13日開幕的互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一項(xiàng)重要內(nèi)容受到金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府等各個(gè)方面的共同關(guān)注。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新格局，市場(chǎng)人士認(rèn)為，以平臺(tái)規(guī)則主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在形成，而新的業(yè)態(tài)也正倒逼傳統(tǒng)金融變革。在監(jiān)管方面，專家則認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)該完善資質(zhì)管理，控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，淡化過(guò)度審慎的監(jiān)管。
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8月13日，微軟公司資深副總裁、大中華區(qū)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官賀樂賦在2013中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上進(jìn)行主題演講。
2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)于8月13日-15日在北京國(guó)際會(huì)議中心舉行，會(huì)議將關(guān)注移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等多個(gè)熱門領(lǐng)域。新華社發(fā)(王振攝) |
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碰撞 平臺(tái)金融爭(zhēng)奪開戰(zhàn)
6月，阿里巴巴發(fā)布“余額寶”，7月新浪發(fā)布“微銀行”，8月騰訊發(fā)布微信5.0與“財(cái)付通”打通，做游戲的巨人網(wǎng)絡(luò)近期也推出“全額寶”……互聯(lián)網(wǎng)巨頭們搶灘金融市場(chǎng)，動(dòng)作頻頻�！�
正如國(guó)泰君安董事長(zhǎng)萬(wàn)建華所言，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，技術(shù)很多時(shí)候像寓言中的“阿拉伯駱駝”，一旦傳統(tǒng)金融這位“主人”允許它進(jìn)入“帳篷”，一場(chǎng)反客為主的游戲就開始了。
支付是金融的基礎(chǔ)設(shè)施，而阿里金融即將推出的“信用支付”則是通過(guò)撬動(dòng)移動(dòng)支付，逐漸變革未來(lái)的金融活動(dòng)形態(tài)。13日市場(chǎng)再度傳出消息稱：“阿里信用支付快則這個(gè)月底全面上線，慢則下個(gè)月初上線�！倍⒗锝鹑谝晃幌嚓P(guān)負(fù)責(zé)人向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，該業(yè)務(wù)仍在內(nèi)測(cè)階段，上線時(shí)間尚未確定。他強(qiáng)調(diào)，“信用支付”業(yè)務(wù)屬于個(gè)人消費(fèi)信貸，不同于目前的銀行信用卡，但同時(shí)也不否認(rèn)“未來(lái)我們可能將不再需要信用卡”。
“駱駝”進(jìn)入“帳篷”后，一種全新的金融業(yè)態(tài)略現(xiàn)雛形，一場(chǎng)平臺(tái)金融的爭(zhēng)奪也正悄然發(fā)生。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)都朝著平臺(tái)化商業(yè)模式演進(jìn)，企業(yè)想要立足要么成為平臺(tái)，要么成為平臺(tái)的參與者。截至二季度末，阿里小微信貸平臺(tái)已經(jīng)累計(jì)為超過(guò)32萬(wàn)家小微企業(yè)解決融資需求，累計(jì)投放貸款超過(guò)1000億元，不良貸款率為0.87%。一場(chǎng)銀行與阿里的博弈也悄然進(jìn)行。在與大銀行合作受挫后，阿里金融被曝正籌劃“聚寶盆”計(jì)劃，根據(jù)計(jì)劃，阿里云與支付寶籌備聯(lián)合為國(guó)內(nèi)區(qū)域性小銀行輸出云計(jì)算服務(wù)能力。更有消息稱，幾家大銀行成立了一個(gè)類似“打阿里指揮部”的虛擬組織，當(dāng)他們提前獲悉阿里金融將在產(chǎn)品方面有所動(dòng)作時(shí)，就會(huì)上報(bào)至監(jiān)管機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致阿里金融的一些產(chǎn)品無(wú)法發(fā)布。
記者從京東了解到，該公司P2P業(yè)務(wù)正處在緊張的論證階段。京東集團(tuán)副董事長(zhǎng)趙國(guó)慶13日明確表示，未來(lái)將會(huì)大量投入互聯(lián)網(wǎng)金融。此外，騰訊也致力于打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通過(guò)微信5.0版本即將實(shí)現(xiàn)的微信支付作為基礎(chǔ)，在綁定大量銀行卡和微信賬號(hào)后，個(gè)人就可以做線上、線下的購(gòu)買。
美國(guó)投資機(jī)構(gòu)Columbia Capital投資經(jīng)理張超對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》表示，相比銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不具備推出金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力。但是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在運(yùn)營(yíng)上也更具靈活性。
轉(zhuǎn)型 新業(yè)態(tài)倒逼傳統(tǒng)金融“觸網(wǎng)”
技術(shù)變革對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言“游刃有余”，但傳統(tǒng)金融行業(yè)卻感受到了巨大壓力。銀行、基金、券商等機(jī)構(gòu)也開始調(diào)整戰(zhàn)略，吸收互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以適應(yīng)全新的金融業(yè)態(tài)。
目前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式大致有兩個(gè)方向：一是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)嫁接到互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上；二是基于互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)本身的特質(zhì)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)新的金融服務(wù)功能和業(yè)務(wù)種類。
