“2013陸家嘴論壇”于6月27日至29日在上海浦東香格里拉大酒店隆重召開，500余位國際國內(nèi)專家、學者和官員將在大會上發(fā)表自己的觀點。6月29日上午，在“主題大會二：中國金融改革開放與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級(二)”上，銀監(jiān)會主席尚福林發(fā)表了演講。
以下為演講全文：
主持人屠光紹：各位來賓，大家上午好！本次陸家嘴論壇從27日晚上到現(xiàn)在已經(jīng)經(jīng)過了兩個晚上和昨天一個白天，應該說我們過去的論壇的這段時間開的非常精彩，已經(jīng)呈現(xiàn)出這樣一個特點，一個，主題大會、全體大會和各個分會場、夜話并存，晚上和白天交替，開會的討論和會下的討論連續(xù)，據(jù)說昨天晚上的夜話有的討論已經(jīng)大大超出我們預定的時間。本來經(jīng)過兩個晚上、一個白天連續(xù)的討論，會上、會下的討論，應該說大家經(jīng)過充分的交流，頭腦風暴，覺得是不是大家有點累了，但是今天早上一看，各位嘉賓依然精神抖擻，因為今天的內(nèi)容依然精彩。那么下面開始我們第二次主題大會的議程。
首先，我們請本次論壇的輪值主席中國銀監(jiān)會主席尚福林先生進行主題演講。
尚福林：尊敬的楊雄市長，尊敬的屠光紹副市長，尊敬的各位嘉賓，女士們，先生們，上午好！首先我作為2013年陸家嘴論壇的輪值主席之一，對大家的到來表示熱烈應，對上海國際金融中心建設(shè)取得的矚目成就表示衷心的祝賀。
這次陸家嘴論壇的主題是“金融改革開放的新布局”，眾所周知，改革開放30多年來，在黨中央國務院的正確領(lǐng)導下，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了歷史性的突破，成績令人矚目。今年以來，銀行業(yè)繼續(xù)保持了平穩(wěn)、健康運行的態(tài)勢。
到今年5月末，銀行的資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增加，銀行業(yè)的總資產(chǎn)是140萬億元，同比增長16.3%，增速和去年同期接近。存貸款平穩(wěn)增長，各項存款102萬億元，同比增長16.2%，各項貸款72萬億元，同比增長15.6%，與去年同期基本持平。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，商務銀行的不良貸款率是1.03%，比去年略有增加，但是仍然保持著較低的水平。撥備覆蓋率280%，繼續(xù)保持在較高的水平。
前幾天因為受多種因素的影響，市場出現(xiàn)了一些流動性緊張的問題�？傮w上看，我們銀行體系的流動性并不短缺，截止到6月28日，全部金融機構(gòu)的備付金余額是1.5萬億左右，高出正常支付清算需求量的一倍還多，而且存款準備金率一直是在20%左右，支付頭寸充裕。這幾天，銀行間市場流動性緊張的問題已經(jīng)開始緩解，這種情況不會影響我國銀行業(yè)平穩(wěn)運行的總體格局。同時我們也看到一些商業(yè)銀行流動性管理和業(yè)務結(jié)構(gòu)方面存在的一些缺陷，這些是應該引起銀行業(yè)高度重視的，需要銀行業(yè)加大風險管理、結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務轉(zhuǎn)型的力度。下一步我們將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計，按照金融支持實體經(jīng)濟和防范金融風險的本質(zhì)要求，更好的發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，更好的推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。重點推進完善五個方面的建設(shè)。
第一，完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機構(gòu)體系。重點引導各類銀行業(yè)金融機構(gòu)深化改革、合理定位、科學布局，通過特色化發(fā)展、差異化競爭、專業(yè)化服務，提高金融資源的配置效率，提高銀行業(yè)支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的能力。
一是，要優(yōu)化分類監(jiān)管機制。積極健全牌照分類管理制度，對不同類型的銀行機構(gòu)在經(jīng)營的地域和業(yè)務范圍上實行差異化的管理，并建立相應的考核和評價體系，促進各類銀行業(yè)金融機構(gòu)以差異化經(jīng)營、差異化競爭為客戶提供更全面、更好的金融服務，降低同質(zhì)化競爭帶來的風險。
因為大家知道，我們現(xiàn)在的銀行，不管大銀行、小銀行，業(yè)務種類趨同，同質(zhì)化競爭的趨勢還是存在的，要根據(jù)銀行、根據(jù)實體經(jīng)濟的需求，和根據(jù)銀行的實際情況，鼓勵差異化競爭，為實體經(jīng)濟提供更好的金融服務。
二是，調(diào)動民間資本進入銀行。鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構(gòu)的重組改造，允許發(fā)展成熟經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行，進入租賃公司和消費金融公司等民營金融機構(gòu)。通過相關(guān)的制度安排，防范道德風險，防止風險外溢。
