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6月4日，中國人民銀行金融市場司發(fā)布通報函稱，江蘇吳江農村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“吳江農商行”)在2008年存在違規(guī)發(fā)行次級債券的情況。
吳江農村商業(yè)銀行在未獲央行批準情況下，于2008年11月18日私募發(fā)行4億元人民幣次級債券，發(fā)行過程中沒有組織承銷團，且未經(jīng)批準在其業(yè)務綜合系統(tǒng)中，擅自開展債券登記業(yè)務，并印制實物債券憑證由投資人自行保管。這違反了《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》、《商業(yè)銀行次級債券管理辦法》等相關規(guī)定。
不過，據(jù)了解，早在2008年10月，銀監(jiān)會曾公告稱，同意江蘇吳江農村商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行以固定利率方式計息、期限為10年的4億元人民幣次級債券，并按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》等有關規(guī)定計入附屬資本。但是按照《商業(yè)銀行次級債券管理辦法》的規(guī)定，人民銀行和銀監(jiān)會應依法對次級債券發(fā)行進行監(jiān)督管理，其中，人民銀行對次級債券在銀行間債券市場的發(fā)行和交易進行監(jiān)督管理。并且，也明確了，未經(jīng)中國人民銀行批準，商業(yè)銀行不得在全國銀行間債券市場發(fā)行次級債券。
央行金融市場司指出，“吳江農商行出現(xiàn)上述違規(guī)行為，反映出其風險意識淡薄，內部控制和風險管理機制存在缺陷。”同時，央行還提醒各銀行間債券市場成員引以為戒，嚴格遵守銀行間市場相關法規(guī)，規(guī)范開展業(yè)務。
從吳江農商行的業(yè)績情況來看，截至2012年末，吳江農商行資產(chǎn)規(guī)模已有571.77億元，且全年實現(xiàn)凈利潤8.71億元，但該行資產(chǎn)質量卻有下滑跡象。截至2012年末，吳江農商行不良貸款余額為5億元，比上年末新增了3.07億元，增幅高達159%；不良貸款率1.66%，比年初也上升了0.92個百分點。更值得一提的是，該行關注類貸款也呈上升趨勢，截至2012年末，吳江農商行關注類貸款達75.73億元，比2011年末增加32.2%，增幅較大，且占信貸總額比例高達25.1%。
隨著信貸違約風險的增加，銀行通常的反應都是提高撥備覆蓋率以抵御可能出現(xiàn)的風險，但吳江農商行卻相反。在撥備覆蓋率方面，2012年末該行撥備覆蓋率220.28%，比2011年末大幅下滑138.62個百分點。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的銀行業(yè)分析人士認為，“包括吳江農商行在內的地方銀行，近兩年都出現(xiàn)了資產(chǎn)質量下滑的現(xiàn)象，尤其是在制造業(yè)、鋼貿等風險行業(yè)涉足較多，同時，地方政府融資平臺債務也成為了這些銀行的風險資產(chǎn)隱患�！�
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