□首提要促進實體經濟與虛擬經濟協(xié)調發(fā)展
□盤活的存量和今年的增量貸款主要向五個方面傾斜
□存貸比飆升至72.34%接近監(jiān)管紅線
□將出臺細化“8號文”的措施
□首次披露民營銀行設立的基本要求
截至6月末，銀行非標準化債權資產余額2.78萬億元，比“8號文”出臺前下降7%。這是銀監(jiān)會7月31日召開的年中工作會上透露的一系列數(shù)據中，引人注目的一條。此前，銀監(jiān)會針對國內經濟下行壓力較大、銀行經營環(huán)境趨緊的形勢，出臺了包括8號文在內的系列政策措施，試圖扭轉銀行業(yè)在經濟上行周期中養(yǎng)成的激進經營策略，消弭銀行業(yè)經營隱患。
銀監(jiān)會主席尚福林指出，面對錯綜復雜的形勢和不斷增大的風險防控壓力，銀監(jiān)會系統(tǒng)及時加強政策儲備，不斷提高政策措施的前瞻性、針對性和有效性，牢牢守住了風險底線。
尚福林要求，下半年，銀行業(yè)要推進經濟結構調整升級與嚴守風險底線一起抓，盤活存量與用好增量，防控表內風險與表外風險，進一步加大金融對實體經濟的支持力度。
會議明確，盤活存量要通過調整信貸結構，優(yōu)化增量要通過改善信貸投向。信貸資源主要投向轉型升級示范行業(yè)、小微企業(yè)等五個方面。
會議首次提出了要促進實體經濟與虛擬經濟協(xié)調發(fā)展和良性循環(huán)；同時首次披露了試辦自擔風險的民營金融機構的基本要求。
促進實體經濟與虛擬經濟協(xié)調發(fā)展
與以往對貸款投向要求有很大不同的是，本次銀監(jiān)會的年中工作會對于貸款投向有很多新的提法。會議指出，要盤活存量、優(yōu)化增量，提高使用效率，促進實體經濟與虛擬經濟協(xié)調發(fā)展和良性循環(huán)，更好地支持經濟結構調整和轉型升級。
促進實體經濟與虛擬經濟協(xié)調發(fā)展和良性循環(huán)是一個全新的表態(tài)。中央財經大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對上證報表達了他對此的理解。
“虛擬經濟一般視為是資本市場，但從大的方面來說也可以認為整個金融業(yè)屬于虛擬經濟，而產業(yè)屬于實體經濟。從這個角度理解，實體經濟與虛擬經濟協(xié)調發(fā)展就是推動金融行業(yè)與實體經濟的協(xié)調發(fā)展�！惫镉抡f。而從小的方面說，他認為，金融行業(yè)中的一些例如影子銀行等新的業(yè)態(tài)，也要揚長避短，避免和抑制其風險，更好地為實體經濟服務。
其中，盤活存量要通過調整信貸結構，優(yōu)化增量要通過改善信貸投向。尚福林要求，盤活的存量和今年的增量貸款將主要向五個方面傾斜。首先是要向重點在建續(xù)建項目、保障性安居工程，以及傳統(tǒng)產業(yè)改造、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、信息產業(yè)、節(jié)能環(huán)保和新能源產業(yè)、新興服務業(yè)和生活型服務業(yè)等在產業(yè)結構調整和轉型升級中有重大影響和示范引導作用的行業(yè)傾斜。
其次，要向化解過剩產能傾斜。對于產能過剩行業(yè)的信貸政策，國務院層面今年明確提出了要按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，要求對產能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況實施差別化政策。而銀監(jiān)會此次提出信貸支持的方向將主要用于化解過剩產能。一位股份制銀行的人士預計，內保外貸、并購貸款、債權融資等多種金融工具都可能成為相應的手段，他預計，未來產能過剩行業(yè)的并購重組有望加速。
會議還提出了信貸要向小微企業(yè)傾斜、向“三農”傾斜和向消費升級傾斜。
存貸比飆升至72.34%接近監(jiān)管紅線