三是，推進非銀行金融機構(gòu)專業(yè)化規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)推動信托公司深化體制、機制改革，更好的發(fā)揮信托在新興產(chǎn)權(quán)制度、社會民生領(lǐng)域、財富管理等方面的功能優(yōu)勢，促進社會資本與優(yōu)質(zhì)項目的高效對接，鼓勵金融租賃公司適度擴大租賃物的范圍，積極發(fā)展全套設(shè)備和重資產(chǎn)項目融資租賃業(yè)務，推動技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化企業(yè)集團財務公司的準入標準，強化內(nèi)部管理，支持企業(yè)集團提高發(fā)展質(zhì)效，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級。
第二，完善貼近市場根治實體的銀行業(yè)服務體系。要牢牢把握工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化給我國銀行業(yè)帶來的重大的戰(zhàn)略機遇，牢固樹立以客戶為中心的服務理念，健全現(xiàn)代銀行業(yè)服務體系，為實體經(jīng)濟提供針對性強、持續(xù)性好、附加值高的金融服務。
一是，利用信貸杠桿，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要加大對有市場發(fā)展前景的先進的制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費、高端服務業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等信貸支持力度，積極培育新的產(chǎn)業(yè)增長點。按照中央“四個一批”的要求，對產(chǎn)能過剩行業(yè)要區(qū)分不同情況，分別實施差別化的信貸政策，推動調(diào)整過剩的產(chǎn)能。
二是，發(fā)展消費金融，助推消費升級。要加快完善銀行卡消費服務功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴大城鄉(xiāng)居民用卡的范圍，逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，著力培養(yǎng)新的消費增長點。根據(jù)進城務工人員等群體的消費特點創(chuàng)新產(chǎn)品服務，提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級。
三是，創(chuàng)新服務機制，提高服務效能。支持銀行與網(wǎng)絡(luò)電信運營商開展高水平、深層次的合作，創(chuàng)新服務模式、服務渠道和業(yè)務產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進一步增強支付結(jié)算、資金融通、咨詢顧問等綜合化的服務功能，下沉機構(gòu)和網(wǎng)點，創(chuàng)新機制和產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商的特點，開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品和服務，以金融服務便利化為重點，支持企業(yè)走出去。
第三，完善分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。以盤活存量、用好增量、提高社會資金使用效率為重點，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。銀行業(yè)作為我國金融市場的重要參與主體，要在金融市場體系建設(shè)中發(fā)揮主導作用。
一是，要規(guī)范發(fā)展理財融資。要充分利用銀行自身的技術(shù)、網(wǎng)點和人員優(yōu)勢，將理財業(yè)務規(guī)范為債權(quán)類的直接融資業(yè)務，不斷探索理財業(yè)務服務實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品和新模式。
二是，推進信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展。要支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量，進一步發(fā)揮其推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能作用。
三是，積極促進債券市場發(fā)展。推行發(fā)行小微企業(yè)金融債，探索發(fā)行三農(nóng)金融債，創(chuàng)新資產(chǎn)負債管理方式，繼續(xù)支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。
第四，完善風控到位、運行高效的經(jīng)營管理體系。推動銀行業(yè)金融機構(gòu)完善全面風險管理體系，提高經(jīng)營管理水平，充分發(fā)揮風險管理的第一道防線作用，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的底線。
近期一些國際機構(gòu)和業(yè)界的人士對我國經(jīng)濟增長放緩和地方債務、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風險表示擔憂，應該說，這些風險是在我國經(jīng)濟增長放緩、發(fā)展轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌當中的一些反應，當前大家對這些風險應該講都有了充分的認識，只要采取正確的風險管控措施，這些風險是可控的。
