6月4日,中國人民銀行金融市場司發(fā)布通報函稱,江蘇吳江農村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“吳江農商行”)在2008年存在違規(guī)發(fā)行次級債券的情況。 吳江農村商業(yè)銀行在未獲央行批準情況下,于2008年11月18日私募發(fā)行4億元人民幣次級債券,發(fā)行過程中沒有組織承銷團,且未經(jīng)批準在其業(yè)務綜合系統(tǒng)中,擅自開展債券登記業(yè)務,并印制實物債券憑證由投資人自行保管。這違反了《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》、《商業(yè)銀行次級債券管理辦法》等相關規(guī)定。 不過,據(jù)了解,早在2008年10月,銀監(jiān)會曾公告稱,同意江蘇吳江農村商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行以固定利率方式計息、期限為10年的4億元人民幣次級債券,并按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》等有關規(guī)定計入附屬資本。但是按照《商業(yè)銀行次級債券管理辦法》的規(guī)定,人民銀行和銀監(jiān)會應依法對次級債券發(fā)行進行監(jiān)督管理,其中,人民銀行對次級債券在銀行間債券市場的發(fā)行和交易進行監(jiān)督管理。并且,也明確了,未經(jīng)中國人民銀行批準,商業(yè)銀行不得在全國銀行間債券市場發(fā)行次級債券。 央行金融市場司指出,“吳江農商行出現(xiàn)上述違規(guī)行為,反映出其風險意識淡薄,內部控制和風險管理機制存在缺陷。”同時,央行還提醒各銀行間債券市場成員引以為戒,嚴格遵守銀行間市場相關法規(guī),規(guī)范開展業(yè)務。 從吳江農商行的業(yè)績情況來看,截至2012年末,吳江農商行資產(chǎn)規(guī)模已有571.77億元,且全年實現(xiàn)凈利潤8.71億元,但該行資產(chǎn)質量卻有下滑跡象。截至2012年末,吳江農商行不良貸款余額為5億元,比上年末新增了3.07億元,增幅高達159%;不良貸款率1.66%,比年初也上升了0.92個百分點。更值得一提的是,該行關注類貸款也呈上升趨勢,截至2012年末,吳江農商行關注類貸款達75.73億元,比2011年末增加32.2%,增幅較大,且占信貸總額比例高達25.1%。 隨著信貸違約風險的增加,銀行通常的反應都是提高撥備覆蓋率以抵御可能出現(xiàn)的風險,但吳江農商行卻相反。在撥備覆蓋率方面,2012年末該行撥備覆蓋率220.28%,比2011年末大幅下滑138.62個百分點。 接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的銀行業(yè)分析人士認為,“包括吳江農商行在內的地方銀行,近兩年都出現(xiàn)了資產(chǎn)質量下滑的現(xiàn)象,尤其是在制造業(yè)、鋼貿等風險行業(yè)涉足較多,同時,地方政府融資平臺債務也成為了這些銀行的風險資產(chǎn)隱患!
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