尚福林在年中工作會上披露，6月末，商業(yè)銀行存貸比由3月末的64.68%飆升至72.43%。這一數(shù)字已達到近年來的歷史最高值，且已非常接近75%的監(jiān)管紅線。業(yè)內人士指出，存貸比的突然沖高，理論上應該由貸款增加過快或存款下降過快導致。而實際數(shù)據相比之下卻有些蹊蹺。4-6月份銀行貸款的增速較為均衡，未出現(xiàn)井噴的狀況，而這期間的存款增長也比較平穩(wěn)，僅6月份存款較同期少增了1萬億元。
除了這一數(shù)據之外，其他數(shù)據顯示銀行業(yè)上半年的經營狀況較為穩(wěn)定。截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，較一季度末上升了130億元，不良貸款率持平，為0.96%；平臺貸款余額為9.7萬億元，同比增速為6.2%，低于各項貸款平均增速9個百分點；新增房地產貸款中，房地產開發(fā)貸款占24.55%，同比下降12個百分點，個人購房貸款占74.17%，同比上升13.1個百分點。
此外，銀行業(yè)貸款損失準備金余額達到1.57萬億元，同比增長18.97%；撥備覆蓋率291.3%，較一季度末下降了0.65個百分點，但同比仍上升0.59個百分點；撥貸比2.88%，同比上升0.09個百分點；流動性回歸正常，存款準備金率保持在20%以上，超額備付率2.63%。
將出臺細化“8號文”的措施
數(shù)據顯示，在“8號文”的威力下，銀行業(yè)金融機構的非標準化債權資產規(guī)模正在逐漸收縮。來自銀監(jiān)會年中工作會上的消息顯示，截至6月末，銀行理財資金余額達到9.08萬億元，其中非標準化債權資產余額2.78萬億元，比“8號文”出臺前下降了7%。
不過，尚福林坦言，下半年嚴防理財業(yè)務風險仍然是工作重點之一。他表示，銀監(jiān)會將研究制定綜合性、系統(tǒng)性的商業(yè)銀行理財業(yè)務管理辦法，同時也會細化“8號文”關于理財業(yè)務規(guī)模控制、期限錯配、風險防控方面的監(jiān)管措施。尚福林還要求，已開展理財業(yè)務的銀行業(yè)金融機構要認真規(guī)范登記理財信息，加強非現(xiàn)場監(jiān)管和風險預判預警。
記者此前從部分商業(yè)銀行了解到，大家對于“8號文”的理解存在很多不一致的地方，因此在操作上也呈現(xiàn)出了較大的差異。而如果“8號文”的相應細化措施出臺，預計將對一些“繞道走”的做法有所限制。
延續(xù)了“8號文”的單獨建賬的監(jiān)管思路，銀監(jiān)會要求信托項目也將建立監(jiān)管臺賬制度。會議要求，為嚴防信托業(yè)務風險，健全和落實風險防控責任制，需對現(xiàn)有存續(xù)信托項目建立監(jiān)管臺賬明細，逐筆落實相關機構和人員的責任。數(shù)據顯示，截至6月末信托資產余額達到9.45萬億元，1-6月份環(huán)比增速從5.2%下降到0.44%。
首次披露民營銀行設立的基本要求
在國務院提出可探索建立由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構的要求后，民營銀行已成為金融業(yè)最熱的話題之一。在年中工作會上，尚福林首次對外披露了設立民營金融機構的基本要求。
這一基本要求是：自擔風險民營金融機構的要義在于發(fā)起人承諾風險兜底，避免經營失敗損害存款人、債權人和納稅人利益。
一位銀行業(yè)分析師認為，這個要求是對“自擔風險”的進一步解讀。但從這一基本要求尚無法推測出銀監(jiān)會對于民營銀行等機構的門檻會如何確定。郭田勇則對“風險兜底”的提法有些異議。他認為，銀行業(yè)的發(fā)展不能讓某一類資本兜底，還是應該由一些制度安排來兜底。像存款保險(放心保)制度就是可以為所有銀行兜底的，而且是公平和無差異性的兜底。尤其是這種“風險兜底”的要求不能厚此薄彼。因為國有銀行也是需要自擔風險的。
不過，業(yè)內人士均認為，將口徑從“探索建立”調整為“試辦”，說明此前市場傳聞年內將設立1-2家民營銀行的可能性較大。
除了允許試辦自擔風險的民營金融機構，銀監(jiān)會還表示將抓緊研究明確調整民間資本在村鎮(zhèn)銀行中股比的具體標準和條件。