從地方融資平臺的貸款來看，截止到一季度末，貸款的余額是9.59萬億元，社會上有各種各樣的說法，對地方融資平臺的數(shù)量總是說不清楚，我用的這個數(shù)據(jù)是從銀行的統(tǒng)計角度講，銀行對平臺的貸款余額是9.59萬億元。不良貸款率只有0.14%，這些地方債務基本上是屬于生產(chǎn)性負債，有的是把我們地方債務和歐債相比，很大的不同就是，我們這些債務屬于生產(chǎn)性的負債，不是消費性負債，大都有對應的資產(chǎn)保證，總體的風險是可控的。下一步我們將要按照總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解的原則，加強對平臺貸款的規(guī)范管理，切實緩解其風險隱患。同時，還要抓緊研究規(guī)范地方政府債務管理的制度和辦法。
在房地產(chǎn)貸款方面，截止到4月末，貸款余額是13萬多億元，其中住房按揭貸款占比接近70%，就是在住房貸款當中按揭貸款是占了絕大部分，中國人是講信譽的，按揭貸款違約率非常低，不良貸款率遠低于1%，而且房價上漲的趨勢得到了有效的控制，房地產(chǎn)商的名單式管理得到進一步強化，我們現(xiàn)在對房地產(chǎn)商是進行名單式管理。非信貸融資得到了有效的控制，房地產(chǎn)貸款的總體風險也是可控的。
在理財業(yè)務方面，截止到一季度末，理財資金賬面余額是8.2萬億，70%以上是投入了實體經(jīng)濟，為了防止理財資金脫實向虛，對理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制的要求，我們年初有一個8號文，里邊都有具體的規(guī)定，對它提出了總量控制的要求。再有，投項管理，也就是投資項目要符合國家宏觀調(diào)控政策以及產(chǎn)業(yè)政策。同時還提出了審慎風險兜底管理的要求，也就是要比照自營貸款來管理，就是對于那些非標產(chǎn)品要比照自營貸款管理，等等一系列的監(jiān)管要求。
下一步，要按照理財與信貸業(yè)務分離、產(chǎn)品與項目要逐一對應，單獨建賬管理，信息要公開透明，這樣一個原則來繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務，加強行為管理，嚴格風險管控。
一是，要進一步完善銀行業(yè)的監(jiān)督框架。要繼續(xù)完善微觀審慎與宏觀審慎有機結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機構(gòu)和系統(tǒng)性風險的識別應對能力，要加快監(jiān)管機制流程創(chuàng)新，改進監(jiān)管工具方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的權(quán)威性、針對性。統(tǒng)一把握監(jiān)管標準和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉，空白和重復問題，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本，降低金融風險的隱蔽性和傳染性。
現(xiàn)在由于金融業(yè)在綜合經(jīng)營方面做了一些試點，有一些產(chǎn)品，特別是在財富管理方面有一些產(chǎn)品的開發(fā)，不同的監(jiān)管部門在監(jiān)管上標準是不統(tǒng)一的，這種情況就容易產(chǎn)生機構(gòu)的套利，也容易產(chǎn)生風險相互轉(zhuǎn)移，所以我們要健全監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標準和尺度，來防范風險的傳染和轉(zhuǎn)移。
第三，是要加強金融消費者保護。把金融消費保護作為重要的監(jiān)管目標放在突出的地位，要通過完善消費者權(quán)益保護機制擴大市場約束和公眾監(jiān)管效益，推動金融機構(gòu)完善服務競價管理機制，嚴格規(guī)范金融服務收費行為，加大信息披露和透明度建設(shè)，積極主動的保護存款人和金融消費者的合法權(quán)益。
現(xiàn)在金融消費的產(chǎn)品應該講越來越多，尤其是一些對個人的金融消費產(chǎn)品，我們是希望，第一，這些金融產(chǎn)品透明度要增加。你這個產(chǎn)品是什么產(chǎn)品就要明示給這些消費者，要告訴這個產(chǎn)品他收益可能的情況，同時特別重要的是要告訴消費者他的風險在哪。因為作為銀行來講，銀行過去是做儲蓄業(yè)務的，大家都認為把錢存在銀行是沒有風險的，過去我們宣傳儲蓄的時候有句口號，叫做“功在國家、利在個人”，現(xiàn)在銀行在做理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品實際上是一種投資產(chǎn)品，做投資產(chǎn)品和儲蓄就不一樣了，投資，投資者就要擔負一定的投資風險，銀行在做這種產(chǎn)品的時候是不是把風險很明確的告訴了投資者，使投資者知情。再有，把合適的產(chǎn)品賣給合適的人。就是要充分評估我們這些金融消費者他的風險承受程度，如果說把一些高風險的投資產(chǎn)品賣給一些風險承受能力很低的這些投資者，這恐怕是不合適的，這不符合我們的監(jiān)管要求，也不符合我們這些金融機構(gòu)本身他服務應該承擔的社會責任。
所以隨著金融市場的變化，在加強金融消費者保護方面還有很多工作要做，一方面是要增強透明度，一方面是把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，一方面還要提高我們消費投資者自我保護的能力，要提高對風險識別的能力。
女士們，先生們，我國經(jīng)濟金融發(fā)展仍然處于重要的戰(zhàn)略機遇期，銀監(jiān)會將進一步增強使命意識、大局意識、憂患意識，堅守風險底線，鼓勵金融創(chuàng)新，積極引導銀行業(yè)為全面建成小康社會、實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢作出更大的貢獻。謝謝大家！