)用戶數(shù)最大的公募基金，一夜成名。阿里小微國內(nèi)事業(yè)部總裁樊治銘更是宣稱，除天弘外，今后不會再和其他公司合作貨幣基金。
　　樊治銘：我可以給大家一個明確的信號，關(guān)于貨幣基金，其他的基金我們是不準(zhǔn)備再合作了。未來的余額寶，這個貨幣基金，只有天弘基金能做。為什么，因為所有的用戶可能都去買余額寶，我們要對他的資金負責(zé)。
　　四個月前，余額寶的橫空出世，曾如重磅炸彈般投向互聯(lián)網(wǎng)和基金兩大領(lǐng)域。把閑錢存進余額寶， 獲得超過5%的利率，隨時取，隨時存，這種方式的理財帶來老百姓以驚喜，目光劇集的地方，金錢必將追隨，互聯(lián)網(wǎng)金融，從此熱鬧非凡。
　　而沒有對手的余額寶，也在近日迎來了兩個最大的對手。一號勁敵，是傳言中百度和華夏基金即將聯(lián)手推出的網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品。華夏基金公關(guān)負責(zé)人昨天向記者確認，確實在籌備中。
　　華夏公關(guān)：我們是獨家，作為產(chǎn)品提供方。百度在選擇的時候是選一些經(jīng)驗或者是產(chǎn)品，正好我們的產(chǎn)品是04年就推出了。也是貨幣基金的形式。
　　余額寶的這個對手，手里握著兩個法寶：第一不同于阿里和天弘基金的強弱搭配，百度和華夏基金屬于強強聯(lián)合。前者是全球最大的中文搜索平臺，后者是業(yè)內(nèi)規(guī)模最大排行第一的基金公司。有媒體甚至形容，這是"找干爹"模式和"門當(dāng)戶對"模式的區(qū)別。第二點是收益。百度公司內(nèi)部人士私下告訴記者，這款產(chǎn)品將在10月底推出，預(yù)計年化收益率在8%，遠高于余額寶5%的收益率。二號勁敵，是金融大佬銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)和光大保德信基金聯(lián)合推出的"天天富"產(chǎn)品，昨天已經(jīng)上線。和余額寶不同的是，產(chǎn)品只面向通過銀聯(lián)收單的200多萬家商戶，而不面向個人。銀聯(lián)工作人員告訴記者，產(chǎn)品的優(yōu)勢。
　　銀聯(lián)：收益高，它資金收益率可達行活期存款的8-13倍；商戶存放于銀聯(lián)商務(wù)"天天富"的自有資金隨用隨取，開戶交易都沒有手續(xù)費，"天天富"是通過國家監(jiān)管機構(gòu)認可，國有銀行全程監(jiān)管，資金封閉，劃轉(zhuǎn)是沒有風(fēng)險的。
　　如果余額寶是原子彈，那么這款"天天富"恐怕就是銀聯(lián)端出來的一枚氫彈。這個對手，最大的優(yōu)勢正在于銀聯(lián)背景。合作方光大保德信基金工作人員私下告訴記者。
　　光大保德信：銀聯(lián)因為企業(yè)客戶比較多，肯定跟他們合作之后，銷售肯定會上漲的。
　　除了客戶眾多，資金優(yōu)勢也是銀聯(lián)的法寶。由于基金行業(yè)通行的并不是T+0也就是隨用隨取制度，為了方便老百姓，這類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都是由基金公司用自己的資金先行進行墊付，所以很多產(chǎn)品都設(shè)置了即時到賬的上線，比如10萬元，如果超過這個額度，則需要等到第二天才能提取，也就是T+1。有人估算，銀聯(lián)商務(wù)的總體估值在88億左右。一個以高收益著稱，一個以更安全聞名，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)和基金兩大行業(yè)的大佬們紛紛加入市場，互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)國時代由此開啟。只不過，便捷和安全這一對似乎相悖的理念，不知能否在這個新時代共存。天弘基金副總經(jīng)理、余額寶項目組組長周曉明認為，技術(shù)和大數(shù)據(jù)是安全的兩條腿。
　　周曉明：我們基金經(jīng)理在盤中可以知道實時的申購贖回的情況，我們PA分析師可以根據(jù)我們的交易數(shù)據(jù)對第二天或者今后一段時間的申購贖回量包括(客戶資本量進行估計，在這個投策)要求的估計方面達到了非常高的準(zhǔn)確率，偏離度都在5%以內(nèi)。
　　而事實上，金融互聯(lián)網(wǎng)眼下最大的問題在于，監(jiān)管難題。網(wǎng)絡(luò)金融非銀行、非證券、非保險的特點，似乎把自己置身于一種"三不管"的地帶。具有拓荒性的市場行為，如何倒逼監(jiān)管和法律上的迅速跟進和完善，是亟待解決的課題。畢竟只有這樣，才能最大程度上，保障用戶的利益。中國社科院金融研究所所長王國剛對此解釋道。
　　王國剛：對于這些我們過去沒有看到，或者我們認為它本來不應(yīng)該是金融機構(gòu)做的事，他們做了，我們該冷靜應(yīng)該包容，看一看他們的發(fā)展趨向，如果他們也有不完善的我們可以采取一些辦法讓他們完善，包括一些技術(shù)手段，包括一些制度。
　　在今年6月的陸家嘴論壇上，中國銀聯(lián)總裁許羅德曾比喻，"互聯(lián)網(wǎng)金融像在跳街舞，自由度大也很漂亮；傳統(tǒng)金融是在跳國標(biāo)，很規(guī)范。"未來，這兩種舞步是相互融合，還是其中一種變成恐龍，都將成為中國金融業(yè)的一場奇觀。