“平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，對(duì)銀行的組織機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷方式和產(chǎn)品帶來(lái)革命性變化。”華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群表示。
盧小群介紹，許多銀行如今都在不斷進(jìn)行創(chuàng)新，如建行、工行、國(guó)開行和阿里巴巴進(jìn)行合作，開辦網(wǎng)絡(luò)帶寬；建設(shè)銀行在2012年6月，自建了電子商務(wù)，注冊(cè)會(huì)員150萬(wàn)戶，交易量達(dá)100多億元。
在證券行業(yè)，券商布局互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫。包括國(guó)泰君安、中信證券在內(nèi)的五家券商近日已向證監(jiān)會(huì)上報(bào)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方案。繼國(guó)泰君安、華泰等券商先后成立網(wǎng)絡(luò)金融部后，近期某東部券商也在著手調(diào)整公司組織架構(gòu)，新設(shè)電子商務(wù)分公司，以分公司形式布局互聯(lián)網(wǎng)金融。在此之前，方正證券率先在淘寶“天貓商城”開業(yè)銷售咨詢產(chǎn)品；華創(chuàng)證券則開辦網(wǎng)上商城銷售奢侈品。
盡管證監(jiān)會(huì)表示目前仍然沒有新批券商牌照，包括網(wǎng)絡(luò)券商，但是一位大型券商負(fù)責(zé)人此前表示，擬引入大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做戰(zhàn)略投資者，合作設(shè)立網(wǎng)上證券公司。而監(jiān)管層方面也表示，將在守住不發(fā)生系統(tǒng)性和局部金融風(fēng)險(xiǎn)的底線上，積極推進(jìn)券商創(chuàng)新。
在基金行業(yè)，近期30多家基金公司的淘寶直營(yíng)店也將陸續(xù)開業(yè)。伴隨著微信5.0版本的推出，獨(dú)立第三方基金投資顧問(wèn)公司好買財(cái)富隨即推出業(yè)內(nèi)首個(gè)微信基金交易平臺(tái)�！�
不過(guò)，傳統(tǒng)金融行業(yè)的各種“觸網(wǎng)”嘗試的收效尚不明朗，金融機(jī)構(gòu)自身的轉(zhuǎn)型也是“摸著石頭過(guò)河”。一位規(guī)模排名居前的基金公司市場(chǎng)負(fù)責(zé)人就表示，“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展實(shí)在太快，我們其實(shí)也不太清楚應(yīng)該朝哪個(gè)方向發(fā)展。但可以肯定，如果現(xiàn)在不做，一定會(huì)被市場(chǎng)淘汰�！�
挑戰(zhàn) 審慎監(jiān)管方式或淡出
創(chuàng)新始終走在監(jiān)管之前，而來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)層出不窮的“創(chuàng)新”，也給監(jiān)管層提出了新的挑戰(zhàn)。
8月3日，上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（陸金所）發(fā)文稱，根據(jù)國(guó)務(wù)院的有關(guān)批示，相關(guān)部門組成了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組，8月1日專程到滬、杭兩地進(jìn)行調(diào)研。調(diào)研組表示，在新的技術(shù)形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)導(dǎo)致原有的監(jiān)管手段難以適應(yīng)新的要求，并且互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界經(jīng)營(yíng)方式，也需要各監(jiān)管部門之間建立一種新的協(xié)調(diào)機(jī)制�！�
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前要處理好互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、監(jiān)管市場(chǎng)的創(chuàng)新和行業(yè)自律的關(guān)系�！皩�(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)講，怎么監(jiān)管，誰(shuí)來(lái)監(jiān)管，還需要做大量的調(diào)查和認(rèn)證。在誠(chéng)實(shí)守信的前提下，一切有利于包容性增長(zhǎng)的金融活動(dòng)、金融服務(wù)，都應(yīng)該受到尊重和鼓勵(lì)�！�
工信部信息化推進(jìn)司司長(zhǎng)徐愈在出席當(dāng)日論壇時(shí)也指出，各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要金融監(jiān)管體系、互聯(lián)網(wǎng)安全防護(hù)網(wǎng)絡(luò)與信息安全體系，對(duì)用戶的金融信息保護(hù)等問(wèn)題進(jìn)行研究，加強(qiáng)制度建設(shè)和監(jiān)管，以有效防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。該部門將與相關(guān)司局一起推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融，對(duì)金融服務(wù)過(guò)程中所涉及的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、安全等重要問(wèn)題，積極配合人民銀行開展相關(guān)研究。
在新的金融業(yè)態(tài)和模式形成后，金融機(jī)構(gòu)的中介作用進(jìn)一步弱化，金融機(jī)構(gòu)跨領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)發(fā)展將成為常態(tài)。萬(wàn)建華指出，在此趨勢(shì)下，傳統(tǒng)過(guò)度審慎的監(jiān)管思路反倒可能束縛創(chuàng)新。平臺(tái)金融的當(dāng)務(wù)之急，是要完善資質(zhì)管理，比如制定門檻，讓資產(chǎn)規(guī)模足夠大、信用評(píng)級(jí)足夠高的會(huì)員進(jìn)場(chǎng)，并借助技術(shù)手段進(jìn)行嚴(yán)格的動(dòng)態(tài)管理。而監(jiān)管者可在早期適當(dāng)放松創(chuàng)新環(huán)境、鼓勵(lì)嘗試，在市場(chǎng)發(fā)展不同階段逐步增加控制和監(jiān)管。中國(guó)投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理謝平也表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，針對(duì)現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管可能退出，而轉(zhuǎn)向以行為監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)為主。